Решение по делу № 2-2155/2018 от 29.01.2018

                      Дело №2-2155/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Тюмень                                      14 марта 2018 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Баевой О.М.,

при секретаре Костиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2155/2018 по иску Акционерного общества «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Попову ФИО9, Поповой ФИО8 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с Поповым ФИО7, Поповой ФИО6 заключен кредитный договор №-ПФ, во исполнение условий которого банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 1 000 000 рублей, сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 14% годавых. А ответчики обязались ежемесячно осуществлять возврат основного долга и уплачивать проценты по кредиту согласно графику платежей. За просрочку уплаты процентов, а также суммы основного долга, заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 2 % от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 5.2. договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договор является ипотека в силу закона на объекты недвижимости: одноэтажный жилой дом (Литер А), назначение: жилое, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 58,20 кв.м, в т.ч. жилой площадью 36,30 кв.м.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 470 кв.м., кадастровый №, на котором расположен объект недвижимости. Ипотека зарегистрирована в установленном порядке номер регистрации ипотеки на жилой <адрес>/2007-333 от ДД.ММ.ГГГГ, на земельный участок № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведениям, об объектах недвижимости кадастровая стоимость залогового имущества жилого дома составляет 568 396 рублей 91 копейка, земельного участка 54 336 рублей 70 копеек. В нарушение условий кредитного договора ответчики начиная с марта 2016 года допускают просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. По условиям договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем направления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками (осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней (п. 4.3.1 договора)). 19.09.2017 ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое в настоящее время не исполнено. По состоянию на 02.10.2017 задолженность ответчиков по кредитному договору составила 2 392 745 рублей 20 копеек, в том числе: 930540 рублей 46 копеек - основной долг по кредиту, 195 652 рубля 41 копейка - проценты по кредиту за период с 01.03.2016 по 31.08.2017, 1266552 рубля 33 копейки - неустойка за просрочку уплаты процентов и возврата основного долга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в и отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены, об уважительной причине неявки суду не сообщили, возражений на исковое заявление не представили. Согласно вернувшейся в суд заказной корреспонденции, ответчики за извещением не явились. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 – 237 ГПК РФ.

    Изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Поповым ФИО10, Поповой ФИО12 ФИО11 и АО «СтарБанк» заключен кредитный договор №-ПФ, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 1 000 000,00 рублей, сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита - 08 ноября 2007 года, под 14% годовых.

Целевым назначением кредита является приобретение в собственность заемщиков: одноэтажного жилого дома (Литер А), назначение: жилое, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 58,20 кв.м, в т.ч. жилой площадью 36,30 кв.м., расположенные на земельном участке общей площадью 470 кв.м. (п.1.2)

    В обеспечение исполнении обязательств по указанному кредитному договору в залог передается недвижимое имущество: жилого дома (Литер А), назначение: жилое, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 58,20 кв.м, в т.ч. жилой площадью 36,30 кв.м.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 470 кв.м., кадастровый №, на котором расположен объект недвижимости. (п.1.2.1, 1.2.2).

Ипотека указанного недвижимого имущества в силу закона.(1.3).

    Банк свои обязанности по договору исполнил, сумма кредита была переведена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики, взятые на себя обязательства по договору, надлежащим образом не выполняют, начиная с марта 2016 года не производят уплату процентов за пользование денежными средствам и оплату основного долга. Согласно условиям договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путём направления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке платежа на срок более 30 календарных дней (п.4.3.1). В связи с чем ответчикам ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование, о досрочном исполнении обязательств, которое по настоящее время не исполнено.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию 28.11.2017 задолженность по кредитному договору составляет 02.10.2017 задолженность по кредитному договору составляет 2 392 745 рублей 20 копеек, в том числе: 930 540 рублей 46 копеек – основной долг по кредиту, 195 652 рубля 41 копейка – проценты по кредиту за период с 01.03.2016 по 31.08.2017, 1 266 552 рубля 33 копейки - неустойки за просрочку уплаты процентов и возврата основного долга. Суд соглашается с расчётом, представленным истцом, поскольку он произведён верно, в соответствии с условиями договора и ответчиком не оспорен, другой расчёт также не представлен.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, судом установлен тот факт, что ответчик, получив кредит, не выполняет своих обязательств по его возврату, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов, в связи с чем суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №107302 от 02.07.2014, по состоянию 28.11.2017 задолженность по кредитному договору составляет 1 295 935 рублей 78 копеек, подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Что касается требований истца об обращении взыскания предмета залога, недвижимого имущества: жилого дома (Литер А), назначение: жилое, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 58,20 кв.м, в т.ч. жилой площадью 36,30 кв.м.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 470 кв.м., кадастровый №, на котором расположен объект недвижимости, определении начальной продажной стоимости квартиры, об определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, то указанные требования правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 4.3.1 условий договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем направления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками (осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней).

19.09.2017 года в адрес ответчиков направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В силу ст. 339 ГК РФ договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

В соответствии с ч.1 ст. 341 право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение - взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от

    №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьёй 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена на имущество на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- одноэтажный жилой дом (Литер А), назначение: жилое, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 58,20 кв.м, в т.ч. жилой площадью 36,30 кв.м., путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере кадастровой стоимости – 568 396 рублей 91 копейка;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 470 кв.м., кадастровый №, на котором расположен объект недвижимости, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере кадастровой стоимости – 54 336 рублей 70 копеек.

Однако согласно закладной подписанной залогодателями Поповым В.А., Поповой О.В. и первоначальным залогодержателем ЗАО «СтарБанк» предмет ипотеки, указанный дом оценен в 1 150 000 рублей, а предмет ипотеки земельный участок -125 000 рублей на основании отчета ООО «Сибэксперт».

        Согласно п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям. Однако указанный пункт предусматривает право суда выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку указанный порядок является обязательным, суд первой инстанции при разрешении заявленных требований об определении начальной продажной цены заложенного имущества считает определил его цену исходя из нормы закона, а не по заявленным истцом требованиям.

Поскольку, по условиям закладной предметы ипотеки оцениваются сторонами в указанном выше размере, то суд считает, что имеется соглашение между залогодателями и залогодержателем об установлении начальная продажная цена имущества.

        Таким образом, суд полагает возможным принять во внимание оценку предмета ипотеки, имеющуюся в закладной и установить начальную продажную цену одноэтажного жилого дома (Литер А), назначение: жилое, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 58,20 кв.м, в т.ч. жилой площадью 36,30 кв.м., в размере 1 150 000 рублей и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 470 кв.м., кадастровый №, на котором расположен объект недвижимости, в размере 125 000 рублей.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации имущества на торгах в силу требований, установленных ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в связи с чем с ответчиков солидарно подлежат взысканию госпошлина в доход муниципального образования городской округ <адрес> в сумме 26 161 рубль 73 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809- 811, 819, ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 69, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Попова ФИО14, Поповой ФИО15 в пользу Акционерного общества «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по состоянию на 0.10.2017 сумму задолженности по кредитному договору №-ПФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 392 745 рублей 20 копеек, в том числе: 930 540 рублей 46 копеек – основной долг по кредиту, 195 652 рубля 41 копейка – проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 266 552 рубля 33 копейки - неустойки за просрочку уплаты процентов и возврата основного долга.

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

1) одноэтажный жилой дом (Литер А), назначение: жилое, находящийся по адресу: <адрес>, состоящий из 3 (трех) комнат, общей площадью 58,20 кв.м, в том числе жилой площадью 36,30 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в размере 1 150 000 рублей;

2) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 470 кв.м., кадастровый №, на котором расположен объект недвижимости, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в размере 125 000 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками путём подачи в Ленинский районный суд <адрес> заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                          О.М. Баева

Решение в окончательной форме изготовлено 20.03.2018.