Решение по делу № 2-713/2017 от 16.02.2017

Дело № 2-713/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2017 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шадриной Е.В.,

при секретаре Насыйровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования обосновывает тем, что 28 декабря 2011 годамежду ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 610 500 рублей сроком до 27.12.2016 года включительно на приобретение транспортного средства (п.1.2 договора). В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,50 % процентов годовых (п.1.4. договора). В случае неисполнения заемщиком п.2.2.2 кредитного договора, предусматривающего страхование предмета залога от рисков повреждения, полной гибели или утраты, в течение всего срока действия договора, проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 17,50 % годовых. Порядок расчетов по договору предусмотрен пунктами 5.1-5.9 договора. В соответствии с п.2.2.5, 5.1, 5.2 договора, заемщик производит платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей в соответствии с графиком платежей (Приложение 1 к договору) в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. График платежей предусматривает, что заемщик обязан ежемесячно по 10 число каждого месяца уплачивать 14 652 рубля. В связи с нарушением заемщиком условий договора, предусмотренного п.2.2.2, с 01.06.2014 года процентная ставка по кредиту составила 17,5% процентов годовых. В соответствии с п. 1.3 договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет заемщика №. Заемщик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей (пп.2.2.5). Сумма кредита была перечислена 28.12.2011 года, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Ответчик неоднократно нарушал график по погашению кредита и процентов. Таким образом, непрерывная задолженность по кредиту и процентам возникла с 16.01.2015 года. Истец - ПАО «АК БАРС» БАНК надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору - предоставил кредит ответчику, а ответчиком в нарушение условий Договора, предусмотренных п. 1.4, 2.2.5, 5.1, 5.2 Договора, норм ст.309, 310, п.1 ст.819 ГК РФ, не оплачены в согласованные сроки кредит и проценты за пользование кредитом. Общая задолженность ответчика по договору составляет 404 164,73 рублей, в том числе: кредит - 296 904,91 рублей; проценты за пользование кредитом - 107 259,82 рублей. Согласно п. 1.1 кредитного договора, указанный договор является смешанным, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства. В соответствии с п.1.5 кредитного договора заемщик передает банку в залог приобретаемое транспортное средство марки/модели №, 2011 года выпуска, двигатель № №, идентификационный V.№, кузов №, серебристого цвета, которое будет приобретено заемщиком в будущем по договору купли-продажи. Указанный автомобиль был приобретен заемщиком по договору купли-продажи № <данные изъяты> и передан банку в залог, на автомобиль был выдан ПТС № № В соответствии с п. 3.2.4. договора банк вправе обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога. В соответствии с п.3.2.4., п.4.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от 28.12.2011 года в размере 404 164,73 рублей, в том числе: кредит - 296 904,91 рублей; проценты за пользование кредитом - 107 259,82 рублей; расходы по уплаченной истцом государственной пошлине в сумме 13 241 рубль 65 копеек, в том числе 6 000 рублей за обращение взыскания на заложенное имущество. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки/модели №, 2011 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № №, кузов №С0660746, серебристого цвета.

Определением от 29.03.2017 года к производству суда принято уточненное исковое заявление. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.12.2011 года в размере 349084,97 рублей, в том числе: кредит - 296 904,91 рублей; проценты за пользование кредитом – 52180,06 рублей; расходы по уплаченной истцом государственной пошлине в сумме 13 241 рубль 65 копеек, в том числе 6 000 рублей за обращение взыскания на заложенное имущество. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки/модели №, 2011 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № №, кузов №С0660746, серебристого цвета.

Представитель истца, ПАО АКБ «АК БАРС», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений и доказательств в обоснование возражений по заявленным исковым требованиям не представил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО АКБ «АК БАРС» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 28.12.2011 года между ответчиком ФИО1 и ОАО «АК БАРС» Банк был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 610500 рублей на срок до 27.12.2016 года включительно на приобретение транспортного средства, а ответчик ФИО1 обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 15,50 % годовых. В случае неисполнения заемщиком п.2.2.2 кредитного договора, предусматривающего страхование предмета залога от рисков повреждения, полной гибели или утраты, в течение всего срока действия договора, проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 17,50 % годовых.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 610 500 рублей перечислена ФИО1 путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2.2.5, 5.1, 5.2 договора, заемщик производит платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей в соответствии с графиком платежей (Приложение 1 к договору) в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. График платежей предусматривает, что заемщик обязан ежемесячно по 10 число каждого месяца уплачивать 14 652,00 рублей.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика ФИО1 образовалась задолженность перед истцом, которая на 25.01.2016 года с учетом процентов составила 349084,97 рублей.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив клиенту письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.

04.12.2015 года ФИО1 было направлено уведомление № о досрочном возврате суммы кредита. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 02.03.2016 года между сторонами распределено бремя доказывания.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком возражений по размеру исковых требований, доказательств исполнения обязанностей по заключенному договору надлежащим образом не представлено.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 296904,91 рублей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договоры должны выражать согласованную волю сторон, направленную на достижение соответствующей правопорядку цели.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 заключил договор займа добровольно, согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами в размере 15,50 % годовых. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

С учетом верно произведенного расчета, сумма процентов, определенных истцом исходя из ставки, установленной кредитным договором, в размере 52180,06 рублей, подлежит взысканию.

Согласно представленному истцом расчету сумма по кредитному договору № вносимые заемщиком ФИО1 суммы распределялись истцом следующим образом: при отсутствии задолженности по текущим платежам – в погашение учтенных процентов и погашение кредита; при наличии задолженности – погашение задолженности по процентам, задолженности по кредиту.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, установленных кредитным договором подлежащим удовлетворению.

Рассматривая требования ПАО «АК БАРС» Банк об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, указанный договор является смешанным, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства.

В соответствии с п.1.5. кредитного договора заемщик передает Банку в залог приобретаемое транспортное средство марки/модели №, 2011 года выпуска, двигатель № №, идентификационный V.№, кузов №, серебристого цвета, которое будет приобретено заемщиком в будущем по договору купли-продажи. Указанный автомобиль был приобретен заемщиком по договору купли-продажи № <данные изъяты> и передан банку в залог, на автомобиль был выдан ПТС № <адрес>.

В соответствии с п. 3.2.4. договора банк вправе обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога.

В соответствии с п.3.2.4., п.4.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены в ст. 348 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку период просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства более, чем 5 % от размера оценки предмета залога, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 по кредитному договору может быть погашена путем обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

В связи с этим, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1.6 кредитного договора предмет залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 720500 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

На основании ч. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных познаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Определением от 16.06.2016 года по делу назначена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта №-Т-э от 06.07.2016 года, составленному ООО «Агентство оценки», рыночная стоимость автомобиля марки №, 2011 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № №, цвет серебристый, с учетом износа и технического состояния на момент проведения оценки составляет 334000 рублей.

Исходя из этого, суд определяет размер начальной продажной цены имущества, на которое обращено взыскание, в 334 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 13241,65 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 09.02.2016 года (л. д. 48). Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13241,65 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.12.2011 года № в размере 349084,97 рублей, в том числе: 296904,91 рубль кредита, 52180,06 рублей процентов за пользование кредитом; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13241,65 рублей.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки №, 2011 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № №, кузов №, серебристого цвета, путем продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в 334 000 рублей

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Сарапульский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 03 апреля 2017 года.

Судья Шадрина Е.В.