Решение от 25.03.2016 по делу № 2-1278/2016 от 02.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» марта 2016 года                      гор. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края

в составе: председательствующего судьи Бурдейной О.В.

при секретаре      Зотовой Е.Г.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты>» о расторжении договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

установил:

    истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит. Он же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика он направил претензию с требованием расторгнуть кредитный договоров с указанием ряда причин. Так, в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Полагает, что его права в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, который является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, в связи с чем он не имел возможности повлиять на его содержание. Так же является незаконными удержание пени (штрафа), условия договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика, списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту истца является недействительными. По этим основаниям просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика моральный вред в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в тексте иска просил дело рассмотреть в его отсутствие

Суд в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика в судебном заседании с требованиями иска не согласился по доводам письменного отзыва и просила в удовлетворении иска отказать

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 названного выше Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев с процентной ставкой 32,5 % годовых.

Своей подписью в данном договоре от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Учитывая содержание приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в пункте 1.6 договора содержится информация о процентной ставке, которая составляет 32,5% годовых, п.1.7 договора содержит информацию о сумме первого платежа в размере <данные изъяты> рубля, п.1.9 договора содержит информацию о сумме ежемесячного платежа) после окончания срока действия кредитных каникул) в размере <данные изъяты> рубля, п. 1.11 договора раскрывает информацию о сумме последнего платежа в размере <данные изъяты> рублей, п.1.12 содержит информацию о том, что дата платежей по кредиту установлена сторонами согласно графику платежей, п.1.14 договора содержит информацию о сумме комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере <данные изъяты> рубля. Указанный договор содержит подпись заемщика, принадлежность которой истец не оспаривал.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что он не был информирован о полной стоимости кредита, являются несостоятельными.

Согласно пункту 3.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту клиента осуществляется в следующей очередности: в первую очередь издержки кредитора по получению исполнению (при наличии указанных издержек) (п.3.3.1. условий); во вторую очередь суммы пропущенного (ых) платежа (ей) (при наличии таковых и в очередности их возникновения), в следующем порядке (п.3.3.2. условий): в первую очередь суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с тарифами (п.3.3.2.1. условий); во вторую очередь просроченные проценты по кредиту (п.3.3.2.2. условий); в третью очередь просроченную часть суммы основного долга по кредиту (п.3.3.2.3. условий); в третью очередь сумму очередного платежа в соответствии с графиком платежей в следующем порядке (п.3.3.3. условий): в первую очередь суммы прочих плат и комиссий (п.п.п.1. условий); во вторую очередь проценты по кредиту (3.3.3.2 условий); в третью очередь сумму основного долга по кредиту (п.3.3.3.3 условий).

Сумма последнего очередного платежа списывается кредитором в следующем порядке: в первую очередь издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек) (п.3.4.1. условий); во вторую очередь суммы прочих плат и комиссий (п.3.4.2 условий); в третью очередь сумму основного долга по кредиту (п.3.4.3. условий); в четвертую очередь проценты (п.3.4.4. условий); в пятую очередь штрафы за пропуск очередного платежа (п.3.4.5. условий); в шестую очередь проценты на просроченную часть основного долга (п.3.4.6. условий).

Пунктом 3.5. Условий предусмотрено, что проценты на просроченную часть основного долга списываются в дату последнего платежа. По очередности списания такие проценты списываются в последнюю очередь в рамках последнего платежа по кредиту. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленный договором срок в связи с просрочкой платежа клиент может узнать, обратившись в Центр Обслуживания клиентов кредитора.

    Пунктом 3.6. Условий регламентировано, что суммы штрафов за пропуск очередного платежа должны быть погашены не позднее даты последнего платежа, указанной в заявлении, за исключением случая, предусмотренного п.3.2. настоящих Условий. В случае писания вышеуказанных штрафов в рамках последнего платежа по кредиту, по очередности такие штрафы списываются в предпоследнюю очередь. Кредитор вправе списать суммы, указанные в настоящем пункте Условий, со счета в безакцептном порядке до даты последнего платежа в любой момент по своему усмотрению.

Поскольку Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являются неотъемлемой частью договора, следовательно, при заключении договора истец был с ними ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в договоре.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Ответчик, подписывая договор, принял и признал подлежащими исполнению условия договора, в том числе и условия об очередности направления денежных средств.

В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, ч. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания договора, данные условия обязательны для сторон.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получения исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Данная правовая норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательств (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Следовательно, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о заключении соглашения сторон об изменении порядка погашения требований, подписав договор на определенных им условиях, истец выразил свое согласие с его условиями.

При таких обстоятельствах, доводы иска о том, что установленный порядок списания денежных средств противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя являются не состоятельными.

Доводы истца о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и он не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, суд во внимание не принимает, поскольку ФИО1 не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях и банком ему в этом было отказано.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оценив представленные доказательства в совокупности, исходя из положений приведенных выше правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительными пункты кредитного договора в части установления очередности погашения задолженности, удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от требований, в удовлетворении которых истцу отказано, оно также удовлетворению не подлежит.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.193-198, ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: