Решение по делу № 2-2035/2019 от 26.04.2019

Гр.дело №2-2035/2019

54RS0003-01-2019-001617-92

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2019 года                      город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи                             Шумовой Н.А.

при секретаре                                Ермаковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Серовой А.В. к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств,

Установил:

Истец обратилась в суд с указанным иском к ответчикам (л.д.38), просит взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в ее пользу плату за страхование в размере 7 336,2 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 29 344,8 руб.

Требования истца мотивированы тем, что xx.xx.xxxx г. она подала заявление в Банк ВТБ (ПАО) о включении в число участников Программы коллективного страхования в рамках Страхового продукта «<данные изъяты>. Подписанием указанного заявления (п. 6) она поручила Банку перечислить денежные средства с ее счета, открытого в Банке, в сумме 36 681,00 руб. в счет оплаты Платы за страхование, которая состоит из вознаграждения Банка (7 336,20 руб.) и компенсации его расходов на оплату страховой премии страховщику (29 344,80 руб.). Указанное поручение было исполнено Банком в дату подачи заявления -xx.xx.xxxx.

xx.xx.xxxx. она направила в Банк по месту принятия заявления о присоединении (в ДО «<данные изъяты>» Филиала __ ...) заявление от xx.xx.xxxx на исключение из числа участников Программы. Данное заявление ей вернулось в связи с истечением срока хранения.

xx.xx.xxxx. почтовым отправлением она направила в ГО Филиала Сибирский __ повторное заявление от xx.xx.xxxx на исключение ее из числа участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв», к которой она присоединилась 17 августа 2018 года. Указанное заявление было получено ответчиком xx.xx.xxxx., что подтверждается уведомлением о вручении. До настоящего момента ответчик ответа на заявление на дал.

Ее право отказаться от страхования и потребовать возврата страховой премии в течение четырнадцати дней при отсутствии страховых случаев предусмотрено п. 6.2.1. особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (приложение к Договору коллективного страхования от xx.xx.xxxx __ заключенного между банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование»), действовавших в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx и размещенных на странице в сети «Интернет» по адресу: <данные изъяты> Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с п. 6.3. особых условий страхования возврат страховой премии осуществляется страховщиком. Размер страховой премии, уплаченной ею ООО СК «ВТБ Страхование», составил 29 344,80 руб.

Моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях в связи с переживаниями вследствие неправомерного игнорирования ответчиком прав потребителя, считает соразмерным 5 000,00 рублям.

Представитель истца Путинцев Н.П. в судебном заседании поддержал исковые требования. Дополнительно пояснил, что заявление банку было направлено истцом по адресу, указанному в кредитном договоре, по месту его заключения, т.е. по надлежащему адресу.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, извещены (л.д.52,53). От представителя Банка ВТБ (ПАО) поступили письменные возражения на иск (л.д.26), в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, указывая, что согласно сведениям, внесенным в Единый государственный реестр юридических лиц, юридический адрес Банка ВТБ (ПАО): 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Б.Морская, 29; адрес Филиала «Сибирский»: 630099, г. Новосибирск, ул. Каменская, 30; адрес Филиала № 5440: 630112, г.Новосибирск, ул. Фрунзе, 232, 234, 234/1.

Юридическое лицо в силу закона должно обеспечить получение корреспонденции по своему юридическому адресу (Определение ВАС РФ от 21.04.2014 N ВАС-3913/14 по делу N А60-39169/2012, Постановление ФАС Уральского округа от 24.10.2013 N Ф09-10886/13). При этом закон не устанавливает обязанности юридического лица обеспечивать получение корреспонденции во всех дополнительно занимаемых помещениях.

Направление корреспонденции по адресу, отличающемуся от юридического адреса, не является доказательством соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Направление корреспонденции не по юридическому адресу лица не отвечает той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в условиях сложившегося гражданского оборота.

Доказательств направления заявления об исключении из числа застрахованных и возврате страховой премии по юридическому адресу Истец не представил.

В этой связи, вопреки доводам Истца, к рассматриваемым правоотношениям положения, закрепленные Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, применены быть не могут.

Дополнительно, со ссылкой на Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», указывает, что заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии должно быть адресовано страховщику - профессиональному участнику страховых правоотношений, но никак не Банку, оказывающему услугу по подключению заемщика к данной программе страхования.

Иные требования Истца (о взыскании штрафа, компенсации морального вреда) являются производными от основного требования и также не подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав представителя истца, изучив отзыв ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. истец подала заявление в Банк ВТБ (ПАО) о включении в число участников Программы коллективного страхования в рамках Страхового продукта «<данные изъяты>». Подписанием указанного заявления (п. 6) она поручила Банку перечислить денежные средства с ее счета, открытого в Банке, в сумме 36 681,00 руб. в счет оплаты Платы за страхование, которая состоит из вознаграждения Банка (7 336,20 руб.) и компенсации его расходов на оплату страховой премии страховщику (29 344,80 руб.). Указанное поручение было исполнено Банком в дату подачи заявления -xx.xx.xxxx г. (л.д.4-6).

xx.xx.xxxx. истец направила в Банк по месту принятия заявления о присоединении (в ДО «На Горького» Филиала __ ..., г.Новосибирск) заявление от xx.xx.xxxx г. на исключение ее из числа участников Программы. Данное заявление ей вернулось в связи с истечением срока хранения (л.д.7-10).

xx.xx.xxxx. почтовым отправлением истец направила в ГО Филиала Сибирский __ повторное заявление от 11.10.2018 г. на исключение ее из числа участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв», к которой она присоединилась xx.xx.xxxx года (л.д.11). Указанное заявление было получено ответчиком 18.10.2018г., что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.12-13).

До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У (ред. от 21.08.2017 г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 г. № 41072) исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

В соответствии с п.1 названного Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Право истца отказаться от страхования и потребовать возврата страховой премии в течение четырнадцати дней при отсутствии страховых случаев предусмотрено и п. 6.2.1. особых условий страхования по страховому продукту «<данные изъяты> (приложение к Договору коллективного страхования от xx.xx.xxxx № __, заключенного между банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование»), действовавших в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (л.д.17).

В соответствии с п. 6.3. особых условий страхования возврат страховой премии осуществляется страховщиком (л.д.17).

Таким образом, истец имела право и отказалась от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Следовательно, ответчик был обязан возвратить истцу страховую премию в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования.

Размер страховой премии, уплаченной истцом ООО СК «ВТБ Страхование», составил 29 344,80 руб. Вознаграждение банка – 7 3336,2 руб. Денежные средства подлежат взысканию с ответчиков в указанных размерах.

Согласно вышеприведенному п.6.2.1 Особых условий страхования (л.д.17), заявление о возврате страховой премии подлежит направлению Страхователю, которым являлся Банк ВТБ (ПАО) (л.д.4) и которому истцом было направлено соответствующее заявление.

При этом суд не соглашается с доводами ответчика о том, что заявление истцом было направлено по неверному адресу.

Как указано, первоначальное заявление, в установленный срок, истцом направлялось по адресу Филиала __ Банка: ..., г.Новосибирск. Данный адрес Банка был указан в договоре, заключенном с истцом (л.д.57), в связи с чем адрес банка и его уведомление является надлежащим.

Поскольку специальными законами в области добровольного страхования вопрос компенсации морального и штрафа не урегулирован, применяется Закон РФ «О защите прав потребителей», из которого следует, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание, что достаточным условием для удовлетворения иска потребителя о компенсации морального вреда является установленный факт нарушения его прав, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой определяется судом в размере 3 000 руб., исходя из принципа разумности и справедливости. Данная компенсация подлежит взысканию с Банка ВТБ (ПАО), которому было адресовано заявление о возврате страховой премии, которое не было добровольно им выполнено.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащего взысканию с Банка ВТБ, составит из расчета: (7 336,2 + 3 000) / 2 = 5 168,1 руб.

На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета, поскольку истец, как потребитель, в силу закона был освобожден от ее уплаты при обращении с настоящим иском в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Серовой А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Серовой А. В. плату за страхование в размере 7 336,2 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 5 168,1 руб., всего 15 504 руб. 30 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Серовой А. В. страховую премию в размере 29 344,8 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1080 руб. 34 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья    :            <данные изъяты>                    Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 30 августа 2019 года

__ <данные изъяты>