Решение от 03.02.2023 по делу № 2-1902/2023 (2-8937/2022;) от 16.12.2022

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дзержинск Нижегородской области                 03 февраля 2023 года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власова А.В.,

с участием ответчика Валиева Б.И.,

при секретаре Нефедове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова А.Н. к Валиеву Б.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что между ответчиком и ОАО Банк «Западный» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты в размере 36,5% на сумму кредита 210 526,32 рублей до ДД.ММ.ГГГГ. Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (приложение № к кредитному договору). ОАО Банк «Западный» обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. Кроме того, между ответчиком и ОАО Банк «Западный» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты в размере 21,9% на сумму кредита 219 780,22 рублей до ДД.ММ.ГГГГ. Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (приложение № к кредитному договору). ОАО Банк «Западный» обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым А.Н. право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит Ефремову А.Н., который является новым кредитором. Пунктом 5.3.5. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушении п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности. Задолженность Валиева Б.И. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 35188,71 рублей; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -37409,92 рублей, проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24979,66 рублей; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 374407,87 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 153380,67 рублей Задолженность Валиева Б.И. по кредитному договору № КФ-00-51/2013/849 от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 59908,46 рублей; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 39109,81 рублей, проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24477,03 рублей; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 652403,13 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 149008,38 рублей Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования уменьшил размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика с учетом требований соразмерности и справедливости. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № КФ-00-51/2013/033 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 546 458,04 рублей, в том числе: 35188,71 рублей - сумма основного долга; 37409,92 рублей - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 24979,66 рублей - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 36,5% годовых; 295499,08 рублей - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основанного долга; 153380,67 рублей – неустойка за просрочку выплаты процентов, составляющих на ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 37409,92 рублей, за период с 17.2020 г. по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по процентам (37409,92 рублей), а с ДД.ММ.ГГГГ от суммы задолженности по процентам равной 68389,58 рублей Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № КФ-00- 51/2013/849 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 405 890,78 рублей, в том числе: 59908,46 рублей - сумма основного долга; 39109,81 рублей - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 24477,03 рублей - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 21,9% годовых; 133387,10 рублей - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основанного долга; 149008,38 рублей - неустойка за просрочку выплаты процентов, составляющих на ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 39109,81 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности в размере 39109,81 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ от суммы задолженности в размере 63586,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец Ефремов А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Валиев Б.И. в судебном заседании факт наличия задолженности по кредитным договорам не отрицал.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ. в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между Валиевым Б.И. и ОАО Банк «Западный» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 210526,32 рублей (п. 2.1. договора).

Согласно п. 2.4. кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 36,50 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Кроме того, между Валиевым Б.И. и ОАО Банк «Западный» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 219 780,22 рублей (п. 2.1. договора).

Согласно п. 2.4. кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ

Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 21,90 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с п. 4.2.4. Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.5.1. Правил за нарушение клиентом срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать уплаты неустойки их расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Ефремовым А.Н. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял требования по гражданско-правовым договорам, заключенным с физическими лицами и указанным в приложении № к договору, в том числе:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме требований в размере 190832,64 рублей, из которых: 188755.18 рублей - основной долг; 2077,46 рублей – проценты;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме требований в размере 197530,73 рублей, из которых: 197530,73 рублей - основной долг.

Ответчик о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования был уведомлен надлежащим образом.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Сведений о том, что после передачи прав требований взыскателю имело место погашение задолженности по кредитным договорам ответчиком не представлено.

Судом установлено, что ответчик неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору №, составляет: основной долг – 35188,71 рублей; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37409,92 рублей; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24979,66 рублей.

Задолженность ответчика по договору №, составляет: основной долг – 59908,46 рублей; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3919,81 рублей; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24477,03 рублей

Представленный расчет задолженности судом исследован, и признается неверным. Указанный расчет задолженности противоречит приложению № к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 190832,64 рублей, из которых: основной долг 188755.18 рублей; 2077,46 рублей – проценты; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 197530,73 рублей, из которых: 197530,73 рублей - основной долг.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37266,17 рублей, из которых: 35188,71 рублей – основной долг, 2077,46 рублей – проценты; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию основной долг в размере 59908,46 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки по указанным кредитным договорам по день фактической оплаты долга суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 65, 71, 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом- исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) составляет 34 401,60 рублей (С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 239 дней (35188,71 ? 239 / 366 ? 36.5%); с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 764 дня (35188,71 ? 764 / 365 ? 36.5%)).

Таким образом, общий размер процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих взысканию с ответчика по договору № составляет 36479,06 рублей (34401,60 + 2077,46).

Размер неустойки за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) составляет 353 294,65 рублей (35188,71 рублей х 1004 дня х 1%).

Размер неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) составляет 20 857,70 рублей (2077,46 рублей х 1004 дня х 1%).

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, приняв во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору №КФ-00-51/2013/033 с учетом положений ст. 395 ГК РФ до 10000 рублей.

Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) составляет 36 029,44 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 239 дней (59908,46 ? 239 / 366 ? 21.9%); с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 764 день (59908,46 ? 764 / 365 ? 21.9%)).

Таким образом, размер процентов за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежащих взысканию с ответчика составляет 36 029,44 рублей.

Размер неустойки за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) составляет 601 480,94 рублей (59908,46 рублей х 1004 дней х 1%).

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, приняв во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки с учетом положений ст. 395 ГК РФ до 15000 рублей.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика, процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитным договорам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности по кредитным договорам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5052,11 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░:

35188 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░;

36479 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░;

10000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 35188,71 ░░░░░░ ░ 36,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35188 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 35188,71 ░░░░░░ ░ 1% ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35188 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 2077,46 ░░░░░░ ░ 1% ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2077 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░:

59908 ░░░░░░ 46 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░;

36029 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░;

15000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 59908,46 ░░░░░░ ░ 21,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59908 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 59908,46 ░░░░░░ ░ 1% ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59908 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5052 ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░