Решение по делу № 2-434/2023 (2-2443/2022;) от 14.12.2022

Дело № 2-434/2023

УИД: 23RS0020-01-2023-003689-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2023 года                                                                                              г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Обуховой Я.В.,

при секретаре судебного заседания Журба А.А.,

с участием представителя истца по доверенности Проскурниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя истца Тыщенко С.В. по доверенности Проскурниной Е.В. к ООО «МК «ДЗП-Развитие 3» о признании недействительными условий договора потребительского займа, о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Тыщенко С.В. по доверенности Проскурнина Е.В. обратилась с иском в суд к ООО МК «ДЗП-Развитие 3» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что 17.08.2022 между истцом, Тыщенко С. В. ДД.ММ.ГГГГ годарождения, и ООО МК «ДЗП-Развитие 3» был заключен договор потребительского займа № № на сумму 2 000 руб., со сроком возврата - до 01.09.2022, под 2 % в день (730 % годовых). Истец полагает, что договор займа был заключен на заведомо невыгодных условиях, нарушающих требование законодательства РФ. В связи с чем, истцом была направлена в адрес ответчика претензия с просьбой о перерасчете задолженности с применением ключевой ставки Банка России в размере 8% годовых. Однако, ООО МК «ДЗП-Развитие 3» в добровольном порядке не удовлетворило претензию.

Представитель истца считает, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день, в соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. К тому же, в силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    Таким образом, истец был вынужден обратиться в суд с требованием о признании недействительными условия договора потребительского займа № 303- 1980798 от 17.08.2022, заключенного между мной и ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», устанавливающие процентную ставку в размере 2 % в день и ИСК в размере 730.000 % и обязании ответчика, ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», произвести перерасчет моей задолженности по данному договору с применением ключевой ставки Банка России в размере 8 % годовых.

В судебное заседание истец Тыщенко С.В. не явился, будучи уведомленный своевременно и надлежащим образом.

Представитель истца Проскурина Е.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «МК «ДЗП-Развитие 3» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований возражал, указав в письменной позиции, представленной в материалы дела, следующее.

Оформление займа осуществлено в соответствии с «Общими условия договора потребительского займа», а также в полном соответствии Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Анкета-заявление о предоставлении потребительского микрозайма и сам договор займа подписаны аналогом собственноручной подписи. Аналогом подписи является уникальный код (шифр из цифр и букв), который направлялся посредством SMS-сообщений на телефонный номер, указанный при регистрации в Личном кабинете. Процентная ставка по условиям договора установлена в 2% в день.

В соответствии со ст. 6.2 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на договоры потребительского займа, заключенные на срок до 15 дней на сумму не более 10 тыс. руб., не распространяется ограничение по максимальному размеру полной стоимости займа и максимальному размеру дневной процентной ставки, если, в частности, максимальная сумма платежей по договору не превышает 30% суммы займа и договор содержит условие о запрете увеличения срока возврата.

Сумма займа составляет 2000 рублей, срок займа - 15 дней, согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, уплата суммы микрозайма и процентов за пользование им в размере 2600 рублей производится единовременным платежом в срок, указанный п. 2 условий (01.09.2022), то есть максимальная сумма платежей по договору не превышает 30%.

Суд, выслушав представителя истца, изучив доводы представленного возражения, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из материалов дела следует, что в соответствии с индивидуальными условиями заключенного 17.08.2022 между ООО «МК «ДЗП-Развитие 3» и Тыщенко С.В. договора потребительского займа № 303-1980798, последнему предоставлен заем в размере 2 000 рублей, со сроком возврата - 01.09.2022 (п. 2).

Пунктом 4 договора микрозайма размер процентной ставки установлен в размере 2% от суммы займа в день, что составляет 730 % годовых. Процентная ставка начисляется со дня, следующего за днем выдачи микрозайма по день возврата займа включительно.

В соответствии с п. 6 указанного договора установлено, что уплата суммы микрозайма и процентов за пользование им в размере 2 600 рублей производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Данное условие является графиком.

Ответственность заемщика - истца Тыщенко С.В. за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определены в п. 12 договора.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнен ст. 6.2, согласно которой по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, требования, установленные ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 настоящего Федерального закона, не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

1) кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа) (далее - максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

4) договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № № от 17.08.2022, заключенный между истцом и ответчиком, представленный в материалы дела, отвечает вышеприведенным требованиям закона, содержит информацию о размере полной стоимости кредита, размере процентной ставки, размере платежа и количества платежей, а также условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа), максимальная сумма платежей по договору не превышает 30%.

Приведенные в исковом заявлении доводы о применении среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), применяемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами, размещенные на официальном сайте Банка России, в рассматриваемом случае не применимы, поскольку подлежат применению положения ст. 6.2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Таким образом, учитывая положения законодательства, исследованные в судебном заседании материалы, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования не основаны на законе и подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Тыщенко С.В. к ООО «МК «ДЗП-Развитие 3» о признании недействительными условий договора потребительского займа, о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кореновский районный суд Краснодарского края.

Полный текст решения изготовлен 10.02.2023.

Судья

Кореновского районного суда                                                                              Я.В. Обухова