Решение по делу № 2-1397/2024 от 31.01.2024

Дело № 2-1397/2024

39RS0004-01-2024-000416-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2024 года                                                             г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                 Дорошевич Ю.Б.

при секретаре                                                           Рузаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мыкина Игоря Леонидовича к ПАО «МТС-Банк», АО «Объединенное кредитное бюро» о признании кредитных договоров незаключенными, исключении информации из кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

            Мыкин И.Л. обратился в суд с вышеназванным иском к ПАО «МТС-Банк», мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему позвонило неустановленное лицо, представляясь сотрудником банка, убедило его в том, что он написал заявление на смену номера телефона. Поскольку он является абонентом МТС, у него не возникло сомнений. Неустановленное лицо под предлогом сохранности денежных средств убедило его скачать следящее приложение, после чего на его имя был оформлен кредит на сумму №, из которых № кредит, а также оформлены 2 полиса страхования: в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» стоимостью № и стоимостью №, также оформлен платный пакет услуг «Управляй кредитом» стоимостью №. После этого ему пришли сообщения о зачислении денежных средств на счет в ПАО «Промсвязьбанк», который привязан к номеру телефона. После перенесенного инсульта в 2022 году и ряда сопутствующих заболеваний он не всегда может понимать происходящее, ее легко ввести в заблуждение.

ДД.ММ.ГГГГ ему также стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ в указанном банке на его имя еще оформлена кредитная карта, с которой в тот же день списано №.

            Кредитные денежные средства он не получал.

            В ночь с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ им подано заявление в полицию по факту совершенных в отношении него мошеннических действий. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, истец признан в рамках уголовного дела потерпевшим.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ он обращался к ответчику с заявлениями о признании кредитного договора недействительным, так как он его не заключал, на что ему было отказано.

            ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по его заявлению о совершении мошеннических действий и недействительности кредитного договора произведен возврат уплаченных в качестве страховой премии денежных средств на сумму №, которые он направил на погашение кредита.

            Указал, что заемные денежные средства ему не были нужны, никаких заявок на получение кредита он не оформлял, анкетных и паспортных данных не предоставлял, согласие на обработку персональных данных не давал, как и не выражал волеизъявления на заключения кредита, денежных средств не получал. Он трудоустроен, материальное положение у него удовлетворительное.

            Также отметил, что указанные в анкете личные данные заемщика не соответствуют его личным данным, неверно указан адрес постоянной регистрации, по указанному в анкете адресу он не проживает уже более 3 лет и после регистрации в <адрес> сменилось 3 адреса регистрации, с ДД.ММ.ГГГГ он зарегистрирован по адресу: <адрес>, где и проживает. Таким образом, ответчик не удостоверился в его личности, паспортных данных.

            Поскольку заявление на получение кредита, график платежей, согласие на обработку и использование персональных данных не подписаны истцом, отсутствуют заемные обязательства истца перед ответчиком, в связи с чем кредитные договора с ПАО «МТС-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ считает незаключенными.

            Просит признать кредитные договоры № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "МТС-Банк" и Мыкиным Игорем Леонидовичем незаключенными, обязать ПАО «МТС-Банк» исключить информацию о наличии обязательств у истца перед ответчиком из бюро кредитных историй, взыскать с ПАО «МТС-Банк» расходы на представителя в размере 50 000 рублей и по оплате государственной пошлины.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Объединенное кредитное бюро», в качестве третьих лиц ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Альфастрахование-Жизнь».

Истец Мыкин И.Л. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить, указал, что никакие кредитные договоры не заключал, такого намерения не имел, до произошедшего не знал, что существует такой банк ПАО «МТС-Банк», никогда не имел в нем счетов, приложение данного банка у него отсутствует и никогда не было установлено.

Представитель истца по доверенности Рахимова К.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям, дала им юридическое обоснование, указала, что каких-либо сообщений на телефон истца, из которых бы следовало о предложении заключить кредитный договор, не поступало, никакие условий кредитных договоров ему не направлялись, он с ними ознакомлен не был, согласия на заключения договоров не давал, никогда клиентом ответчика не являлся, персональные данные истца в анкете указаны неверно, что при надлежащей внимательности и проверке могло быть установлено ответчиком. Также истцу при звонке на горячую линию ответчика изначально сообщили только об одном кредитном договоре и только по прошествии длительного времени после звонка о наличии задолженности им стало известно еще и о виртуальной кредитной карте. Просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, представили в дело письменные пояснения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ на имя истца были открыты банковские счета № в рамках договора банковского счета №, к счету открыта кредитная карта №, также открыт кредитный договор №. Карта № оформлена в приложении МТС, заключение договора осуществлено путем подписания заявления аналогом собственноручном подписи посредством смс-сообщения, направленного на мобильный телефон №, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания (ДКО). Также ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет №, к которому открыт кредитный договор № №, заявка подана на сайте банка, было направлено кредитное досье, заключение договора осуществлено путем подписания заявления аналогом собственноручной подписи посредством смс-сообщения. При заключении ДКО банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания.

Представитель ответчика АО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представителем ответчика в материалы дела представлены письменные возражения на иск, в которых указано, что АО «Объединенное кредитное бюро» является ненадлежащим ответчиком, поскольку источник формирования кредитной истории – ПАО «МТС-Банк».

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представителем ООО «Альфастрахование-Жизнь» представлен в дело письменный отзыв, согласно которому договоры страхования расторгнуты, страховые премии возвращены.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения явившихся лиц, показания свидетеля, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

    В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В силу абз. 2, 3 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Законом о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых товарах, работах, услугах, позволяющие потребителю сделать осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятно информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительской кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч. 1, 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 закона. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7).

Частью 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и которых определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, согласование сторонами индивидуальных условий договора, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором и третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленном форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от имени Мыкина И.Л. в ПАО «МТС-Банк» подано заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета №, в котором указано, что он просит предоставить кредит на сумму №, а также открыть на его имя текущий счет в рублях (счет - 1). В данном заявлении указаны анкетные данные Мыкина И.Л., а также номер телефона №, при этом адресом постоянной регистрации указан: <адрес>.

Также из указанного заявления следует, что Банк информирует клиента об опциях и услугах, доступных при заключении настоящего договора, которые предусмотрены разделом 2 Дополнительные опции и услуги, а именно содействие Банка в оформлении услуги: добровольное страхование клиентов финансовых организаций (Страхование заемщиков потребительских кредитов) ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе 28А, страховая премия по которой составляет №, и по программе 26А, страховая премия по которой составляет № (п.2.2.), платный пакет услуг «Управляй кредитом» стоимость № рублей (п.2.3).

ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета Банком был предоставлен кредит на сумму №, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под № годовых.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним в рамках Договора комплексного обслуживания (далее ДКО) кредитный договор в соответствии с условиями Приложения № к ДКО. Подписывая настоящие Индивидуальные условия клиент подтверждает, что ознакомлен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также Тарифами.

Также в материалы дела представлено согласие Мыкина И.Л., в котором он заявил о заключении Договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» путём присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.

Настоящее заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Подписанием настоящего документа истец подтвердил, что ознакомлен со всеми вышеуказанными документами. При заключении ДКО банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания, клиент согласен на получение средств доступа к дистанционному банковскому обслуживанию путём их направления Банком на основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Клиент признаёт, что средства доступа при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений ДКО.

Для взаимодействия с клиентом указан номер мобильного телефона №), что отражено в тексте согласия о дистанционном банковском обслуживании.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ от имени Мыкина И.Л. подано заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета №, в котором указано, что он просит открыть счет и предоставить карту МИР-Полноформатный, тариф – Virtual Cashback MIRкредит. В случае акцепта Банка к данном карте будет открыт счет №. В данном заявлении указаны анкетные данные Мыкина И.Л., а также номер телефона № при этом адресом постоянной регистрации также указан: <адрес>.

Раздел 3 содержит указание, что заявитель своей подписью подтверждает получение банковской карты МИР-Полноформатный, номер карты: №.

ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного заявления Банком была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования на сумму № рублей, на неопределенный срок.

Из ответа ПАО «МТС-Банк» на обращение Мыкина И.Л. от ДД.ММ.ГГГГ об отзыве кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что заключение кредитного договора произведено на основании заявления истца. Банком проведена тщательная проверка, в ходе которой нарушений при заключении договора не выявлено.

Из содержания иска и пояснений истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ ему на телефон был осуществлен звонок от лица, которое представилось сотрудником МТС, в связи с чем он, являясь абонентом мобильного оператора МТС, расценил данный звонок как сотрудника сотовой связи. В течение телефонного разговора его убедили скачать приложение «RustDesk», также поступили СМС-сообщения, но он никакие коды не называл, какой-либо информации о заключении кредитного договора не получал. После разговора поступили сообщения из ПАО «Промсвязьбанк» о зачислении и списании с его счета денежных средств. При звонке на горячую линию МТС-Банк ему сообщили об оформлении на его имя кредитного договора на сумму №, ни о какой кредитной карте не сообщали, о ней ему стало известно позднее при поступлении сообщения о наличии кредитной задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленной в дело детализацией звонков и смс-сообщений абонентского номера телефона № согласно которой на телефон истца ДД.ММ.ГГГГ неоднократно поступали входящие смс-сообщения от МТС-банка, протоколом осмотра мобильного телефона истца от ДД.ММ.ГГГГ и показаниями свидетеля Мыкиной Е.А., приходящейся супругой истцу и прибывшей к последнему сразу после сообщения о случившемся, подтвердившей, что сообщений о заключении кредитных договоров на телефоне истца не было, также аудиозаписями разговоров истца с ПАО «МТС-Банк» и ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно выпискам по счетам, сформированным банком, следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет № произведено зачисление средств по кредитному договору №№ в сумме № рублей, затем произведены списания за подключение пакета услуг на суммы №, комиссионные вознаграждения – №, переводы на сумму № рублей и № рублей (оплата страховых полисов), перевод на сумму № рублей на счет №.

На счет № ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление №, из которых № были переведены ДД.ММ.ГГГГ с указанием: частный перевод по заявлению клиента от ДД.ММ.ГГГГ, № списано в качестве комиссии.

Со счета карты № произведено списание на счет истца в ПАО «Промсвязьбанк» № списана в оплату комиссии за переводы.

Из выписки по счету истца № ПАО «Промсвязьбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в вышеуказанных суммах, из которых в тот же день списаны № получателю Сахил Сахиб оглы, Росбанк.

Поступление данных сумм на счет указанного лица подтверждено также ПАО «Росбанк» в ответе на запрос суда.

Из представленных ответчиком сведений о заключении договоров № и № следует, что их оформление произведено посредством направления четырехзначного цифрового кода. Несмотря на неоднократные судебные запросы, сведений о содержании направляемых смс-сообщений, данных о способе согласовании индивидуальных условий, а также заявлений и распоряжений, на основании которых были осуществлены переводы денежных средств по счетам, в материалы дела ПАО «МТС-Банк» не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в правоохранительные органы с заявлением по факту совершения в отношении него мошеннических действий, на основании которого было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса РФ, в отношении неустановленного лица.

В ходе допроса в качестве потерпевшего ДД.ММ.ГГГГ Мыкин И.Л. пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ему через мессенджер «Ватсап» поступил звонок девушки, представившейся сотрудником банка МТС, которая сообщила, что от него поступил запрос на смену номера телефона. Он сообщил, что не пользуется данным банком, тогда его переключили на старшего менеджера, сообщившего, что для смены номера в приложении, а вернее для отмены данной услуги ему необходимо перевести денежные средства, которые потом вернутся. Истец сообщил, что у него нет приложения данного банка, на что мужчина пояснил, что все сделает сам и для этого пришлет ему ссылку для установления нужного приложения. Он зашел в мессенджер и увидел ссылку, на которую, нажав, скачал ее. После чего мужчина сообщил, что ему делать больше ничего не нужно, они попрощались. Через некоторое время стали приходить сообщения о поступлении различных сумм на его счет в ПАО «Промсвязьбанк», он позвонил супруге, которая приехала. Он позвонил на горячую линию в ПАО «Промсвязьбанк», что денежные средства поступили, а потом были переведены.

Постановлением следователя СО ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено на основании п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ в связи с истечением срока предварительного следствия по данному делу, а также выполнении следственных действий, производство которых возможно в отсутствие подозреваемого (обвиняемого).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Вместе с тем, из установленных по делу обстоятельств следует, что последовательность действий (переговоры с неустановленным следствием лицом, непосредственно перед подачей заявки на оформление кредитов, скачивание приложения «RustDesk», получение кредитных средств, перечисление со счета и расходование денежных средств) может свидетельствовать о том, что кредитные средства были предоставлены не Мыкину И.Л. и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени.

Подробные сведения о порядке заключения с Мыкиным И.Л. кредитных договоров дистанционным образом, о том, как и на основании чьего поручения производились списания денежных средств по счетам, ПАО «МТС-банк» не представило, в связи с чем суд полагает установленным и не опровергнутым банком, что в момент заключения спорных договоров истец не был осведомлен об этом, фактически не был ознакомлен с кредитными договорами, с ним в соответствии с Законом о потребительском кредите фактически не согласовывались индивидуальные условия договоров, истцом самостоятельно не подавалось заявление на предоставление кредита, истец не формулировал условие о переводе денежных средств на счет в другом банке, не проставлял в кредитном договоре отметки (V) об ознакомлении потребителя с условиями договора и о согласии с ними, с учетом того, что кроме направления Банком СМС-сообщения и введения четырехзначного СМС-кода, никаких других действий по заключению договоров не установлено.

Истец пояснил, что не опровергнуто Банком, что у него отсутствовало волеизъявление на перечисление денежных средств третьим лицам, неизвестным ему, из других регионов, никаких поручений Банку на перечисления он не давал.

Из представленных в дело документов следует, что кредитные договоры посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя заключены банком ДД.ММ.ГГГГ, анкетные данные в части места регистрации указаны неверно, в тот же день осуществлено списание предоставленных кредитных денежных средств на иные счета, все действия по заключению кредитных договоров и переводу денежных средств в другие банки от имени потребителя совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением.

Между тем, упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований и признания кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "МТС-Банк" и Мыкиным Игорем Леонидовичем незаключенными.

Разрешая требование об обязании исключить информацию о наличии обязательств у истца перед ПАО «МТС-Банк» из бюро кредитных историй, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу п. 3.1. ст. 5 Закона о кредитных историях источниками формирования кредитной истории являются, в частности, кредитные организации, которые обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Согласно ч. 4 ст. 10 Закона о кредитных историях, бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В соответствии с ч. 5.9 ст. 5 Закона о кредитных историях в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. В случае, если передаваемые источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй сведения в отношении субъекта кредитной истории отвечают признакам недостоверности, установленным Банком России, бюро кредитных историй обязано приостановить прием сведений от такого источника в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, и уведомить Банк России о передаче источником формирования кредитной истории данных сведений. К указанному уведомлению прилагаются записи недостоверных (подозрительных) сведений, включая удаленные источником формирования кредитной истории, если такие удаленные сведения были предоставлены в составе кредитных отчетов пользователю кредитной истории. Бюро кредитных историй обязано уведомить источник формирования кредитной истории о приостановке приема сведений и необходимости направления достоверных сведений в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй возобновляет прием сведений от источника формирования кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления таким источником формирования кредитной истории достоверных сведений.

Таким образом, учитывая, что хранящаяся в кредитной истории субъекта информация загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории, в данном случае это ПАО «МТС-Банк», соответственно на последнее, как на источник формирования кредитной истории Мыкина И.Л., необходимо возложить обязанность совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации о наличии обязательств у Мыкина И.Л. перед ПАО «МТС-Банк» по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем АО «Объединенное кредитное бюро» суд признает ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям и отказывает к нему.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в числе прочего, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Защита права» (исполнитель) и Мыкиным И.Л. (заказчик) был заключен договор № на оказание юридических (консультационных) услуг, в соответствии с которым заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательства на юридические услуги: встречи с заказчиком для обсуждения возникшей спорной ситуации и обсуждение перспективы разрешения спора; анализ и правовая экспертиза имеющихся у заказчика документов, разработка правовой стратегии разбирательства; разработка искового заявления; участие в судебных заседаниях на общую сумму №.

Между ООО «Защита права» и Рахимовой К.В. заключен агентский договор ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных чеков от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом осуществлена оплата ООО «Защита права» в сумме №.

Из материалов дела следует, что представителем истца Рахимовой К.В. была произведена работа, отраженная в заключенном с истцом договоре.

Кроме того, Рахимова К.В. принимала участие в 2 предварительных судебных заседаниях и 4 судебных разбирательствах.

Таким образом, поскольку заявитель выплатил денежные средства за участие представителя при рассмотрении дела судом, что подтверждено представленными документами, а Рахимова К.В. участвовала в судебных заседаниях, что подтверждается протоколами судебных заседаний, осуществляла иные действия в рамках предоставленных ей полномочий для защиты прав и представления интересов истца, то расходы последнего на представителя подлежат возмещению.

При таких обстоятельствах, а также с учетом сложности рассматриваемого спора, объема защищаемого права и оказанных заявителю юридических услуг, количества судебных заседаний, в которых принимала участие представитель, активную позицию при рассмотрении дела, результата рассмотрения спора, требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать в пользу Мыкина И.Л. с ПАО «МТС-Банк» расходы, понесенные им на представителя, в размере №.

Поскольку государственная пошлина при подаче иска истцом не оплачивалась, то взысканию последняя в пользу истца не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мыкина Игоря Леонидовича к ПАО «МТС-Банк» удовлетворить.

Признать кредитные договоры № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "МТС-Банк" и Мыкиным Игорем Леонидовичем незаключенными.

Возложить на ПАО «МТС-Банк» обязанность исключить из базы кредитных историй информацию о наличии обязательств у Мыкина Игоря Леонидовича перед ПАО «МТС-Банк» по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО «МТС-Банк», ИНН 7702045051, в пользу Мыкина Игоря Леонидовича, паспорт № №, расходы на представителя в размере 50 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: