Решение от 26.02.2015 по делу № 2-94/2015 от 14.01.2015

Дело № 2 - 94/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2015 года                          гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Шульгиной Л.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании при секретаре Герасимчук М.В.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) к Каримовой И.Ф., Каримову В.Я. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Представитель Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) (далее по тексту также Банк) обратился в суд с иском к Каримовой И.Ф., Каримову В.Я., просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по ипотечному кредитному договору в размере 1480858 рублей 97 копеек, начислять ответчикам проценты на не погашенную часть основного долга по кредиту в размере 13,50 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, начисленные проценты взыскивать с ответчиков солидарно; обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, площадью 64,3 кв.м., установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1680000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДАТА между Банком и ответчиками заключен ипотечный кредитный договор на выдачу кредита в сумме 1372500 рублей под 13,50 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. В качестве обеспечения возвратности кредита и причитающихся за его пользование процентов Банком принят залог приобретаемой недвижимости. Банк в срок и в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиками, выдав им кредит в указанной сумме. Однако заемщиками неоднократно нарушались условия кредитного договора, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за его пользование (л.д. 10 - 11).

В судебном заседании представитель АКБ «Челиндбанк» (ОАО) Кокуркина Т.В., действующая по доверенности от ДАТА (л.д. 51), поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.

В судебном заседании ответчики Каримова И.Ф., Каримов В.Я. исковые требования признали в части взыскания с них задолженности по ипотечному кредитному договору, просили снизить размер неустойки, возражали против обращения взыскания на заложенное имущество, так как квартира, расположенная по адресу: АДРЕС является единственным жильем, также в этой квартире вместе с ними проживают их несовершеннолетние дети.

Изучив исковое заявление, исследовав все материалы дела, проверив расчеты Банка, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Установлено, подтверждено документально, что ДАТА между Банком и Каримовой И.Ф., Каримовым В.Я. заключен ипотечный кредитный договор НОМЕР на выдачу кредита в сумме 1327500 рублей под 13,50 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, с ежемесячной оплатой по кредиту согласно графику платежей, в соответствии с которым Каримова И.Ф., Каримов В.Я. приняли на себя солидарную ответственность по обязательству выплаты кредитных денежных средств (л.д. 17 - 19).

Установлено, подтверждено документально, не оспаривается ответчиками Каримовой И.Ф., Каримовым В.Я. в суде, что денежная сумма 1372500 рублей реально перечислена на счет заемщика Каримовой И.Ф. (л.д. 20).

Установлено, что ДАТА между С.В.В. (продавцом) и Каримовой И.Ф. (покупателем) заключен договор купли -продажи АДРЕС, стоимость квартиры согласно договору составила 1650000 рублей; ДАТА зарегистрировано право собственности Каримовой И.Ф. на указанную квартиру (л.д. 36, 37 - 38, 101 - 102).

В качестве обеспечения возвратности кредита и причитающихся за его пользование процентов принят залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона) трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: АДРЕС (л.д. 19, 42).

Установлено, подтверждено документально, что кредит не погашался согласно графику, в связи с чем Банк направлял ответчикам требование о погашении задолженности (л.д. 45, 46).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 322 ГК РФ солидарная ответственность возникает в силу закона или договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разделом 2 ипотечного кредитного договора от ДАТА возврат кредита производится ежемесячно согласно графику платежей. В случае нарушения сроков возврата кредита заемщики уплачивают Банку помимо процентов, неустойку в размере 0,2 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиками в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца. В случае нарушения сроков уплаты процентов, заемщики уплачивают неустойку в размере 0,2 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

В силу положения ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, не оспаривается ответчиками Каримовой И.Ф., Каримовым В.Я., что в настоящее время ответчиками допущена просрочка платежей как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, поэтому просьба Банка о досрочном взыскании кредита основана на законе.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Суд, проверив расчеты Банка, соглашается с ними (л.д. 13 - 16).

Таким образом, по состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет 1480858 рублей 97 копеек.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

В силу положений ст. 337 ГК РФ, ст. ст. 3, 4 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено законом или договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку в судебном заседании установлено, подтверждено документально, что выполнение обязательств по договору о предоставлении ипотечного кредита осуществлялось заемщиками Каримовыми ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, суд удовлетворяет иск о взыскании с ответчиков в пользу Банка задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Также суд считает обоснованными исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога - АДРЕС, поскольку вышеуказанная квартира считается находящейся в залоге в обеспечение обязательств, принятых заемщиками по кредитному договору, у Кыштымского филиала ОАО «Челиндбанк» в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним - с ДАТА (л.д. 36).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства с соблюдением установленных п. п. 2, 3 указанной статьи особенностей и с соблюдением порядка обращения взыскания на заложенное имущество, установленного ст. 349 ГК РФ.

Таким образом, иск Банка об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости предмета залога, основан на законе, обоснован.

При реализации путем продажи с публичных торгов заложенного по договору об ипотеке имущества, на которое кредитор просит суд обратить взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно отчету об оценке недвижимости от ДАТА рыночная стоимость объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, площадью 64,3 кв.м., составляет 2100000 рублей (л.д. 47 - 50).

Таким образом, суд соглашается с представителем истца и полагает необходимым установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, площадью 64,3 кв.м. в размере 1680000 рублей.

Доводы Каримовых о том, что рыночная стоимость квартиры иная, не подтверждены доказательствами, доводы Каримовой И.Ф. о том, что квартира приобретена в том числе на денежные средства, принадлежавшие малолетним детям, также не подтверждены доказательствами, хотя суд неоднократно разъяснял ответчикам обязанность представления доказательств в обоснование возражений (л.д. 4, 78).

На основании ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка суд полагает возможным по исполнению ответчиками настоящего решения суда отменить меры по обеспечению иска, принятые определением судьи Кыштымского городского суда, в виде наложения ареста на имущество ответчиков, находящееся у них или других лиц, в пределах удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, поскольку данные расходы являются необходимыми для обращения в суд, подтверждены документально (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1480858 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,50 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ 64,3 ░░.░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░ 64,3 ░░.░., - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1680000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 21604 ░░░░░ 30 ░░░░░░ - ░░ 10802 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 15 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 1480858 ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.