Решение по делу № 2-4943/2022 от 22.07.2022

03RS0005-01-2022-007639-24

№ 2-4943/2022

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Латыпова А.Р.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Минязовой А.Г.,

с участием представителя истца Николаевой А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Абсолют Страхование» к Камаловой СР.. о признании договора страхования недействительным,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Абсолют Страхование" (далее - ООО "Абсолют Страхование") обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Камаловой И.Р. и ООО "Абсолют Страхование" заключен договор страхования № по комбинированному ипотечному страхованию от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым застрахованы имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица) или утратой трудоспособности Страхователем (Застрахованным лицом), если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования (полиса). Указанный полис страхования заключен в соответствии с условиями, изложенными непосредственно в договоре (полисе), а также в "Правилах комбинированного ипотечного страхования", утв. ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью Полиса. Согласно статье 18 Правил страхования договор страхования заключается на основании письменного Заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью договора страхования.

В заявлении страхователь подтвердила, что не знает об имеющихся отклонениях в состоянии здоровья, которые увеличивают риск наступления страхового события. Вместе с тем, заболевание, в результате которого ДД.ММ.ГГГГ, наступила смерть застрахованного лица, было диагностировано до начала действия договора страхования, в связи с чем страхователь не могла знать о его наличии на момент заключения договора страхования.

Таким образом, ответчик сообщила о себе сведения, несоответствующие действительности, но которые имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, которые влияли на условия страхования, и тем самым ввел в заблуждение страховщика, принимающего решение по оценке обстоятельств, влияющих на наступление страхового события.

Просит признать договор страхования № недействительным.

Представитель истца Николаева А.Ш. в судебном заседании исковые требования поддержала, не возражала вынесению заочного решения.

Ответчик, надлежащим образом, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ и ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (п. 4 ст. 10 ГК РФ).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что обязательством страховщика по договору страхования является осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении определенного в договоре страхования страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления и ею жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему (ч. ч. 1, 2).

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Частью 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Камаловой И.Ф. и ООО "Абсолют Страхование" заключен договор страхования № по комбинированному ипотечному страхованию от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым застрахованы имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица) или утратой трудоспособности Страхователем (Застрахованным лицом), если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования (полиса). Указанный полис страхования заключен в соответствии с условиями, изложенными непосредственно в договоре (полисе), а также в "Правилах комбинированного ипотечного страхования", утв. ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью Полиса. Согласно статье 18 Правил страхования договор страхования заключается на основании письменного Заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью договора страхования.

Статьей 19 Правил страхования предусмотрено, что Страхователь или его представитель обязаны сообщить в Заявлении Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в Заявлении на страхование, договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Абсолют Страхование» обратилась мать застрахованного лица - Камалова С.Р. с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового события, указав, что ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть страхователя Камаловой И.Ф., в связи с чем страховщиком была запрошена медицинская документация.

При заключении договора заявителю выдавалась анкета -заявление. Согласно п.7.9.8 анкеты-заявления для заемщика по ипотечному страхованию от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь И.Р. подтвердила, что у нее никогда не было заболевания женских органов.

Согласно условиям договора страхования, срок действия Договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

П.7.9.27 заявления страхователь подтвердила, что не знает об имеющихся отклонениях в состоянии здоровья, которые увеличивают риск наступления страхового события.

П.7.9.28 заявления страхователем указано, что за последние 2 года не находилась на стационарном лечении по заболеванию.

П.7.9.29 страхователь указала, что не обращалась когда либо в Федеральное Учреждение « ГБМСЭ» об освидетельствовании на группу инвалидности.

Согласно п. 7.9.30 заявления страхователь указала, что за последние 10 лет с ней не происходили события, последствия которых могут привести к наступлению страхового случая.

В соответствии медицинским свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти ответчика является: метастазы легкого, новообразование злокачественное шейки матки.

Таким образом, заболевание, в результате которого ДД.ММ.ГГГГ, наступила смерть застрахованного лица, было диагностировано до начала действия договора страхования, в связи с чем страхователь не могла знать о его наличии на момент заключения договора страхования.

При подписании анкеты - заявления ответчиком подтверждена достоверность данных сведений, а также тот факт, что она уведомлена, что в случае представления ложных сведений страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Указанное свидетельствует, что на момент подключения к договору страхования и заполнения заявления ДД.ММ.ГГГГ состояние здоровья ответчика не соответствовало условиям договора страхования. Ответчик был осведомлен о имеющихся у нее вышеуказанных заболеваний, однако не сообщил о них при заключении договора страхования, в связи с чем, исходя из установленного п.3 ст.10 ГК РФ принципа добросовестности и разумности участников гражданских отношений, страховщик исходил из того, что сообщенные страхователем сведения о состоянии здоровья достоверны.

На основании поданного заявления и указанных в нем сведений о состоянии здоровья ДД.ММ.ГГГГ между Камаловой С.Р. и ООО "Абсолют Страхование" заключен договор страхования (полис) по комбинированному ипотечному страхованию в соответствии с которым застрахованы имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица) или утратой трудоспособности Страхователем (Застрахованным лицом), если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования (полиса).

Согласно указанному полису страхователь является заемщиком по кредитному договору (предоставление кредита на приобретение квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Камаловой И.Ф. и ПАО "СберБанк".

Указанный полис страхования заключен в соответствии с условиями, изложенными непосредственно в договоре (полисе), а также в "Правилах комбинированного ипотечного страхования" утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью Полиса.

Судом установлено, что в течение действия договора страхования Камаловой С.Р. была установлена № группа инвалидности, диагноз: <данные изъяты> в связи с чем ответчик обратилась в ООО "Абсолют Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением болезни и установлении инвалидности № группы.

Вместе с тем, согласно выписки из медицинской карты № ГБУЗ Поликлиники № <адрес> у ответчика диагностированы заболевания <данные изъяты>: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Камаловой И.Ф. достоверно заведомо известно о заболевании женских органов, поставленных диагнозах, установлении инвалидности.

Указанные заболевания повлекли за собой установление Камаловой И.Ф. диагноза, в связи с которым определена 3 группа инвалидности, что прослеживается из представленных медицинских документов. При таких данных, суд приходит к выводу, что действующее законодательство о страховании, а также условия договора, заключенного между сторонами, предусматривают, что страховой случай должен обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В рассматриваемом случае заболевание у Камаловой И.Ф. возникло до заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ у Камаловой И.Ф. было обнаружено злокачественное новообразование.

Следовательно, оснований для возникновения у ООО "Абсолют Страхование" обязательства по выплате страхового возмещения в данном случае не возникло, поскольку заболевание, в связи с которым Камаловой И.Ф. установлена инвалидность 3 группы, развивалось и диагностировалось до заключения договора страхования, то есть не обладало признаками внезапного, непредвиденного страхового риска.

Ответчик, извещенная о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного суду не представила.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункта 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, статьями 495, 732, 804, 944 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может признана недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Факт сообщения Камаловой И.Ф. страховщику заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления при заключении договора страхования, является достаточным основанием для признания договора страхования (полиса) по комбинированному ипотечному страхованию недействительным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска, в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Абсолют Страхование" удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью "Абсолют Страхование" и Камаловой И.Ф..

Взыскать с Камаловой С.Р. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Абсолют Страхование" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена 11 августа 2022 года.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15 августа 2022 года.

Судья: А.Р. Латыпов