Решение по делу № 2-387/2016 от 05.02.2016

Дело № 2-387/2016                                                                                                 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики

в составе:

председательствующего судьи Андреевой Л.М.,

при секретаре Лермонтовой Н.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Комаровой Н.Н. к «Сетелем Банк» ООО о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Комарова Н.Н. обратилась в суд с иском к «Сетелем Банк» ООО о защите прав потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней (Комаровой Н.Н.) и «Сетелем Банк» ООО был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, по условиям которого банком ей предоставлен кредит в размере 345 262 рубля 74 копейки. Вышеуказанным договором предусмотрено право клиента досрочно погасить задолженность перед банком. ДД.ММ.ГГГГ ею произведено досрочное погашение кредита в размере 269 070 рублей, о чем она извести «Сетелем Банк» ООО и внесла денежные средства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик в установленный законом срок досрочное погашение кредита по договору не осуществил, лишь списал ежемесячный платеж. На протяжении года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно списывает сумму платежа с внесенной ею в досрочном порядке суммы. При этом ответчик начисляет ей проценты за пользование кредитом, хотя ее денежные средства находятся на счете в банке, что противоречит ст. 810 ГК РФ. Она неоднократно обращалась к ответчику за разъяснениями, с просьбой произвести досрочное погашение задолженности, путем списание средств, находящихся на ее счете. Однако банк ее требования игнорирует. Истец просит признать неправомерными действия «Сетелем Банк» ООО об отказе в досрочном погашении ДД.ММ.ГГГГ по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать зачесть денежную сумму в размере 269 070 рублей в счет досрочного погашения по договору, произвести перерасчет задолженности по кредитному договору и предоставить соответствующий расчет; взыскать неустойку в размере 269070 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, в размере 50%присужденной суммы.

Истец Комарова Н.Н. и ее представитель Козина Р.М. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и вновь их привели суду.

Представитель ответчика «Сетелем Банк» ООО Шакиров И.И. в судебном заседании исковые требования не признал, указав что кредитный договор истцом был заключен добровольно, при этом истец выразил безусловное согласие со всеми его условиями. В соответствии с п.3.12 раздела 1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью либо частично. Клиент имеет право вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом банк способом, установленным договором, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита. Для осуществления полного досрочного погашения задолженности клиент обязан уведомить банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения задолженности. Для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашения задолженности обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности, а также уплатить банку проценты, начисленные на возвращаемую сумму основного долга до дня фактического возврата такой суммы. При недостаточности на счете суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения задолженности в заявленную клиентом дату досрочного погашения задолженности, соответствующее заявление клиента утрачивает силу, и банк осуществляет списание денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного договором. Клиент вправе повторно обратиться в банк в целях осуществления досрочного погашения задолженности. Комарова Н.Н. обратилась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением в банк о полном досрочном погашении кредита ДД.ММ.ГГГГ, для чего ДД.ММ.ГГГГ внесла на свой счет 278 000 рублей. Однако указанная сумма оказалась недостаточной для полного досрочного погашения задолженности в заявленную клиентом дату досрочного погашения задолженности, в связи с чем банк осуществил списание денежных средств в размере ежемесячного платежа. Комарова Н.Н. повторно в банк в целях осуществления полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору не обращалась.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Комаровой Н.Н. и «Сетелем Банк» ООО заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04100809640 на сумму 345 262рубля 74 копейки под 18,50 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. К договору приложен график погашения кредита, с датой и суммой ежемесячного аннуитетного платежа (07-е число каждого месяца по 8930 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ Комарова Н.Н. обратилась к ответчику с заявлением о списании денежных средств с ее счета в размере 278 000 рублей в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном расторжении кредитного договора.

На день рассмотрения дела ответчик не списал со счета истицы денежные средства в размере 278 000 рублей, поступившие ДД.ММ.ГГГГ, в счет полного погашения задолженности по договору №. С указанных денежных средств, поступивших на счет истицы, производит ежемесячные списания денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного кредитным договором.

Условиями кредитного договора, неотъемлемой частью которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, не предусмотрен минимальный срок предупреждения заемщика о досрочном погашении всей суммы кредита. Следовательно, применяется норма п.2 ст.810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 4.1.1. кредитного договора клиент вправе произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности по договору в порядке, в сроки и на условиях, установленных договором (в том числе Общими Условиями).

Согласно п.3.12 раздела 1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее - Общие условия), клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью либо частично.

Из п. 3.12.2 Общих условий следует, что клиент имеет право вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом банк способом, установленным договором (в том числе настоящими Общими условиями) не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита.

Согласно п. 3.12.4 Общих условий для осуществления полного досрочного погашения задолженности клиент обязан уведомить банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения задолженности путем подачи письменного заявления и/или путем выбора соответствующей опции в меню телефонного банка. Для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашения задолженности обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности, а также уплатить банку проценты, начисленные на возвращаемую сумму основного долга до дня фактического возврата такой суммы.

Подав ДД.ММ.ГГГГ заявление о полном досрочном погашении кредита, истица должна была обеспечить на ДД.ММ.ГГГГ наличие средств, достаточных для погашения суммы кредита в полном объеме.

Исходя из графика платежей, истица на указанную дату должна была обеспечить на счете наличие минимум 336 218 рублей 71 копейки.

В соответствии с п.3.16.2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО при невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению задолженности (вследствие позднего зачисления денежных средств на счет, неуведомления/несвоевременного уведомления клиентом банка о своем желании осуществить досрочное погашение задолженности либо недостаточности на счете суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения задолженности) в заявленную клиентом дату досрочного погашения задолженности, соответствующее заявление клиента утрачивает силу, и банк осуществляет списание денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного договором. Клиент вправе повторно обратиться в банк в целях осуществления досрочного погашения задолженности.

Из изложенного следует, что недостаточная для полного погашения сумма, находящаяся на счете истицы, не могла быть полностью учтена в счет погашения суммы кредита, так как заявление о полном погашении кредита утратило силу, дальнейшее досрочное погашение кредита полностью или в части должно было происходить по новому заявлению, с которым истица к ответчику не обращалась.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для удовлетворения требований истицы о признании неправомерными действия ответчика по не списанию ДД.ММ.ГГГГ денежных средств, поступивших на счет истца ДД.ММ.ГГГГ, в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору №; о понуждении ответчика списать поступившие ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору № и произвести перерасчет задолженности по указанному кредитному договору.

Соответственно ввиду отсутствия нарушений прав потребителя Комаровой Н.Н. со стороны ответчика «Сетелем Банк», не имеется оснований для удовлетворения требований истицы о денежной компенсации морального вреда, а также о взыскании неустойки и штрафа в соответствии со ст.ст. 28 и 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                       р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 269 070 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 269 070 ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 269 070 ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.