Решение по делу № 2-1498/2016 от 11.10.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

№2-1498/16

22 ноября 2016г. г. Орел

Железнодорожный районный суд города Орла в составе:

председательствующего судьи Абрамочкиной Г.В.

при секретаре Алимовой С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Губановой Е. В. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ренессанс жизнь» о защите прав потребителя

Установил:

Губанова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», Страховая компании «Ренессанс жизнь» (ООО) о защите прав потребителя.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Губановой Е. В. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключен кредитный договор № на сумму -- руб сроком на 3 года, а также договор страхования №. Страховая премия в размере -- руб включена в стоимость кредита. ДД.ММ.ГГГГ. Губанова Е.В. обратилась с заявлением в страховую компанию о возврате списанных с ее счета денежных средств в счет оплаты страховой премии. Однако страховая компания требования исполнить отказалась.

Истец просила признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между нею и ООО СК "Ренессанс Жизнь"; взыскать страховую премию в размере -- руб, проценты за пользование денежными средствами в размере -- руб., компенсацию морального вреда в размере -- руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец Губанова Е.В. исковые требования поддержала, по вышеизложенным основаниям.

В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Предоставил отзыв, в котором указал, что исковые требования не признает и возражения, из которых следует, что договор заключен в соответствии с требованиями законодательства. Вся необходимая информация, предоставляемая Банком, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров. Пользуясь предоставленной Банком информацией, каждый имеет возможность осуществить свободный выбор услуг и, при желании, обратиться в Банк для заключения с ним соответствующего выбранной услуге (продукту) договора.

В случае несогласия с условиями Договора, потребитель вправе отказаться от совершения сделки. Истец решил воспользоваться услугами Банка, подтвердил при подписании Договора факт своего ознакомления и согласия со всеми его условиями.

Банк исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет истца сумму кредита.

Довод иска о том, что истец не имел возможности внести изменение в условия договора, является несостоятельным.

Свое согласие на подключение к Программе страхования истец выражает, подписав заявление о добровольном страховании, из которого следует, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой компанией, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита.

Банк во исполнение заявление истца о добровольном страховании перечислил со счета клиента часть кредита -- руб. для оплаты страховой премии.

Считает, что оснований для взыскания процентов за пользованием денежными средствами нет, поскольку денежные средства уплаченные истцом, внесены в качестве исполнения обязательств по договору страхования.

Факт причинения истцу морального вреда не доказан. Истец добровольно заключил с банком кредитный договор, принял обязательства к исполнению.

Банк по этому договору исполнил свои обязанности в полном объёме. Банком не нарушены права потребителя. Просил в иске отказать.

В судебное заседание представитель ответчика Страховая компании «Ренессанс жизнь» (ООО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Предоставил отзыв, в котором указал, что исковые требования не признает и возражения, из которых следует, что договор страхования заключен в соответствии с требованиями законодательства. Губановой Е. В. был заключен договор страхования, в счет оплаты перечислена страховая премия -- руб.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Губановой Е. В. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключен кредитный договор № на сумму -- руб сроком на 3 года, а также договор страхования №. Страховая премия в размере -- руб включена в стоимость кредита. (л.д.11-14)

ДД.ММ.ГГГГ банком со счета заемщика из суммы предоставленного кредита в размере -- руб списана страховая премия по договору страхования в размере -- руб на счет ООО Страховая компания "Ренессанс Жизнь".

Договор страхования с Губановой Е. В. заключен на основании подписанного ею заявления на страхование в ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь". В материалы дела не представлены достаточные доказательства навязывания банком данной услуги истцу.

Так, из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что своей подписью Губанова Е.В. подтвердила, что ей понятны все условия договора, с ними согласна и обязуется их исполнять. Также ее подписью подтверждено, что заемщик ознакомлена, получила, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения кредитного договора, Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора (л.д.13).

Кроме того, в день заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Губанова Е.В. подписала заявление на страхование, в котором просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (л.д. 14). Своей подписью истец подтвердила, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования. Подписывая заявление, истец просила ООО КБ "Ренессанс Кредит" перечислить сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключаемому ее договору страхования с ООО СК Ренессанс Жизнь" по реквизитам страховщика.

В указанном заявлении имеется специальная отметка о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении Губановой Е. В. кредита.

Как следует из данного заявления, истец могла отказаться от заключения договора страхования, поставив в соответствующем поле специальную отметку "галочку", однако этого не сделала. Соответствующая галочка поставлена Губановой Е. В. в п. 2 заявления о заключении договора страхования по программе "Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам". В п. 1 заявления о заключении договора страхования жизни заемщика кредита, соответствующая галочка отсутствует.

Согласно пункту 5 договора страхования страховая сумма на начало действия договора страхования составляет -- руб (л.д. 14). Срок действия договора страхования 36 месяцев, страховая премия -- руб

Из кредитного договора усматривается, что Губанова Е.В. проинформирована банком о полной стоимости кредита, в которую включался платеж по уплате страховой премии.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Губанова Е.В. в полном объеме проинформирована об условиях договора страхования и кредитного договора, имела достаточное время для ознакомления с условиями договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила, иных страховых компаний не предложила, имела возможность отказаться от заключения договора.

При таких обстоятельствах, суд не находит в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг, учинения препятствий для внимательного ознакомления с договором страхования, а факта также отказа со стороны ответчика в предоставлении более подробной информации.

Какие-либо доказательства того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований Губановой Е. В. отсутствуют, как в части оспаривания сделки и взыскания уплаченных ею денежных средств, так и в части производных требований о взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Губановой Е. В. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ренессанс жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано через Железнодорожный районный суд г. Орла в Орловский областной суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья

Мотивированный текст решения изготовлен 29 ноября 2016г.