Решение по делу № 2-5026/2016 от 07.11.2016

№ 2-5026 (2016)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2016 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

с участием истца Ефремовой Т.И.,

представителя истца Грищенко Ю.А.,

при секретаре Скопинцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в интересах Ефремовой Т. И. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русское страховое общество «Евроинс» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в лице Территориального отдела в г.Ачинске обратилось в суд с иском в интересах Ефремовой Т.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русское страховое общество «Евроинс» (далее ООО «РСО «Евроинс») о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя требования тем, что между ответчиком и Ефремовой Т.И. заключен договор личного страхования (международный страховой полис) №<данные изъяты> от 07.11.2014 года по программе №1 «Медицинские и медико-транспортные расходы» по условиям, предусмотренным «Правилами комбинированного страхования граждан, выезжающих с места постоянного проживания» (далее - Правила страхования). В соответствии с полисом, срок страхования составил с 15.11.2014 г. по 04.01.2015 г. (45 дней), территория страхования - SHENGEN, страховыми рисками по программе страхования являются медицинские и медико-транспортные расходы, страховая сумма (лимит ответственности) на каждого застрахованного - 30 000 EUR, страховая премия 1 927,35 рублей (34,65 EUR), страхователь (застрахованный) - Ефремова Т. И.. 05.12.2014 г. в период нахождения гр. Ефремовой Т.И. в <адрес> <адрес>) у нее произошла <данные изъяты> и, после осуществления реанимационных действий, ее доставили в отделение реанимации и интенсивной терапии интубированной и подключили к аппарату искусственной вентиляции с диагнозом: <данные изъяты>. Впоследствии Ефремова Т.И. была переведена в обычное отделение. В связи со срочным возвращением в Россию она была выписана 02.01.2015 г. За все оказанные медицинские услуги <данные изъяты> 12.01.2015 г. Ефремовой Т.И. был выставлен счет на сумму 18 452,93 EUR. Страховым актом ООО РСО «Евроинс» <данные изъяты> от 05.03.2015 г. случай признан страховым, но в выплате полного страхового возмещения отказано, добровольно оплачена транспортировка застрахованного лица в ближайшее медицинское учреждение. Оплата счета по оказанным медицинским услугам от 12.01.2015 г. осуществляется Ефремовой Т.И. в рассрочку по соглашению с академической больницей <адрес> Зиген и 16.01.2015 г. Ефремовой Т.И. по счету частично оплачены медицинские услуги в размере 1 000 EUR, затем было оплачено по счету 2500 EUR, данные суммы взысканы с ответчика вступившими в законную силу решениями суда. В настоящее время Ефремовой    Т.И. дополнительно оплачены медицинские услуги в сумме 4 100 EUR. Ефремовой Т.И. была направлена претензия в адрес ООО «Русское страховое общество «Евроинс» с требованием выплатить ей страховое возмещение в размере понесенных расходов, которая была получена ответчиком 20.10.2016 г., но требования Ефремовой Т.И. в добровольном порядке не удовлетворены до настоящего времени. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика ООО «РСО «Евроинс» в пользу Ефремовой Т.И. страховое возмещение в сумме 275 787 руб., расходы на нотариальное удостоверение перевода на русский язык и почтовые отправления в сумме 1 395,24 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф за нарушение ее прав как потребителя ( л.д. 2-5).

В судебном заседании представитель истца Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в г. Ачинске Грищенко Ю.А., действующая на основании доверенности от 16.10.2015 года, а также истец Ефремова Т.И. исковые требования поддержали частично, указав, что 12.12.2016 г. ответчик добровольно перечислил страховое возмещение в сумме 90 522,14 руб., и потому просили удовлетворить исковые требования в части взыскания страхового возмещения за вычетом добровольно выплаченной суммы, в остальной части исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика ООО «Русское страховое общество «Евроинс» в зал суда не явился, о рассмотрении дела судом, а также дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебным сообщением, врученным 06.12.2016 г. (л.д. 62,62,63), отзыва либо возражения относительно исковых требований не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО «РСО «Евроинс» в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

              Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования в интересах Ефремовой Т.И. подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

             Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

      В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

     Как предусмотрено п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован в том числе риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

    На основании п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 27 Закона РФ "О защите прав потребителей", исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг).

Как следует из материалов дела, 07 ноября 2014 года между Ефремовой Т. И. и ООО «Русское страховое общество «Евроинс» был заключен договор комбинированного страхования граждан, выезжающих с места постоянного проживания, и Ефремовой Т.И. ответчиком выдан международный страховой полис номер <данные изъяты>, в котором срок страхования указан с 15.11.2014 года по 04.01.2015 года; страховая сумма (лимит ответственности) на каждого застрахованного – 30 000 EUR, страховым риском - медицинские и медико-транспортные расходы. За оплату услуг истцом внесена страховая премия в размере 1 927, 35 руб. (л.д. 9, 10,).

Правилами комбинированного страхования граждан, выезжающих с места постоянного проживания, утвержденными приказом ООО РСО «ЕВРОИНС» № 56 от 26.12.2013 г., предусмотрено, что объектом страхования являются непротиворечащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни и здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (пункт 3.1).

Пунктом 3.2. указанных Правил страхования закреплено, что возмещение расходов производится, если они понесены вследствие расстройства здоровья застрахованного лица, произошедшего в результате острого заболевания – болезни, возникшей внезапно, неожиданно и требующей неотложного медицинского вмешательства, либо повлекшей смерть застрахованного лица (л.д. 11-22).

04 декабря 2014 года, то есть в период действия страхового полиса, в <адрес> в <адрес> у Ефремовой Т. И. произошла <данные изъяты>, в связи с чем, посредством скорой медицинской помощи Общества немецкого красного креста, ей были проведены реанимационные мероприятия. Затем 05.12.2014 г. Ефремова Т.И. была доставлена в отделение реанимации и интенсивной терапии <данные изъяты> в академическую больницу <адрес>. Впоследствии истица была переведена в обычное отделение больницы и выписана 02 января 2015 года. На стационарном лечении Ефремова Т. И. находилась в академической больнице <адрес> Зиген в период с 05.12.2014 года по 02.01.2015 года, что подтверждается выпиской из истории болезни, счетом за санитарные перевозки, а также вступившими в законную силу решениями суда (л.д. 21-26, 28-37, 71).

<данные изъяты> Ефремовой Т.И. не производилось.

Данные обстоятельства ранее установлены решением Ачинского городского суда от 11 августа 2015 года, вступившим в законную силу 19.09.2015 г., а также заочным решением Ачинского городского суда от 10 мая 2016 года, вступившим в законную силу 22.07.2016 года, по искам Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в интересах Ефремовой Т.И. к ООО «Русское страховое общество «Евроинс» о защите прав потребителя, имеющими в соответствии со ст. 61 ГПК РФ преюдициальное значение для рассмотрения данного спора.

Кроме того, как следует из названных решений, судом признан доказанным факт наступления у истца в период действия договора страхования <данные изъяты>.

Академической больницей <данные изъяты> в связи с нахождением Ефремовой Т.И. на стационарном лечении 12.01.2015г. на имя брата истицы – Х.С.И. выставлен счет за оказанные медицинские усулуги на сумму 18 452,93 EUR, в том числе: <данные изъяты> – 95 часов без комплексного хирургического вмешательства – 9 дней – 15 430,93 EUR.

Данный случай ООО «РСО «Евроинс» был признан страховым, что подтверждается составленным ответчиком 05 марта 2015 года страховым актом №. В соответствии с актом истице было выплачено страховое возмещение в сумме 787,50 EUR (за проведение <данные изъяты> врачами скорой помощи и транспортировку машиной скорой помощи в <данные изъяты> – 549, 78 EUR 04.12.2014 года и 237, 72 EUR 05.12.2012 года). В соответствии с курсом ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ 1 EUR = 67,2652 рубля, истцу произведена страховая выплата в сумме в размере 52 971, 34 руб.

              Решением Ачинского городского суда от 11.08.2015 г. с ООО «Русское страховое общество «Евроинс» в пользу Ефремовой Т.И. взыскано в счет страхового возмещения по договору страхования от 07.11.2014 года 67 265,20 руб., неустойка за период с 09.05.2015 года по 08.06.2015 года - 1792,42 руб., компенсация морального вреда - 3000 руб., штраф - 36 028, 81 руб.

    Заочным решением Ачинского городского суда от 10.05.2016 г. с ООО «Русское страховое общество «Евроинс» в пользу Ефремовой Т.И. взыскано в счет страхового возмещения по договору страхования от 07.11.2014 года 168 163 руб., неустойка 1 927,35 руб., компенсация морального вреда - 3000 руб., штраф - 86 545,17 руб., решение вступило в законную силу 22.07.2016 г.

<адрес> представлено подтверждение поступления от истца денежных средств 16.01.2015 г. 1000 евро (страховое возмещение на данную сумму взыскано с ответчика решением от 11.08.2015 г.), а также в следующем размере: 01.06.2015 года – 200 евро, 01.07.2015 г. – 200 евро, 04.08.2015 г. – 200 евро, 03.09.2015 года – 200 евро, 01.10.2015 года – 200 евро, 02.11.2015 года 100 евро, 29.12.2015 г. – 1 200 евро, 04.01.2016 г. – 100 евро (суммы взысканы заочным решения суда от 10.05.2016 г.), а также 01.02.2016 г. – 100 евро, 01.03.2016 г. – 100 евро, 01.04.2016 г. – 100 евро, 02.05.2016 г. – 100 евро, 01.06.2016 г. – 100 евро, 01.07.2016 г. - 100 евро, 01.09.2016 г. – 100 евро, 16.09.2016 г. – 3 400 евро (л.д. 33).

Заявление Ефремовой Т.И. от 10.10.2016 г. о выплате страхового возмещения в размере оплаченных ею расходов на лечение на сумму 4 100 евро получено ООО «Русское страховое общество «Евроинс» 20.10.2016 г. (л.д. 43-44, 45, 46-47).

Повторное заявление о выплате страхового возмещения оплаченных ею расходов на лечение в размере 4 100 евро направлено истцом в ООО «Русское страховое общество «Евроинс» 25.10.2016 г. (л.д. 48,49,50), и в связи с неоплатой ответчиком заявленных к возмещению расходов истцы обратились с рассматриваемыми требованиями в суд.

Как установлено п.п. 14.2, 14.7 Правил страхования, для возмещения расходов страховщик принимает только оплаченные счета. Возмещение расходов может производиться оплатой услуг, оказанных в связи с наступлением страхового случая непосредственно застрахованному лицу после его возвращения из-за границы по курсу ЦБ РФ на дату страхового события или Сервисной компании, оплатившей на месте расходов в соответствии контрактом (договором) между страховщиком и Сервисной компанией.

Факт оплаты Ефремовой Т.И. денежных средств в указанной сумме подтверждается представленными истцом доказательствами и не оспорен ответчиком.

В период рассмотрения гражданского дела 12.12.2016 г. на счет Ефремовой Т.И. ответчиком произведена частичная выплата страхового возмещения по договору № в сумме 90 522,14 руб., что отражено в выписке по банковскому счету истицы (л.д. 74).

На основании установленных по делу обстоятельств, пункта 14.2 Правил страхования ООО «РСО «Евроинс», согласно которому возмещение расходов производится по курсу ЦБ РФ на дату страхового события, а также учитывая, что страховым актом ООО РСО «Евроинс» на дату страхового события 04 декабря 2014 года определен курс евро по отношению к рублю в размере 1 евро = 67,2652 руб., суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца по договору страхования от 07 ноября 2014 года в счет страхового возмещения 185 265,18 руб. (4 100 х 67,2652 – 90 522,14).

Кроме того, по смыслу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В данном случае, в связи с невыплатой ответчиком страхового возмещения в полном объеме на нотариальное удостоверение перевода информации, представленной академической больницей <данные изъяты>, на русский язык Ефремовой Т.И. понесены расходы в сумме 1 000 руб., по тарифу 500 руб. за один документ. В подтверждение расходов представлены документы, на которых имеется нотариальная надпись на обратной стороне, свидетельствующая о понесенных убытках (л.д. 40-обоорот, 42-оборот).

Также, Ефремовой Т.И. в адрес ответчика отправлено заявление о выплате страхового возмещения в размере оплаченных ею расходов на лечение 10.10.2016 г. (л.д. 45) и 25.10.2016 г. (л.д. 43), почтовые расходы составили 395,24 руб. ( 211,86 руб. + 183,38 руб.).

В силу закона почтовые расходы, необходимые для реализации права на получение страховой суммы, признаются убытками.

На основании изложенного с ответчика ООО РСО «Евроинс» подлежат взысканию в пользу Ефремовой Т.И. убытки в сумме 1 395,24 руб. (1 000 руб. + 395,24 руб.).

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку в данном случае судом установлено нарушение прав Ефремовой Т.И. как потребителя в связи с невыплатой страхового возмещения, учитывая степень и характер нравственных страданий истца, конкретные обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей подлежат удовлетворению частично, и с ответчика в счет компенсации морального вреда следует взыскать 3000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и с учетом позиции изложенной в п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф.

С ответчика ООО «Русское страховое общество «Евроинс» подлежит взысканию в пользу истицы штраф в размере 94 830,21 руб., из расчета: (185 265,18 руб. + 1 395,24 руб. + 3000 руб.) х 50 %.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается в доход бюджета с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, и в данном случае подлежит взысканию госпошлина с ответчика ООО «Русское страховое общество «Евроинс» в сумме 5 233 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 185 265,18 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 395,24 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ 94 830,21 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 284 490 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 5 233 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░