Решение по делу № 2-811/2024 от 26.02.2024

Дело № 2-811/2024

УИД 27RS0005-01-2023-001520-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хабаровск                                                                                              09 апреля 2024 года

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе председательствующего судьи Федоровой В.Н.,

с участием ответчика Сискевич О.И.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Батищевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сискевич Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сискевич О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что <данные изъяты>.2015 между <данные изъяты> и Сискевич О.И. заключен кредитный договор <данные изъяты>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 111 369 руб. 00 коп. под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным, сроком на 884 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным к исполнению. <данные изъяты>.2022 ПАО <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности <данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <данные изъяты>.2016, на <данные изъяты>.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2544 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <данные изъяты>.2015, на <данные изъяты>.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1340 <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4 940 руб. 56 коп. По состоянию на <данные изъяты>.2023 общая задолженность составляет 193 245 руб. 92 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 111 369 руб. 00 коп., просроченные проценты – 81 876 руб. 92 коп. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Сискевич О.И. задолженность по кредитному договору <данные изъяты>) от <данные изъяты>.2015 года в размере 193 245 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 064 руб. 92 коп.

Решением Краснофлотского районного суда г.Хабаровска от <данные изъяты> года в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к Сискевич О.И. отказано в полном объеме, с указанием на применение судом последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от <данные изъяты> года решение Краснофлотского районного суда г.Хабаровска от <данные изъяты> года отменено, гражданское дело направлено в суд для рассмотрения заявленных требований по существу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Сискевич О.И. заявленные исковые требования не признала, полагала, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Дополнительно суду пояснила, что задолженность возникла из-за усложнившегося материального положения, вызванного сокращением на работе и невозможностью трудоустроиться ввиду коронавирусной пандемии, а также нахождением у нее на иждивении ребенка. Просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В силу положений ч.ч. 3-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Выслушав пояснения ответчика, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что <данные изъяты>2015 года между <данные изъяты>» и Сискевич О.И. заключен кредитный договор № <данные изъяты>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 111 369 руб. 00 коп. под <данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев. Дата выдачи кредита – <данные изъяты>2015 года, окончательная дата погашения – <данные изъяты>2020 года. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и ответчиком не оспаривается, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

С Общими условиями кредитования, Правилами и Тарифами Банка Сискевич О.И. была ознакомлена и согласна, о чем указано в п.14 Заявления клиента о заключении договора кредитования № 15/0201/00000/401782, заключительных его положениях, подтверждается подписью Сискевич О.И.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Денежные средства, предоставленные банком по заявлению ответчика, перечислены на счет № <данные изъяты>.

Сискевич О.И. свои обязательства по возврату кредита по договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>2015 года исполняла ненадлежащим образом, допустив просрочку гашения сумм кредита.

В силу ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

С учетом статьи 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств. Доводы ответчика в части неисполнения кредитных обязательств по причине тяжелого материального положения не являются основанием для освобождения от исполнения указанных обязательств.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <данные изъяты>.2016 года, по состоянию на <данные изъяты>.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 544 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <данные изъяты>.2015 года, по состоянию на <данные изъяты>2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 340 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4 940 руб. 56 коп.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты>.2023 года, общая задолженность Сискевич О.И. по кредитному договору составляет 193 245 руб. 92 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 111 369 руб. 00 коп., просроченные проценты – 81 876 руб. 92 коп.

Расчет основного долга, процентов, представленный истцом, судом проверен, и признан верным, ответчиком расчет не оспаривался.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Изучив данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в Краснофлотский районный суд г.Хабаровска 26.06.2023 года, согласно исходящему штампу на конверте.

Как следует из Графика гашения кредита, датой ежемесячного платежа установлено 24-е число каждого месяца. Первая дата платежа согласно графику - <данные изъяты>.2015 года, последняя дата платежа – <данные изъяты>2020 года.

Судом установлено, что истец в ноябре 2022 года обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Судебный приказ № <данные изъяты> мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» вынесен <данные изъяты>.2022 года, отменен по заявлению ответчика - <данные изъяты>.2023 года.

В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему иску в связи с обращением истца в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, был приостановлен на период осуществления приказного производства, то есть с 25.11.2022 года по 10.02.2023 года (2,5 месяца).

Поскольку исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в Краснофлотский районный суд г.Хабаровска 26.06.2023 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен в отношении периодических платежей, согласно графику, с 24.04.2020 года, исчисляя трехлетний срок исковой давности с даты подачи настоящего иска, с исключением срока обращения истца за судебной защитой в порядке приказного производства.

Учитывая изложенное, а также установленные судом обстоятельства заключения кредитного договора и ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом исковой давности подлежит удовлетворению, а взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору <данные изъяты>) от <данные изъяты>.2015 года, заключенному между Сискевич О.И. и <данные изъяты>», начиная с платежей согласно графику с 24.04.2020 года, в общем размере 31 326 рублей 38 копеек (платежи с апреля по октябрь 2020 года в размере 3 918 руб. 00 коп. каждый, и платеж 24.11.2020 года в размере 3 900 руб. 38 коп.).

В силу положений ст.ст. 88, 98, 103 ГПК РФ с ответчика Сискевич О.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по делу в виде уплаченной по делу государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, в размере 1 139 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сискевич Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с Сискевич Ольги Ивановны, <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному между Сискевич О.И. и ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 31 326 рублей 38 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 139 рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.05.2024 года.

Судья:                                                                                                                В.Н. Федорова

...

...

...

...