Решение по делу № 2-3501/2022 от 08.08.2022

Дело № 2-3501/2022 Копия.

УИД: 59RS0001-01-2022-004013-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь 14 декабря 2022 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Желудковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Гимазиевой А.И.,

с участием представителя ответчика Яшиной Л.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Драгану Максиму Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, госпошлины,

по встречному иску Драгана Максима Григорьевича к публичному акционерному общества Сбербанк, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, возложении обязанности по уменьшению суммы задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к Драгану М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, госпошлины.

Исковые требования, с учетом уточнений, мотивированы следующим: ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного Дата кредитного договора № зачислило на счет Драгану М.Г. денежные средства в размере 536013,40 рублей. Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условиями кредитования, выпиской по лицевому счету. Заемщик денежные средства банку не возвратил. По состоянию на 27.07.2022 задолженность ответчика составляет 508692,68 рубля, в том числе: основной долг – 428707,08 рублей, проценты по ключевой ставке Банка России – 79985,60 рублей. 30.03.2022 банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требования не выполнено. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не установлено договором. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от Дата за период с 30.12.2019 по 27.07.2022 (включительно) в сумме 251518,69 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8286,93 рублей.

Драган М.Г. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО Сбербанк, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, возложении обязанности по уменьшению суммы задолженности.

В обоснование заявленных требований указывает, что 31.08.2018 между ПАО Сбербанк и Драган М.Г. заключен кредитный договор № на сумму 536013,40 рублей, сроком на 63 месяца под 15,40% годовых. В этот же день при заключении истцом кредитного договора, банк предложил Драгану М.Г. застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхования жизни и здоровья заемщиков», что истец и сделал. Согласно п. 1 заявления, страховым случаем данного договора является: смерть от несчастного случая; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность. Согласно п. 3.1.1. по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», выгодоприобретателем является банк. Согласно п. 3.2. дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 63 месяцам, который начинает течь с даты оплаты. Согласно п. 4 плата за участие в Программе страхования рассчитывается по формуле: страховая сумма, указанная в п. 5.1 заявления * тариф за участие в Программе страхования * количество месяцев согласно п. 3.2 заявления / 12. Тариф за участие в Программе страхования составляет 2,4% годовых. Плата за включение в Программу добровольного страхования (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) устанавливается в сумму 536013,40 рублей. Согласно п. 6.1 размер страховой выплаты по страховому риску «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» составляет 50% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования в отношении застрахованного лица. Дата страхового случая, в случае установления 1 или 2 группы инвалидности – это дата установления инвалидности согласно документу, выданному лицу Федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы. 06.11.2019 у Драган М.Г. при исследовании были выявлены отклонения .... Дата Драган М.Г. в состоянии ... Дата Драган М.Г. обратился в банк с заявлением об отсрочке или реструктуризации задолженности по кредитному договору, банком было отказано. Банком было предложено обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о получении страховой выплаты в связи с получением инвалидности 2 группы при заболевании, в соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни», именуемое как «Страховщик» и ПАО Сбербанк России, именуемое как «Страхователь», где страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно. Однако страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая, а инициировал подачу искового заявления в суд о взыскании задолженности по кредитному договору непосредственно к заемщику. Согласно условий страхования с случае наступления страхового случая, клиент предоставляет в банк следующие документы: свидетельство МСЭК об установлении инвалидности, выписку из амбулаторной карты болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат ее установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности или направления в бюро медико-социальной экспертизы с указанием даты направления и причин, документы выданные органами МВД России, МЧС, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено законодательством (справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события. В заявлении страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Драган М.Г. дал согласие любому врачу, любым организациям, оказывающим ему медицинскую помощь и исследовавшим состояние здоровья, а также ФГУ МСЭ и Фондам ОМС, предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по его запросу полную информацию о состоянии его здоровья, включая копии записей в подлинниках медицинских документов и любые сведения о нем или в связи с ним, отнесенных к врачебной тайне, кроме того, дал согласие ПАО Сбербанк России предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информацию о потребительских кредитах, которые ему выданы ПАО «Сбербанк России» на дату подписания настоящего заявления (по которым банк является выгодоприобретателем), для целей принятия страховщиком решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, и целей исполнения договора страхования, в любом виде и в любой форме, которую стороны договора сочтут приемлемой. В соответствии с Соглашением об условиях страхования, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни», именуемое как страховщик и ПАО «Сбербанк России», именуемое как страхователь в случае, если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрашиваемые документы, и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховщик запрашивает документы в правоохранительных или в иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. При этом, страховщик в течении пяти рабочих дней уведомляет выгодоприобретателя о сделанном запросе, указав орган государственной власти, орган местного самоуправления или иное третье лицо, у которого были запрошены документы и предположительный срок для получения ответа на запрос. Таким образом, ПАО Сбербанк зная, что ... в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» как выгодоприобретатель с заявлением о страховом возмещении, не предложил Драган М.Г. обратиться в страховую компанию с таким заявлением. Истец по встречному иску просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в счет погашение задолженности в размере 50% от суммы задолженности в размере 254346,34 рублей; обязать ПАО Сбербанк снизить сумму задолженности по кредитному договору № от Дата на сумму страхового возмещения перечисленного ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца-ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик-истец Драган М.Г. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика-истца Яшина Л.А. в судебном заседании заявила отказ от встречного искового заявления в связи с добровольным исполнением ответчиками заявленных во встречном иске требований. Не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, с учетом уточнений, указала, что признание иска является добровольным, сделано без принуждения, последствия признания иска разъяснены и понятны, согласна на вынесение решения по делу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением Дзержинского районного суда г. Перми от 14.12.2022 принят отказ представителя ответчика-истца Яшиной Л.А. от заявленных во встречном исковом заявлении требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ответчик вправе признать иск.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ о договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 31.08.2018 Драган М.Г. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. Заявление-анкета подписана простой электронной подписью.

Дата между ПАО «Сбербанк» и Драган М.Г. заключен договор потребительского кредита №. Договор потребительского кредита подписан простой электронной подписью.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита 536013,40 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору. Акцептом со стороны договора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течении 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 63 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка – 15,40% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 63 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12864,54 рубля. Платежная дата: 30 числа месяца.

Согласно п. 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита, индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа.

Кредит в сумме, 563013,40 рублей, был предоставлен ответчику 31.08.2018 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с содержанием Общих условий кредитования заемщик был также ознакомлен и согласен.

Обязательства истца перед ответчиком по кредитному исполнены в полном объеме.

Ответчику 30.03.2022 ПАО Сбербанк направило требование (претензию) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в срок до 29.04.2022.

Согласно расчета, представленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.11.2022 года включительно составляет 251518,69 рублей, в том числе: основной долг – 250951,47 рубль, проценты по ключевой ставке Банка России за период с 30.12.2019 по 28.11.2022 – 567,22 рублей.

Ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнение взятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита и по уплате процентов.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик Драган М.Г. допустил существенное нарушение условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом и выпиской о движениях по ссудному счету.

С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, неустойки.

Проверив представленные истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком расчеты не оспаривались.

Суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности на заявленную сумму.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Изначально истцом были заявлены исковые требования имущественного характера на сумму 508692,68 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины составил 8286,93 рублей.

Истец уточнил исковые требования, исковые требования имущественного характера заявлены на сумму 251518,69 рублей. Сумма государственной пошлины, рассчитанная в соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, составляет 5715,19 рублей.

В связи с чем, на основании п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истцу ПАО Сбербанк подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 2571,74 рубль, уплаченная по платежному поручению № от 03.08.2022.

С учетом требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, удовлетворения заявленных уточненных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5715,19 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Драгана Максима Григорьевича (Дата года рождения, ...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по договору потребительского кредита № от 31.08.2021 за период с 30.12.2019 по 28.11.2022 включительно, в размере 251518,69 рублей, в том числе: основной долг – 250951,47 рублей, 567,22 рублей – проценты по ключевой ставке Банка России; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5715,19 рублей.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 2571,74 рубль, уплаченную по платежному поручению № от 03.08.2022.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись С.А.Желудкова

Копия верна. Судья _______ С.А.Желудкова

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2022 года.

Судья С.А.Желудкова