Решение по делу № 2-16412/2016 от 14.07.2016

№ 2-16412/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 ноября 2016 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Николаева ФИО5 к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Николаев А.И. обратился в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР» об истребовании документов, мотивируя требования тем, что Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора ПАО КБ УБРиР» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Исходя из этого, на истца, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком положений действующего законодательства, нарушения его прав как Заемщика. Также выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ УБРиР» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному договору. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика, Истцом получены не были. Просит обязать ПАО КБ "УБРИР" предоставить копии документов: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание Николаев А.И. не явился, о дате времени и месте извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, представив отзыв на исковое заявление, в котором указал, что Ответчик не признает исковые требования, считает их не подлежащими удовлетворению. Истец предъявляет требование о выдаче копий кредитных документов, содержащихся в кредитном деле заемщика Николаева А.И., при этом не сообщает о фактической передаче ему вторых экземпляров данных документов при заключении кредитного договора, не объясняет, что случилось с подлинниками соответствующих документов, которые он получил от банка при заключении договора, не указывает своей цели по запросу документов. Опровергающих доказательств того, что при заключении кредитного договора в форме Анкеты-заявления № от ДД.ММ.ГГГГ указанные документы истцу не были предоставлены, не предъявил, к исковому заявлению приложена копия Анкеты-заявления. Во исполнение ст. 10 Закона «О защите прав потребителя» банк предоставил истцу необходимую и достоверную информацию при заключении кредитного договора, он сделал осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации. Истец не указал, по какой причине он не может снять копии с истребуемых документов. В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ справки по счетам и вкладам физических лип выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Таким образом, перед тем, как выдать заемщику выписку по счету и иные документы, содержащиеся в кредитном деле, банк должен идентифицировать клиента, для чего последнему необходимо лично явиться в отделение банка. За получением запрашиваемых документов Николаев А.И. в ПАО КБ «УБРиР» лично не обращался, что подтверждается исковым заявлением. Учитывая, что запрашиваемые документы, в том числе выписка по лицевому счету клиента, содержит сведения, составляющие банковскую тайну, такие сведения подлежат выдаче клиенту только лично после его идентификации. Поскольку банк дистанционно идентифицировать клиента не может, то копии кредитных документов, содержащихся в кредитном деле заемщика, на основании письменного обращения граждан не выдаются и посредством почтовой связи не направляются.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

В силу статьи 9 Федерального закона от т 26.01.1996 года №5-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992года.№ 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

На основании п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992года.№ 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.Таким образом, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом:

ДД.ММ.ГГГГ между Николаевым А.И. и ОАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит обязать ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Николаева А.И., находящиеся в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование заявленных требований истец указал, что направил в адрес ответчика претензию о предоставлении ему копий документов, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; приложения к кредитному договору №.1 от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и на момент получения настоящей претензии; что необходимо для производства перерасчета по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что в результате непредставления запрашиваемых им документов ответчик нарушил его право на получение информации.

Разрешая при данных обстоятельствах заявленные истцом Николаевым А.И. требования, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, исходя из того, что истцом доказательств, с достоверностью свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, не представлено, материалы дела не содержат.

При этом суд исходит из того, что доказательств того, что кредитный договор заключался и при заключении кредитного договора истцу не была представлена информация об условиях кредитования, последним в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ также представлено не было.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы положениям п. 2 ст. 857 ГК РФ.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, приложение к договору, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому Николаеву А.И. либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения заемщика, его представителя), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Истец не лишен права лично обратиться в любое отделение банка по месту жительства с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, составляющей банковскую тайну.

Доводы истца о непредставлении банком необходимой информации об услуге кредитования со ссылкой на ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», судом во внимание не принимаются, поскольку истец запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, часть которых была получена при заключении кредитного договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора истцу не был представлен сам договор и приложенные к нему документы, суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд не усматривает законных оснований, предусмотренных законом, для удовлетворения заявленных требований, по изложенным доводам, в связи с чем, полагает необходимым в иске Николаеву А.И. об истребовании документов, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Николаеву ФИО6 в удовлетворении исковых требований к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» об истребовании документов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: И.В.Акимова