Решение по делу № 2-1602/2024 от 06.08.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Диденко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1602/2024 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Черному Р. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Жигулевский городской суд <адрес> с иском к Черному Р.А., требуя:

- расторгнуть договор потребительского кредита с кредитным лимитом (для банковских карт с кредитным лимитом) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Черным Р.А. и АО «Банк ДОМ.РФ»;

- взыскать с Черного Р.А. в пользу истца образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте № в размере 108 393 руб. 65 коп., в том числе: комиссии – 400 рублей, просроченные проценты – 35 275 руб. 63 коп., просроченный основной долг – 18 212 руб. 09 коп., пени – 53 909 руб. 56 коп., начисленные на дату погашения – 596 руб. 37 коп., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 368 рублей, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 25,5 % годовых.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил с ответчиком договор потребительского кредита в форме овердрафта при отсутствии или недостаточности денежных средств для осуществления операций с использованием карты по банковскому продукту «Льготный период».

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись - Общие условия обслуживания физических лиц по банковским картам в АКБ «Российский капитал» (ПАО), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО), Индивидуальные условия договора потребительского кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 200 000 рублей. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств и овердрафт предоставлен на условиях «до востребования». Процентная ставка за пользование овердрафтом в течение льготного периода – 0 % годовых, после истечения льготного периода – 25,5 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 17 декабря 2014 г., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями и тарифами по банковским картам, действующим на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с пунктом 3.2.2 Общих условий по банковским картам кредитор предоставляет заемщику овердрафт на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с пунктом 3.2.10 Общих условий задолженность по овердрафту, включая проценты за его использование, погашаются заемщиком по частям или полностью, при этом лимит овердрафта восстанавливается только при полном погашении овердрафта и процентов по нему в платежный период.

Кредитор вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит взыскателю до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.6.1.1, 3.6.2, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий АКБ «Российский капитал» (ПАО) неустойка за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и уплате начисленных процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченных процентов.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

АО «Банк ДОМ.РФ» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Черного Р.А. задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен, ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составляет 108 393 руб. 65 коп., в том числе: комиссии – 400 рублей, просроченные проценты – 35 275 руб. 63 коп., просроченный основной долг – 18 212 руб. 09 коп., пени – 53 909 руб. 56 коп., начисленные на дату погашения – 596 руб. 37 коп..

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.

Образовавшуюся задолженность, понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 9 368 рублей, а также проценты за пользование кредитом в размере 25,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу, истец просит взыскать с ответчика Черного Р.А.. Также истец просит расторгнуть договор потребительского кредита с кредитным лимитом (для банковских карт с кредитным лимитом) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Черным Р.А. и АО «Банк ДОМ.РФ» (предыдущее наименование – АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО)).

Представитель истца – АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Черный Р.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебными повестками: по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, а также по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, пер. Удачный, <адрес>. Судебные извещения по данным почтовых идентификаторов возвращены в адрес суда за истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

В ранее представленном суду письменном отзыве ответчик в удовлетворении иска просил отказать, заявив ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности для обращения в суд. Одновременно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, 17 декабря 2014 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и Черный Р.А. заключили договор потребительского кредита в форме овердрафта при отсутствии или недостаточности денежных средств для осуществления операций с использованием карты по банковскому продукту «Льготный период», в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен лимит овердрафта 200 000 рублей. Размер лимита овердрафта может быть изменен по заявлению Клиента и/или по инициативе Банка (пункт 1 индивидуальных условий). Процентная ставка за пользование овердрафтом в течение льготного периода – 0 % годовых, после истечения льготного периода и при неисполнении условий льготного периода – 25,5 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий). Срок действия договора – до полного исполнения обязательств. Овердрафт предоставляется на условиях – «до востребования» (пункт 2 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий при наличии задолженности по договору, клиент обязан осуществлять платежи ежемесячно в размере минимального ежемесячного платежа (далее – МОП), подлежащего погашению, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Платежный период – период с 1-го по 25-е число каждого календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Расчетный период – период равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия договора, кроме первого и последнего расчетного периода.

В состав МОП входят:

- плата за предоставление Технического овердрафта (при наличии);

- сумма Технического овердрафта (при наличии);

- комиссии, начисленные на конец расчетного периода (при наличии);

- сумма просроченных процентов;

- сумма просроченного основного долга;

- начисленные проценты на конец расчетного периода;

- 10 % от суммы основного долга на конец расчетного периода;

- неустойки, пени, штрафы.

За пользование овердрафтом в течение льготного периода проценты не начисляются при условии полного погашения задолженности до окончания платежного периода. В случае непогашения (неполного погашения) задолженности до окончания платежного периода, льготный период не применяется, и Банк начисляет и взимает проценты на сумму овердрафта, начиная со дня, следующего за датой предоставления овердрафта, до даты полного погашения задолженности включительно. При этом проценты рассчитываются исходя из фактической ежедневной задолженности по овердрафту, за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). МОП погашается клиентом частями или полностью до окончания платежного периода.

Клиент обязан до истечения последнего дня каждого платежного периода обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, достаточного для погашения МОП – пункт 8 индивидуальных условий.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительного кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и уплате начисленных процентов в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и суммы просроченных процентов.

Договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условия обслуживания физических лиц по банковским картам в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее – Общие условия), Тарифами по банковским картам в АКБ «Российский капитал» (ПАО) и согласен их неукоснительно выполнять.

В соответствии с Общими условиями банк предоставил заемщику овердрафт на условиях срочности, возвратности, платности (пункт 3.2.2). В соответствии с пунктом 3.2.10 Общих условий задолженность по овердрафту, включая проценты за его использование, погашаются заемщиком по частям или полностью, при этом лимит овердрафта восстанавливается только при полном погашении овердрафта и процентов по нему в платежный период, установленный Тарифами.

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. В любое время после наступления случая, указанного в пункте 3.6.1 Общих условий банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствия его наступления. Требование должно содержать информацию о дате оплаты заемщиком задолженности перед банком; остатке задолженности по кредиту, в том числе просроченной задолженности; процентах по кредиту, начисленных на дату полной оплаты задолженности перед банком включительно, в том числе просроченных и начисленных за пользование суммой кредита по состоянию на дату формирования извещения; сумме неустойки. В случае направления требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам и прочим платежам, причитающимся банку, заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней включительно с даты отправки требования банком, а банк вправе списать соответствующие суммы в бесспорном порядке со счета заемщика, а также с любого иного счета заемщика, открытого в банке (п.п. 3.6.1, 3.6.1.1, 3.6.3 Общих условий).

Судом установлено, что данный кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается как законный. Все условия кредитного договоров ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласился, о чем имеются его подписи.

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» № 14/2018 от 09 ноября 2018 г. утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе, в связи с изменением наименование Банка на: АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 17 июля 2024 г. составляет 108 393 руб. 65 коп., из них: просроченная ссуда – 18 212 руб. 09 коп.; просроченные проценты – 35 275 руб. 63 коп., комиссии – 400 рублей, пени – 53 909 руб. 56 коп., начисленные проценты на дату погашения – 596 руб. 37 коп..

Требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора было направлено в адрес ответчика в декабре 2019 года.

До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору не погасил.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 197 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195, 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разъясняя порядок применения указанных норм, Верховный Суд Российской Федерации в пунктах 25, 20-22 Постановления Пленума № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п.п. 24-25 Постановления).

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредитная карта ответчику предоставлена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по лицевому счету по номеру карты №, открытому на имя Черного Р.А., последний платеж в счет погашения задолженности по договору осуществлен – ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов им не исполнялись.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита Черный Р.А. обязался осуществлять платежи ежемесячно в размере минимального ежемесячного платежа (далее – МОП), подлежащего погашению, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Платежный период – период с 1-го по 25-е число каждого календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Расчетный период – период равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия договора, кроме первого и последнего расчетного периода.

В состав МОП входят:

- плата за предоставление Технического овердрафта (при наличии);

- сумма Технического овердрафта (при наличии);

- комиссии, начисленные на конец расчетного периода (при наличии);

- сумма просроченных процентов;

- сумма просроченного основного долга;

- начисленные проценты на конец расчетного периода;

- 10 % от суммы основного долга на конец расчетного периода;

- неустойки, пени, штрафы.

За пользование овердрафтом в течение льготного периода процент не начисляются при условии полного погашения задолженности до окончания платежного периода.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц при предоставлении и проведении операций по банковским картам в АКБ «Российский К.» (ОАО) минимальный обязательный платеж – обязательный минимальный ежемесячный платеж по кредиту в размере части суммы основного долга, указанного в выписке по счету за отчетный период и подлежащий погашению до последнего дня соответствующего платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из материалов дела следует, что исковое заявление сдано АО «Банк ДОМ.РФ» в отделение почтовой связи 01 августа 2024 г..

До предъявления требований в порядке искового производства АО «Банк ДОМ.РФ» 19 марта 2020 г. обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Черного Р.А. задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

Таким образом, срок судебной защиты прав истца до обращения в суд с настоящим иском продолжался 8 месяцев 1 день.

Согласно выписке по лицевому счету по номеру карты №, открытому на имя Черного Р.А., последний платеж в счет погашения задолженности по договору осуществлен – ДД.ММ.ГГГГ. После этого платежи не осуществлялись. Просроченная задолженность по ссуде в размере 18 212 руб. 09 коп. не изменялась.

Исходя из размера минимального платежа (10% от суммы основного долга на конец расчетного периода, или в денежном выражении 1 821 руб. 21 коп. (18 212 руб. 09 коп.х10%:100) задолженность по договору ответчик должен был погасить за 10 месяцев (18 212 руб. 09 коп.:1 821 руб. 21 коп.), то есть до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по правилам пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в рассматриваемом споре срок исковой давности будет исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по последнему ежемесячному платежу и соответственно по начисленным процентам и неустойкам, истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года 8 месяцев 1 день).

Требований о восстановлении срока истец не заявлял, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока, равно как и доказательств признания долга ответчиком, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предъявил.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 17 мая 2021 г., а обращение в суд с настоящим иском последовало только 01 августа 2024 г., в связи с чем суд признает обоснованным требование ответчика о применении срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

Так как в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» отказано, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Черному Р. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) о расторжении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании образовавшееся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитной карте № в размере 108 393 руб. 65 коп., процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 25,5 % годовых, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 368 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                      Н.Ю. Семенова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2024 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                      Н.Ю. Семенова