Решение по делу № 2-3344/2019 от 05.08.2019

61RS0019-01-2019-004128-72

Дело № 2-3344/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» октября 2019 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области

в составе судьи Вербицкой Е.В.,

при секретаре Сидоровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Григорьевой Елены Николаевны к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей и расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Григорьева Е.Н. обратилась в суд с иском, ссылаясь на то, что между истцом и ПАО «Сбербанк России» были заключены Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №. В настоящий момент Заемщик не в состоянии выполнять условия данных договоров в связи с существенными изменениями обстоятельств ее жизни, которые она не была в состоянии предусмотреть при подписании Договоров с Банком. После подписания Договоров у Истца существенно ухудшилось материальное положение в связи со снижением ежемесячного дохода. В результате Истец стал не в состоянии исполнять свои кредитные обязательства.

Ранее заемщиком была направлена претензия с вышеизложенными фактами.

Истец просит Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор №, Договор № расторгнуть.

Истец, извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась.

Представитель ПАО «Сбербанк России» Несветова Д.А., действующая по доверенности, в судебное заседание явилась. Просила отказать в иске, согласно представленному письменному отзыву из которого следует, что между ПАО «Сбербанк» и Григорьевой Е.Н. заключены кредитные договоры № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>. Условиями Кредитного договора, являющимися неотъемлемой его частью, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. При несвоевременном внесении (перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку. Банк исполнил свои обязательства по договорам надлежащим образом, путем открытия Заемщику банковских вкладов и зачисления на счета Заемщика денежных средств. При заключении вышеуказанных договоров Григорьева Е.Н. была ознакомлена со всеми условиями, добровольно их подписала, тем самым выразила согласие на получение кредитов и на перечисление денежных средств. Ухудшение финансового положения истца не является существенным изменением обстоятельств, которые являются основанием для расторжения кредитных договоров в соответствии со ст. 451 ГК РФ, поскольку изменение материального положения и наличие дохода относится к риску, который несет заемщик.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования Григорьевой Елены Николаевны к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей и расторжении кредитных договоров, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 и п.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 30 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 776,57 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 150 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 3965,74 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 100 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 2643,83 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 100 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 2588,56 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 30 000,00 руб., сроком на 60 месяцев под 18,90 % годовых, с ежемесячным платежом 776, 57 руб. на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 30 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 776,57 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 30 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 776,57 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 100 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 2588,56 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 100 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 2588,56 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 119 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,4 % годовых, сумма ежемесячного платежа 3113,18 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления;

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 115 000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа 3040,40 руб. Цели использования кредита: на цели личного потребления.

<дата> между Григорьевой Е.Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 150 000 руб., процентная ставка по кредиту 19,9 % годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( п.1 ст. 301 ГК РФ).

По вышеуказанным договорам, истец имеет просроченную задолженность, что подтверждается справками ПАО «Сбербанк России».

<дата> истцом в адрес ответчика направлена претензия об истребовании документов, запрете использования персональных данных, изменении (расторжении) кредитного договора. <дата> ПАО «Сбербанк России» на обращение истца дан ответ.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ст. 451 ГК РФ предусматривает изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1 ст. 451 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4 ст. 451 ГК РФ).

Кредитный договор является двухсторонней сделкой, поэтому из смысла ст.451 ГК РФ и возможности применения данной нормы необходимо учитывать баланс интересов сторон. Природа кредитного обязательства обусловлена его срочностью, возвратностью, платностью. Свои обязательства по договорам ответчик исполнил полностью, перечислив денежные средства, что истцом не оспаривалось.

Истец в качестве существенного изменения обстоятельств указывает ухудшение материального положения в связи со снижением ежемесячного дохода. Суд приходит к выводу, что ухудшение материального положения не является существенным изменением обстоятельств для расторжения договора на основании ст.451 ГК РФ. Оценка платежеспособности и рисков, возможности надлежащего исполнения обязательства по согласованным условиям определяется заемщиком при заключении договора. Заключая 11 кредитных договоров через незначительный промежуток времени, определяя бремя кредитных обязательств на срок 5 лет, предполагается, что истец как сторона договора действовал добросовестно и разумно с учетом своей финансовой стабильности рассчитанной на весь период исполнения кредитных обязательств.

Доказательства ухудшения материального положения, как и иные доказательства, свидетельствующие о добросовестном поведении истца направленном на желание исполнить кредитное обязательство, суду не предоставлены.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что об отказе в удовлетворении исковых требований Григорьевой Е.Н. о расторжении кредитных договоров.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Григорьевой Елены Николаевны к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей и расторжении кредитных договоров № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В. Вербицкая

Решение в окончательной форме изготовлено 11 октября 2019 года.