Решение по делу № 2-5012/2024 от 22.08.2024

Дело №2-5012/2024

УИД 21RS0025-01-2024-006397-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 2024 года      г. Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Петровой О.В., при секретаре судебного заседания Алексеевой А.И., с участием представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от 06 декабря 2023 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Нестеровой ФИО1 к ПАО «Банк Зенит» о возложении обязанности предоставить информацию по договору на предоставление кредитных средств,

установил:

Нестерова ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк Зенит» о возложении обязанности предоставить сведения о комиссиях, сборах и дополнительных платежах, включенных в кредитный договор, о порядке расчета процентов за пользование денежными средствами, а также сведения (полной стоимости кредитования по договору на предоставление кредитных средств в форме овердрафта (Кредитная карта) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указала, что между ней и ПАО «Банк Зенит» (далее - Ответчик) заключен договор на предоставление кредитных средств в форме овердрафта (Кредитная карта) № от ДД.ММ.ГГГГ. Истица регулярно пользуется данными кредитными средствами и регулярно вносит платежи по данному овердрафту, в том числе в полном объеме овердрафта. Однако, каждый раз сумма минимального платежа, выставляемого банком Истице, ежемесячно меняется по непонятному Истице принципу, не основанному ни на индивидуальных условиях предоставления кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ, ни на Общих условиях кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей/ Регулярных платежей. Истица полагает, что в ее платежи включатся различные комиссии, сборы и рассчитываются проценты исходя из ставок кредитования, на которые Истица своего действительного согласия не давала, что является нарушением действующего законодательства как в области потребительского Кредитования, так и в области защиты прав потребителей (в частности предоставление ограниченной информации о кредите либо предоставление информации об услугах кредитования и реальных условиях кредитования). На обращения к ответчику истица получает отписки. Без предоставления требуемой информации она не может подать обоснованное заявление ответчику о перерасчете начисленных платежей, а также не может подать обоснованное обращение в АНО «СОДФУ». Учитывая тот факт, что ответчик добровольно отказывается предоставить сведения о том, какие комиссии, сборы включены в кредитный договор и каким образом рассчитываются проценты, исходя из каких ставок кредитования и полную стоимость кредитования, Истица решила обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд. Указывает, что в рамках рассматриваемого спора является потребителем финансовых услуг в связи с тем, что в соответствии с заключенным кредитным договором воспользовалась банковскими услугами для удовлетворения личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. В связи с этим, при разрешении спора применяется законодательство о защите прав потребителей.

Истец Нестерова ФИО1 в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 6), исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Банк Зенит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Банк Зенит» и Нестеровой ФИО1 заключен договор на предоставление кредитных средств в форме овердрафта (Кредитная карта) №.

ДД.ММ.ГГГГ Нестерова ФИО1 через своего представителя направила ПАО «Банк Зенит» по почте заявление о предоставлении сведений, перерасчете (л.д. 10), в котором просила предоставить ей расширенную информацию о начислении комиссий, сборов, расчете начисления платежей за каждый отдельный период, а также сведения об изменении условий внесения платежей по указанному выше договору.

ДД.ММ.ГГГГ главный специалист отдела по работе с претензиями и отложенными запросами ПАО «Банк Зенит» сообщила, что информацию по счетам может уточнить только владелец счета, либо представитель по доверенности, при личном обращении в офис банка с предоставлением оригиналов документов (л.д. 15).

Право заемщика на получение своевременной необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Таким образом, действующим законодательством установлена обязанность кредитора до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

На непредоставление необходимого объема информации до заключения договора на предоставление кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ истец не ссылается, о нарушении своих прав в рассматриваемой части не указывает.

В силу 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Из приведенных правовых норм следует, что до предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, кредитная организация (в данном случае - ПАО «Банк Зенит» должна идентифицировать то лицо, которое имеет право на их получение.

Заявление Нестеровой ФИО1, адресованное банку посредством почтовой связи через представителя, не позволяло провести идентификацию клиента.

Из материалов дела видно, что истцом не представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт обращения в банк в форме, позволяющей идентифицировать клиента, равно как сведений об отказе банка в предоставлении истребуемой информации после установления личности обратившегося.

Согласно ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само наличие права на получение информации по кредитным договорам не может являться основанием для вынесения судебного решения о возложении обязанности представить соответствующую информацию.

Доводы истца о непредставлении необходимой информации, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена Законом РФ «О защите прав потребителей», суд находит необоснованными, поскольку истец запрашивает не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а сведения о счете, на который истец осуществляет погашение задолженности по кредиту после заключения кредитного договора.

Поскольку истребуемая в заявлении информация содержит банковскую тайну, суд приходит к выводу об отсутствии у ПАО «Банк Зенит» оснований для выдачи сведений на запрос, направленный почтой.

Факт нарушения ответчиком прав истца на получение информации не установлен, поэтому требования Нестеровой ФИО1 о возложении обязанности предоставить сведения о комиссиях, сборах и дополнительных платежах, включенных в кредитный договор, о порядке расчета процентов за пользование денежными средствами, а также сведения (полной стоимости кредитования по договору на предоставление кредитных средств в форме овердрафта (Кредитная карта) № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Нестеровой ФИО1 к ПАО «Банк Зенит» о возложении обязанности предоставить информацию по договору на предоставление кредитных средств - отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Председательствующий: судья                         О.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.