Решение по делу № 2-744/2024 от 14.05.2024

Дело № 2–744/2024

УИД 42RS0035-01-2024-001029-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол                                             20 августа 2024 г.

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи                                  Евсеева С.Н.

при секретаре                                             Учаевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вальтер О. С. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Вальтер О.С. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

Исковые требования мотивирует тем, что она является клиентом ПАО «Сбербанк», у нее имеется открытый в Банке счет, с которого, без ее распоряжения как владельца счета карты «МИР» ПАО «Сбербанк» «<данные изъяты> (далее – карта <данные изъяты>», в период с 21.07.2023 по 25.07.2023 были списаны путем перевода денежные средства на общую сумму 91000 рублей, в частности, 21.07.2023 – 20000 рублей, 22.07.2023 – 26000 рублей и 15000 рублей, 23.07.2023 – 15000 рублей, 25.07.2023 – 15000 рублей. Все переводы были осуществлены неизвестным лицам, она не подтверждала данные переводы, сотрудники банка ей не звонили, она также не звонила в Банк, после того как ей на телефон «+№», перед каждым случаем перевода, поступали СМС-сообщения с номера «900», в которых сообщалось о том, что перевод «подозрительный», и ей нужно дождаться звонка сотрудника банка или самой позвонить на номера Банка. СМС-сообщения о снятии денежных средств с её счета увидела только ДД.ММ.ГГГГ. В полицию с заявлением о преступлении обратилась 28.07.2023, по факту хищения ее денежных средств органами предварительного следствия возбуждено и расследуется уголовное дело. Полагает, что ПАО «Сбербанк» не была обеспечена безопасность ее денежных средств находившихся на банковском счете. Она обратилась к ответчику с претензией об их возврате, однако получила отказ, поскольку списание денежных средств произошло через систему «Сбербанк Онлайн» с использованием корректного логина и пароля, известного только истцу. Считает, что ПАО «Сбербанк» было обязано обеспечить сохранность денежных средств на счетах своих клиентов и несет ответственность за убытки, причиненные незаконным, без согласия клиента, списанием денежных средств со счетов. Поскольку неправомерными действиями ответчика по списанию со счета денежных средств ей причинены физические и нравственные страдания, выразившиеся в потере сна, обострении хронического заболевания. Просит взыскать с ПАО «Сбербанк» ущерб в размере 91000 рублей, в качестве незаконно списанных со счетов денежных средств, неустойку за пользование чужими денежными средствами с период с 12.09.2023 по 31.01.2024, в размере 5 164,93 рубля, а также компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей, штраф за отказ добровольного удовлетворения требований.

Истец Вальтер О.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» Бобров В.В., действующий на основании доверенности, возражал против исковых требований, просил в удовлетворении иска отказать. В своих возражениях указал, что 31.01.2022 между Вальтер О.С. и ответчиком заключен договор накопительного счета №. 26.04.2022 истец на основании своего заявления получила в ПАО «Сбербанк» карту <данные изъяты>, с привязанным счетом №, к которой подключила услугу «Мобильный банк», привязанную к номеру телефона «+№». Аналогичная услуга была подключена истцом 26.04.2022 к ее банковской карте <данные изъяты>, с открытым ей в ПАО «Сбербанк» счетом №. Кроме того, 11.07.2021 истец самостоятельно получила в мобильном приложении удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», по номеру телефона «+№». Возможность подписания документов, распоряжений по счету от Клиента ПАО «Сбербанк» электронной подписью/аналогом собственноручной подписи при совершении операций по счетам через удаленные каналы обслуживания, предусмотрены заключенными истцом с договорами на выпуск и обслуживание банковской карты, а также договором накопительного счета от 31.01.2022. Кроме того, такая возможность основана на требованиях закона, в частности ч. 2 статьи 160 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» /далее – Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ/, п. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» /далее - Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ/. Из имеющихся сведений об операциях по счетам, следует, что с банковского счета №, привязанного к карте МИР0258, производились переводы денежных средств: 21.07.2023 в сумме 20000 рублей и 22.07.2023 в сумме 26000 рублей, на банковскую карту клиента ПАО «Сбербанк» № <данные изъяты>, а также ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15000 рублей, 23.07.2023 в сумме 20000 рублей; 23.07.2023 в сумме 15000 рублей и 25.07.2023 в сумме 15000 рублей, на банковскую карту клиента ПАО «Сбербанк» № <данные изъяты> Все оспариваемые истцом операции были совершены Банком после надлежащей идентификации и аутентификации клиента, при этом, истцу Банком направлялись СМС-сообщения о совершении операции, а также о «подозрительном» их характере, однако, в каждом случае истец направлял ФИО5 распоряжение о переводе денежных средств. Кроме того, денежные средства, которые являлись предметами указанных переводов, истцом изначально переводились на банковский счет № с другого своего банковского счета №, что указывает на осознанность действий истца.

Третьи лица – Виктор Алиан и Андерсон Алекс о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Заслушав истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45). Если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу ч. 4 ст. 840 ГК РФ, при невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, который открыт клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского с в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 1 п. 3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с положениям части 4 и 5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что 29.10.2020 Вальтер О.С. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> для отражения операций по карте открыт счет № (л.д. 93).

31.01.2022 между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен договор накопительного счета № (л.д. 95, 175).

ДД.ММ.ГГГГ Вальтер О.С., на основании ее заявления, получена дебетовая карта ПАО «Сбербанка» <данные изъяты>, для отражения операций по карте открыт счет №, к которой, а также к карте <данные изъяты>, по заявлению Вальтер О.С. была подключена услуга «Мобильный банк», привязанная к номеру телефона «+№», что подтверждается выписками из системы «Мобильный банк» (л.д. 94, 176, 113).

Вальтер О.С. ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателей карт и Тарифами, была уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания карт, Тарифы Сбербанка России, Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России.

Кроме того, Вальтер О.С. согласилась, что расчетный документ может быть оформлен на бумажном носителе или в виде электронного документа, содержащий поручение Клиента/ держателя Дополнительной карты на выдачу наличных денежных средств со Счета/ о списании денежных средств со Счета и их перечислении на счет получателя средств, принятый от Клиента/ держателя Дополнительной карты или составленный по его поручению (пункт 1.63 Условий использования банковских карт) (л.д. 96-112).

Согласно п. 1.35 мобильное приложение банка – приложение (программное обеспечение) для мобильного устройства, принадлежащее Банку или третьим лицам, предоставляющее клиенту возможность доступа к функционалу «Сбербанк Онлайн» в зависмости от технической реализации соответствующего приложения (п. 1.35 Условий).

Мобильное устройство - электронное устройство (планшет, смартфон, мобильный телефон и т.п.), находящееся в личном пользовании Клиента, имеющее подключение к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи и/или информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (п. 1.36 Условий).

SMS-ФИО5 - удаленный канал обслуживания Банка, обеспечивающий клиентам Банка возможность направлять в Банк Запросы и получать от Банка Информационные сообщения в виде SMS-сообщений на Мобильном устройстве в любое время с использованием абонентскою номера подвижной радиотелефонной связи, предварительно зарегистрированного в Банке для доступа к SMS-банку, и/или получать Push- уведомления в Мобильном приложении Банка (п. 1.100 Условий).

SMS-сообщение текстовое сообщение, направляемое Банком на номер(-а) мобильного телефона (ов) клиента Банка (п. 1.101 Условий).

Клиент/держатель Дополнительной карты обязан:

- не сообщать третьим лицам ПИН. Контрольную информацию. Одноразовый пароль, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП. и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП; не передавать Карту, Реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП;

- предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Реквизитов карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП;

- не предоставлять доступ к личному кабинету (профилю) ТСП, в котором в качестве способа оплаты товаров/услуг настроен SberPay/ СБП или сохранены Реквизиты карты третьим лицам; осуществить проверку целостности упаковки (при доставке Карты курьером);

- нести ответственность по Операциям, совершенным в том числе с использованием Биометрического метода аутентификации, и операциям, совершенным с использованием ПИН, Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного/ Одноразовых паролей;

- нести ответственность по всем Операциям, совершенным до момента получения Банком информации об утрате/ компрометации Карты/Реквизитов карты/ Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП или уведомления Банка о несанкционированной Клиентом/ держателем Дополнительной карты Операции;

- не совершать Операции с использованием Реквизитов карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная;

- сохранять все документы по Операциям в течение 6 (шести) месяцев с даты совершения Операции/с даты возврата товара (отказа от услуги/работы) и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения Операции или для урегулирования спорных ситуаций;

- не позднее рабочего дня, следующего за днем возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» письменно уведомить об этом Банк по месту ведения Счета (п. 4.1.11 Условий).

Клиент несет ответственность за все Операции, до момента получения Банком уведомления об утрате Карты в соответствии с п. 4.1.13 Условий (п. 4.1.14 Условий).

В случае совершения операции без согласия Клиента/держателя Дополнительной карты, Клиент/держатель Дополнительной карты должен сообщить о несанкционированной Операции в Банк в наиболее ранний из следующих сроков:

не позднее дня, следующего за днем получения от Банка СМС-сообщения/Пуш-уведомления о совершении Операции;

не позднее 8-го календарного дня с даты Отчета, содержащего несанкционированную Клиентом/держателем Дополнительной карты Операцию (п. 4.1.16 Условий).

Уведомление Банка о совершении несанкционированной Операции осуществляется одним из следующих способов:

путем подачи письменного заявления в Подразделение Банка Клиентом/ Представителем/ держателем Дополнительной карты (по Дополнительной карте);

путем подачи обращения через Контактный Центр Банка Клиентом/ держателем Дополнительной карты (по Дополнительной карте);

путем подачи обращения через «Сбербанк Онлайн» Клиентом (но Основной карте): путем подачи обращения через Официальный сайт Банка и сеть Интернет (п. 4.1.17 Условий).

Если пароль Мобильного устройства и/или Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, стали доступны третьим лицам, Клиент/ держатель Дополнительной карты должен немедленно сообщить об этом в Контактный Центр Банка но Телефону Банка (п. 5.5.11 Условий).

Информирование Клиента об Операциях, совершенных по Счету, производится путем предоставления Банком Клиенту Отчета в соответствии с Условиями банковского обслуживания. Клиент может дополнительно получить Отчет в «Сбербанк Онлайн» (п. 6.1 Условий).

Банк осуществляет отправку Клиенту SMS-сообщения/Push-уведомления по каждой совершенной Операции по Платежному счету, подключенному к Услуге Уведомления об операциях по Карте, подключенной к услуге Уведомления об операциях (п. 6.2 Условий).

Клиент обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации об Операциях, направляемой Банком в соответствии с пунктами 6.1, 6.2 Условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования:

с даты получения Клиентом Отчета, но не позднее 7-го календарного дня с даты Отчета;

с даты получения Клиентом SMS-сообшення/Push-уведомления, но не позднее 3-х часов с момента отправки SMS-сообшсния/Push-уведомления Банком (поданным информационной системы Банка) (п. 6.3 Условий).

Банк не несет ответственности по Операциям, в случае если информация о Карте, ПИН, Контрольной информации, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях «Сбербанк Онлайн» стала известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п. 7.3 Условий).

Ответственность Банка перед Клиентом ограничивается документально подтвержденным реальным ущербом, возникшим у Клиента в результате неправомерных действий Банка (п. 7.8 Условий).

В рамках SMS-банка на Мобильном устройстве Клиенту предоставляется возможность получения от Банка Информационных сообщений (п. 1.1 Порядка предоставления услуг через Удаленные каналы обслуживания).

Регистрация, отключение, изменение ранее зарегистрированного номера мобильного телефона для доступа к SMS-банку и получения Услуги Уведомления об операциях осуществляется на основании волеизъявления Клиента следующими способами: через «Сбербанк Онлайн» (на Официальном сайге Банка) Клиент после успешной Идентификации и Аутентификации осуществляет регистрацию номера мобильного телефона7 для доступа к SMS-банку и подключение Услуги Уведомления об операциях и подтверждает операцию установленным для «Сбербанк Онлайн» способом (п. 1.3 Порядка).

При проведении Операций в SMS-банке используется московское время (п. 1.15 Порядка).

Банк не несет ответственности за недоставку SMS-сообщения на Мобильное устройство Клиента держателя Дополнительной карты, в случае если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка (SMS-сообщение не отправлено оператором мобильной связи, отсутствует подключение к мобильной связи, Мобильное устройство Клиента/ держателя Дополнительной карты недоступно длительное время и т.и.) (п. 1.17 Порядка).

Согласно представленных ПАО «Сбербанк» сведений журнала входов в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», открытого на имя Вальтер О.С., в период с 21.07.2024 по 25.07.2024 включительно, вход в данное приложение осуществлялся с телефона Вальтер О.С. - «Vivo01906» (л.д. 115-116, 162, 165, 178).

Согласно выписки из лицевого счета №, принадлежащего Вальтер О.С., открытого в ПАО «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет были перечислены денежные средства в сумме 130000,00 рублей, остаток средств на счете составил 160235,03 рублей (л.д. 77-79).

Согласно выписки из банковского счета №, принадлежащего Вальтер О.С., открытого в ПАО «Сбербанк России», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на указанном счете остаток денежных средств составлял 156690,03 рублей. С данного счета производились списания денежных средств, путем перевода на банковский счет                                                   №, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15000 рублей (л.д. 80).

Из представленных ПАО «Сбербанк» сведений по банковским счетам Вальтер О.С. и выписок из системы «Мобильный ФИО5» на ее имя следует:

- ДД.ММ.ГГГГ в 15:50 (время московское) осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» в мобильном приложении и направлено распоряжение банку о переводе денежных средств в сумме 20000 рублей между «своими счетами» со счета 40№ на счет 40№, привязанный к банковской карты <данные изъяты>, после чего на номер «+№» ДД.ММ.ГГГГ в 15:52 (время московское) поступило СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» о совершении указанной операции. ДД.ММ.ГГГГ направлено распоряжение Банку о переводе денежных средств в сумме 20000 рублей со счета банковской карты <данные изъяты> на банковскую карту № <данные изъяты>, являющегося клиентом ПАО «Сбербанк». При этом, Банк остановил операцию по переводу денежных средств как подозрительную, в порядке ч. 9.1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» /далее – ФЗ «О национальной платежной системе»/, о чем направил истцу ДД.ММ.ГГГГ в 15:56 (время московское) соответствующее СМС-сообщение, в котором рекомендовал дождаться звонка с номера 900 или самому обратиться в контактный центр Банка для снятия ограничения. ДД.ММ.ГГГГ в 16:18 (время московское) с номера 900 поступил звонок на телефонный номер «+№», где в ходе разговора с голосовым помощником, получено подтверждение операции, после чего операция перевода денежных средств банком была совершена.

- ДД.ММ.ГГГГ в 03:31 (время московское) осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» в мобильном приложении и направлено распоряжение банку о переводе денежных средств в сумме 26000 рублей между «своими счетами» со счета 40№ на счет банковской карты <данные изъяты>, после чего на номер «+№» ДД.ММ.ГГГГ в 03:32 (время московское) поступило СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» о совершении указанной операции. ДД.ММ.ГГГГ направлено распоряжение Банку о переводе денежных средств в сумме 26000 рублей со счета банковской карты <данные изъяты> на банковскую карту № <данные изъяты>, являющегося клиентом ПАО «Сбербанк», после чего операция перевода денежных средств банком была совершена.

- ДД.ММ.ГГГГ в 15:03 (время московское) осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» в мобильном приложении и направлено распоряжение банку о переводе денежных средств в сумме 15000 рублей «между своими счетами» со счета 40№ на счет банковской карты <данные изъяты>, после чего ДД.ММ.ГГГГ в 15:04 (время московское) на номер «+№» поступило СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» о совершении указанной операции. ДД.ММ.ГГГГ направлено распоряжение Банку о переводе денежных средств в сумме 15000 рублей со счета банковской карты <данные изъяты> на банковскую карту № <данные изъяты> являющегося клиентом ПАО «Сбербанк». При этом, Банк остановил операцию по переводу денежных средств как подозрительную, о чем направил истцу ДД.ММ.ГГГГ в 15:05 (время московское) соответствующее СМС-сообщение, в котором рекомендовал дождаться звонка с номера 900 или самому обратиться в контактный центр банка для снятия ограничения. Операция перевода была подтверждена в приложении «Сбербанк Онлайн», после чего совершена банком.

- ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись денежные переводы «между своими счетами» со счета 40№ на счет банковской карты <данные изъяты> в размерах 20000, 18000 и 15000 рублей соответственно. После чего, ДД.ММ.ГГГГ направлялось распоряжение Банку о переводе денежных средств в сумме 15000 рублей со счета банковской карты <данные изъяты> на банковскую карту № <данные изъяты>, являющегося клиентом ПАО «Сбербанк». При этом, банк остановил операцию по переводу денежных средств как подозрительную, о чем направил на номер «+№» ДД.ММ.ГГГГ в 09:20 (время московское) соответствующее СМС-сообщение, в котором рекомендовал дождаться звонка с номера 900 или самому обратиться в контактный центр банка для снятия ограничения. ДД.ММ.ГГГГ в 09:21 (время московское) с номера 900 поступил звонок на телефонный номер «+№», где в ходе разговора с голосовым помощником, получено подтверждение операции, после чего операция перевода денежных средств банком была совершена.

- ДД.ММ.ГГГГ в 08:03 (время московское) осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» в мобильном приложении и направлено распоряжение банку о переводе денежных средств в сумме 15000 рублей «между своими счетами» со счета 40№ на счет банковской карты МИР 0258, после чего на номер «+№» ДД.ММ.ГГГГ в 08:04 (время московское) поступило СМС-сообщение в системе «Мобильный ФИО5» о совершении указанной операции. ДД.ММ.ГГГГ направлено распоряжение Банку о переводе денежных средств в сумме 15000 рублей со счета банковской карты <данные изъяты> на банковскую карту № <данные изъяты>, являющегося ФИО4 ПАО «Сбербанк», после чего операция перевода денежных средств ФИО5 была совершена (л.д. 117-118, 119, 120-122, 123, 167-169, 170, 173-174, 178).

Из представленной ПАО «Сбербанк» стенограммы следует, что 21.07.2023 в 16:18 (московское время) и 23.07.2023 в 19:21 (московское время), на номер телефона «+№» производились звонки виртуального ассистента «Афина» из ПАО «Сбербанк», в ходе которых Клиентом производилось подтверждение переводов денежных средств 21.07.2023 и 23.07.2023 (л.д. 124, 166).

Из представленной Вальтер О.С. детализации телефонных соединений по номеру «+№» следует, что в период с 21.07.2023 по 25.07.2023 истец активно пользовалась телефоном, осуществлялись входящие и исходящие звонки, посещалась информационно-телекоммуникационная сеть Интернет, а также на указанный номер 21.07.2023, 22.07.2023, 23.07.2023, 25.07.2023 приходили входящие СМС-сообщения с номера 900, принадлежащего ПАО «Сбербанк» (л.д. 184-210).

ДД.ММ.ГГГГ СО Отдела МВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту совершения кражи неустановленным лицами денежных средств, принадлежащих Вальтер О.С., с ее банковского счета, в период с 21 по 25 июля 2023 г. (л.д. 27-64). До настоящего времени лица, совершившие указанное преступление, органами предварительного следствия не установлены.

ДД.ММ.ГГГГ Вальтер О.С. направлена претензия в ПАО «Сбербанк» о возврате необоснованно списанных с ее банковского счета денежных средств в размере 91000 рублей (л.д. 9-10, 81-82), в удовлетворении которой ПАО «Сбербанк» отказал, поскольку списание денежных средств с банковского счета Вальтер О.С. производились через систему «Сбербанк Онлайн», вход осуществлялся с использованием корректного логина и пароля (л.д. 85).

Таким образом, судом установлено, что в период с 21.07.2023 по 25.07.2023 со сберегательного счёта Вальтер О.С. были списаны путем перевода денежные средства на общую сумму 91000 рублей. Списание произведено пятью операциями. Данные операции Вальтер О.С. считает незаконными, совершенными третьими лицами без её ведома.

Между тем, исходя из анализа представленных в дело доказательств, в том числе детализации звонков и смс-сообщений, можно сделать однозначный вывод о том, что Вальтер О.С. сообщения со специально номера «900» получала.

Время отправки/получения смс-сообщений полностью идентично времени указанному в системе ФИО5 (в детализации отражение время происходит в Московском формате). В связи с тем, что идентификация и аутентификация Клиента по оспариваемым операциям с использованием системы «Сбербанк Онлайн» была пройдена посредством правильного введения изначально пароля для регистрации в системе, затем правильного введения пароля для входа в систему «Сбербанк Онлайн», что подтверждается Журналом регистрации входов в систему «Сбербанк-Онлайн», направленных СМС-сообщений на номер телефона Клиента подключенный Истцом к услуге «Мобильный банк» - +№, подтверждения операции в системе, Банк правомерно исполнил распоряжения Вальтер О.С. как направленные в Банк уполномоченным лицом.

При осуществлении спорных операций Вальтер О.С. Банк принял надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств, исключил возможность получения одноразовых паролей, направленных на номер мобильного телефона Клиента, посторонним лицам.

Банком России установлены требования к безопасности переводов денежных средств электронным каналам связи в соответствии с «Положением о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», утверждённое Банком России 04.06.2020 N 719-П (действующему на момент осуществления переводов).

ПАО «Сбербанк» надлежащим образом исполнил требования Банка России. В частности, Банк полностью реализовал необходимые меры, принятые в качестве исполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств с использованием сети Интернет предусмотренных пунктом 2.8 Положения N 719-П.

Операции по переводу денежных средств в системе «Сбербанк Онлайн» на сумму 91000 рублей произведена по распоряжению клиента с указанием всех необходимых персональных данных, что является методом проверки со стороны банка держателя карты для подтверждения проведения операции, является распоряжением уполномоченного лица на перевод денежных средств со счета держателя карты, которые впоследствии по телефону были подтверждены стороной истца, то есть у стороны истца имелось волеизъявление на перевод денежных средств, следовательно, у банка отсутствовали законные основания для отказа в проведении данных операцией и списания со счета истца денежных средств. В каждом конкретном случае осуществления переводов денежных средств, были соблюдены все последовательные действия по регистрации и подтверждению перевода, в связи с чем ответчик не мог полагать, что от имени Вальтер О.С. распоряжения о переводе денежных средств передают третьи лица.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в 14:51 (время московское) Вальтер О.С. осуществлялся вход в систему «Сбербанк Онлайн» в мобильном приложении и направлено распоряжение банку о переводе денежных средств в сумме 1500 рублей «между своими счетами» со счета 40№ на счет банковской карты МИР <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ в 14:52 (время московское), после чего осуществлен перевод денежных средств в сумме 1500 рублей на счет в <данные изъяты>. Как пояснила Вальтер О.С. в судебном заседании, данную операцию совершала она, перечисляла деньги парикмахеру. Таким образом, в период спорных операций Вальтер О.С. активно пользовалась своим мобильным телефоном, посещала приложение «Сбербанк Онлайн», при этом, могла видеть сведения о проведении спорных операциях по ее карте, а также уменьшение остатка денежных средств на счете, однако никаких мер по блокировке банковской карты и сообщению о них в Банк, не приняла.

Доводы ФИО8 о том, что именно она не давала распоряжений о переводе денежных средств со своего счета, СМС-сообщения своевременно не читала, она их увидела только 25.07.2023, то есть после совершения оспариваемых операций, не могут свидетельствовать о необеспечении ПАО «Сбербанк» безопасности совершенных банковских операций, поскольку как следует из материалов дела прием и исполнение распоряжений на перевод денежных средств осуществлен банком в соответствии с условиями договора, операции были совершены с применением идентификации и аутентификации, ответственность за сохранность карты, информации о ПИН-коде, кодов доступа несет держатель карты.

Кроме того, доводы истца о том, что ответчик не уведомлял ее о проведении оспариваемых операций, опровергаются как представленными банком документами, так и представленной истцом детализацией ее телефонных соединений, содержащей сведения о поступлении на телефон ответчика СМС-сообщений с номера «900», принадлежащего ПАО «Сбербанк».

Тот факт, что Вальтер О.С. не видела поступление этих сообщений и не знакомилась с их содержанием, никак не связан с деятельностью ПАО «Сбербанк» по обеспечению безопасности совершения банковских операций. Также следует учесть, что Вальтер О.С., в период с 21.07.2023 по 25.07.2023, активно пользовалась принадлежащим ей мобильным телефоном, что подтверждается представленной ей детализацией телефонных соединений, в том числе осуществляла иные денежные переводы, помимо оспариваемых. Истцом, не принимались какие-либо меры по противодействию совершения оспариваемых переводов, осуществлявшихся на протяжении нескольких дней, в том числе, в виде сообщения в ПАО «Сбербанк» и блокировки банковской карты.

Факт наличия возбужденного органами предварительного следствия уголовного дела по заявлению Вальтер О.С. о хищении неустановленными лицами принадлежащих ей денежных средств с банковского счета, никаким образом не устанавливает виновность ответчика в не обеспечении безопасности совершенных банковских операций, поскольку, как установлено судом, оснований для отказа в проведении операций у Банка не имелось, при проведении операций предполагалось, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом, а именно Вальтер О.С.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства не установлено действия, бездействия банка, по ненадлежащему исполнению обязательств, повлекшее причинение истцу убытков, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Вальтер О. С. (<данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (<данные изъяты>) о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Таштагольский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2024 г.

Судья                                                          С.Н. Евсеев