Решение по делу № 33-7544/2020 от 09.07.2020

Судья Рудиш Г.В. Дело № 33-7544/2020 А-2.169

24RS0048-01-2019-009597-28

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 июля 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Гаус Т.И.

судей Лоншаковой Е.О., Абрамовича В.В.

при ведении протокола помощником судьи Хорошевской О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гаус Т.И.

гражданское дело по иску Немцевой Нины Михайловны к некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании страхового возмещения

по апелляционной жалобе Немцевой Нины Михайловны

на решение Советского районного суда г. Красноярска от 25 февраля 2020 года, которым постановлено:

«Исковые требования Немцевой Нины Михайловны к некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения»

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Немцева Н.М. обратилась в суд с иском к НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что 10 октября 2017 года между кредитным потребительским кооперативом «Центр кредитования и сбережений» и Немцевой Н.М. был заключен договор № № передачи личных сбережений пайщика в кооператив на условиях возвратности, платности и срочности, по которому истцом в кооператив были переданы денежные средства 300 000 рублей на срок 90 дней до 08 января 2018 года с начислением платы за пользование личными сбережениями в размере 13% годовых, однако КПК «Центр кредитования и сбережений» возврат денежных средств по окончании срока договора не произвел. Решением Советского районного суда г. Красноярска от 18 июня 2018 года с КПК «Центр кредитования и сбережений» в пользу Немцевой Н.М. взысканы денежные средства в размере 260 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 607 рублей 12 копеек, расходы по составлению искового заявления в сумме 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 836 рублей 07 копеек. Решение вступило в законную силу 26 июля 2018 года. Между КПК «Центр кредитования и сбережений» и НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» был заключен договор страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков). Срок действия договора страхования с 20 октября 2017 года по 19 апреля 2018 года. По условиям договора страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения Арбитражного суда о признании кооператива банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Определением Арбитражного суда Красноярского края от 03 июля 2018 года возбуждено производство по заявлению о признании должника КПК «Центр кредитования и сбережений» банкротом. Решением Арбитражного суда Красноярского края от 18 февраля 2019 года КПК «Центр Кредитования и Сбережения» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком до 13 августа 2019 года. Немцева Н.М. обратилась в адрес ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения, которое оставлено без удовлетворения. Немцева Н.М. просила взыскать с НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» страховое возмещение в размере 274 443 рублей 19 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также штраф.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Немцева Н.М. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, ссылаясь на доводы, послужившие основанием для ее обращения с настоящим иском в суд. Полагает, что судом недостаточно исследованы условия договора №КГ000000104 от 10 октября 2017 года, а также положения договора №№ от 18 октября 2018 года. Указывает, что поскольку КПК «Центр кредитования и сбережений» до настоящего времени не исполнило свои обязательства по договору, у суда отсутствовали основания для отказа в удовлетворении ее исковых требований.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель к НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» Маляева Ю.В. просит решение суда оставить без изменения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом (л.д. 185-190 том 2), о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении дела не заявляли, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 491501 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10 октября 2017 года между «КПК «Центр кредитования и сбережений» (кооператив) и Немцевой Н.М. (пайщик) заключен договор №№, в соответствии с которым Немцева Н.М. передала кооперативу денежные средства (сбережения) в размере 300 000 рублей на срок 90 дней под 13% годовых до 08 января 2018 года.

В соответствии с п. 2.1, 2.2 договора в целях обеспечения надлежащего исполнения кооперативом своих обязательств перед пайщиком по возврату денежных средств (сбережений), кооператив осуществляет страхование рисков своей ответственности за нарушение кооперативом своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, в пределах и на условиях, определенных в договоре страхования между кооперативом и НКО «МОВС», а также в правилах страхования НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», являющихся неотъемлемой частью указанного договора страхования. В рамках договора страхования пайщик является выгодоприобретателем.

Решением Советского районного суда г. Красноярска от 18 июня 2018 года с КПК «Центр кредитования и сбережений» в пользу Немцевой Н.М. взысканы денежные средства в размере 260 000 рублей, проценты за пользования чужими денежными средствами - 3 607 рублей 12 копеек, судебные расходы на составление искового заявления - 5 000 рублей, на оплату государственной пошлины - 5 836 рублей 07 копеек, а всего 274 443 рубля 19 копеек.

Решение вступило в законную силу 26 июля 2018 года.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Красноярского края от 18 февраля 2019 года КПК «Центр кредитования и сбережений» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство сроком до 13 августа 2019 года.

Согласно выписке из реестра требований кредиторов КПК «Центр кредитования и сбережений» от 19 июля 2019 года требования Немцевой Н.М. в размере 260 000 рублей (основной долг) включены в первую очередь удовлетворения требований кредиторов, 14 443 рублей 19 копеек (проценты, судебные издержки) - в третью очередь удовлетворения требований.

18 октября 2017 года между НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (страховщик) и КПК «Центр кредитования и сбережения» (страхователь) заключен договор страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) № ГО КПК_00145.

В соответствии с п. 3.1 договора страхования страховым случаем по договору является возникновение гражданской ответственности кооператива, вызванное причинением ущерба выгодоприобретателю в связи с нарушением кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных выгодоприобретателем кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц кооператива.

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства (п. 3.2 договора).

Согласно п. 10.1 договора, срок действия договора установлен с 00:00 часов 20 октября 2017 года до 24:00 часов 19 апреля 2018 года включительно.

В разделе 1 Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайшиков), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора страхования № № от 18 октября 2017 года, дано понятие страхового случая как совершившегося события, предусмотренного договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

В соответствии с п. 3.6 Правил страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.

26 марта 2019 года Немцева Н.М. обратилась в НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» с требованием (заявлением) о выплате страхового возмещения в размере 260 000 рублей по договору передачи личных сбережений, заключенному с КПК «ЦКС» № от 10 октября 2017 года. Данное требование Немцевой Н.М. оставлено без удовлетворения.

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив доводы и возражения сторон, проанализировав условия договора страхования №ГО КПК _00145 от 18 октября 2017 года, в рамках которого была застрахована ответственность КПК «Центр кредитования и сбережений» по договору №№ от 10 октября 2017 года, представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Немцевой Н.М., исходя из того, что в период действия договора страхования до 19 апреля 2018 года страховой случай, которым в соответствии с договором страхования является признание КПК «Центр кредитования и сбережения» банкротом, не наступил, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения.

Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется, так как они основаны на правильном применении норм материального права и соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным на основании представленных сторонами доказательств, оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобе Немцевой Н.М. о наличии оснований для взыскания страхового возмещения, судебная коллегия находит необоснованными.

Согласно п. 10.2. Правил страхования страховщик отказывает в страховой выплате, если случай не является страховым и (или) не считается наступившим в соответствии с разделом 3 настоящих Правил.

В соответствии с п. 3.6 Правил страхования и п. 3.2 договора страхования страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.

Пунктом 10.1 договора страхования установлен срок действия договора - по 19 апреля 2018 года.

В силу п. 10.3 договора страхования его действие прекращается в случае истечения срока, на который он был заключен в соответствии с п. 10.1 договора - в 24:00 часа по истечении суток 19 апреля 2018 года.

Таким образом, обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда страховое событие произошло в период действия договора страхования, срок которого предусмотрен п. 10.1 договора.

Поскольку в рассматриваемом случае страховой случай, которым в соответствии с договором страхования является признание КПК «Центр кредитования и сбережений» банкротом, в период действия договора страхования не наступил, оснований для страховой защиты финансовых интересов Немцевой Н.М. у ответчика не имелось.

Вопреки доводам апелляционной жалобы Немцевой Н.М., обстоятельства дела судом исследованы с достаточной полнотой, выводы суда не противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы Немцевой Н.М. не содержат правовых оснований к отмене обжалуемого решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, не содержат фактов, не проверенных и не учтенных судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, правильно установил юридически значимые обстоятельства по делу, выводы суда не противоречат материалам дела, нормы материального права применены судом правильно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Доводы апелляционной жалобы, с учетом установленных по делу обстоятельств, отмену решения суда не влекут.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Красноярска от 25 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Немцевой Нины Михайловны – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: