Решение по делу № 2-3801/2020 от 30.07.2020

Дело № 2-3801/2020 15 декабря 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Чувашевой М.Д.

при секретаре Смирновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Назаровой ФИО9, Баженовой ФИО10 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования.

В обоснование требований указано, что 10.06.2013 в ПАО Сбербанк от Паничевой М.Н. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты в сумме 50 000 руб. под 17,9% годовых. Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками заемщика являются ответчики. За период с 30.05.2017 по 16.06.2020 задолженность по кредитной карте составляет 82897 руб. 50 коп., из которых просроченный основной долг 64952 руб. 01 коп., просроченные проценты – 17945 руб. 49 коп. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества указанную задолженность по договору кредитной карты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2686 руб. 93 коп.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчики извещены надлежаще, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика Назаровой М.С. - Панасенко О.А. в судебном заседании с требованиями не согласилась, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, не оспаривая того обстоятельства, что после смерти заемщика Паничевой М.Н. наследники приняли наследство.

По определению суда дело рассмотрено при имеющейся явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела Паничевой М.Н., оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 10.06.2013 Паничева М.Н. обратилась к истцу с заявлением, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях Российской Федерации в сумме 50 000 руб. (л.д. 19-20).

В заявлении на предоставление кредитной карты содержится информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, а именно: срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

С условиями, изложенными в заявлении на предоставление кредитной карты, заемщик согласился, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. В соответствии с п. 4.1.4 Условий заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Пунктом 5.2.5 Условий предусмотрено, что при нарушении заемщиком Условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

Факт ознакомления заемщика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, согласия с ними зафиксирован в заявлении заемщика на получение кредитной карты.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявка Паничевой М.Н. является офертой на заключение с истцом договора присоединения, т.к. соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ и содержит все существенные условия кредитного договора.

Истец выдал ответчику кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету, поэтому суд полагает данные обстоятельства установленными.

Согласно представленному истцом расчету за период с 30.05.2017 по 16.06.2020 задолженность по кредитной карте составляет 82897 руб. 50 коп. (л.д.22-27).

Согласно свидетельству о смерти Паничева М.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

С заявлением о принятии открывшегося после смерти Паничевой М.Н. наследства к нотариусу в установленный законом шестимесячный срок обратились ее дочери Баженова С.С. и Назарова М.С. (л.д. 80-94).

Нотариусом ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из денежных вкладов.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п. 58 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства обязательство по возврату суммы долга по договору кредитной карты, заключенному Паничевой М.Н. с ПАО Сбербанк, не является обязательством, неразрывно связанным с личностью наследодателя, указанное обязательство не прекратилось её смертью.

Следовательно, в связи с принятием ответчиками оставшегося после смерти Паничевой М.Н. имущества, к ним перешел долг по кредитному договору.

12.05.2020 истец направлял ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 11.06.2020 и расторжении кредитного договора, при этом данное требование направлено по адресу, указанному заемщиком в заявлении на получение кредитной карты. Доказательств исполнения указанного требования ответчиком в материалы дела не представлено (л.д. 32-35).

Ответчиками в ходе рассмотрения спора было заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п. 58 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно представленному истцом расчету за период с 30.05.2017 по 16.06.2020 задолженность по кредитной карте составляет 82897 руб. 50 коп., из которых просроченный основной долг 64952 руб. 01 коп., просроченные проценты – 17945 руб. 49 коп.

12.05.2020 истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 11.06.2020 и расторжении кредитного договора, при этом данное требование направлено по адресу, указанному заемщиком в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Как неоднократно разъяснял Верховный Суд Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Пунктом 5.2.5 Условий предусмотрено, что при нарушении заемщиком Условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

Соответственно, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 30.07.2020, в связи с чем взыскание задолженности ограничивается периодом после 30.07.2017. Срок исковой давности по платежам до 30.07.2017 истцом пропущен.

Суд определяет размер подлежащей взысканию задолженности на основании расчета цены иска, приложенного истцом к исковому заявлению.

С 30.07.2017 по 16.06.2020 просроченный основной долг составил 55688 руб. 21 коп., просроченные проценты – 14253 руб. 87 коп., всего - 69942 руб. 08 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования банка удовлетворены частично, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит государственная пошлина в возврат пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2298 руб. 26 коп.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Назаровой ФИО11, Баженовой ФИО12 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Назаровой ФИО13, Баженовой ФИО14 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты от 10.06.2013, образовавшуюся за период с 30.07.2017 по 16.06.2020 в сумме 69942 руб. 08 коп., из которой просроченный основной долг 55688 руб. 21 коп., просроченные проценты – 14253 руб. 87 коп.

Взыскать с Назаровой ФИО15 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1149 (одна тысяча сто сорок девять) руб. 13 коп.

Взыскать с Баженовой ФИО16 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1149 (одна тысяча сто сорок девять) руб. 13 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Назаровой ФИО17, Баженовой ФИО18 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования в размере 12955 руб. 42 коп. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                  М.Д. Чувашева

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2020 года.