Решение по делу № 2-20/2018 от 05.09.2017

Дело № 2-20/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2018 г.                                  г. Камышин

    Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи        Раптановой М.А.,

при секретаре                 Манукян М.А.,

с участием представителя ответчика Халабуды Н.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Густомясовой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к Густомясовой Г.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Густомясовой Г.А. был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 160000 рублей на срок 60 месяцев, под 23,9 % годовых.

Кредитный договор заключен на основании Заявления-анкеты на получение банковской карты. Акцептом является предоставление кредитной карты с установленным лимитом.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере 160000 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Впоследствии ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИИ БАНК» стал правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по всем обязательствам в отношении всех кредитов и должников. Полное фирменное наименование ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (п.1 ст.1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) № ...., по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию ООО «Форвард» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Форвард» переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № .....

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, однако, проигнорировал требования истца, и свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Обращаясь в суд с иском, истец просил взыскать в свою пользу с Густомясовой Г.А. задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128091 руб. 08 коп., из которых: 99246 руб. 88 коп. - сумма просроченного основного долга; 21844 руб. 20 коп. - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования; 7000 руб. - сумма неустойки (штраф), а также государственную пошлину в размере 3762 руб.

В ходе судебного разбирательства от представителя истца Ю.С. Гималтдиновой поступило письменное заявление об уменьшении исковых требований, в котором, признавая пропуск срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявила об отказе от иска в части взыскания суммы основного долга в размере 21329 руб. 61 коп.

Определением Камышинского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в указанной части было прекращено.

Таким образом, окончательно ООО «Управляющая компания Траст» просит суд взыскать в свою пользу с Густомясовой Г.А. задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102946 рублей 49 коп., из которых: сумма просроченного основного долга - 77917 рублей 27 коп., сумма просроченных процентов - 18029 рублей 22 коп., сумма неустойки – 7000 рублей; взыскать с Густомясовой Г.А. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 3259 рублей, а излишне уплаченную государственную пошлину в размере 503 рублей - возвратить истцу.

Истец ООО «Управляющая компания Траст», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечили, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя общества Алаевой С.С. о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик Густомясова Г.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, материалы дела содержат письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, обеспечила явку своего представителя Халабуды Н.П., который в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом исковой давности для предъявления настоящего иска в суд.

Третьи лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ООО «Форвард», извещавшиеся судом в установленном законом порядке, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о причинах их не явки суд в известность не поставили, возражений относительно заявленных требований в адрес суда не направили.

При таких обстоятельствах, на основании положений ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, банк вправе заключать кредитный договор как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из правовых положений, закрепленных в ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, к которым относится, в том числе неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и Густомясовой Г.А. был заключен кредитный договор № ...., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 160000 рублей на срок 60 месяцев при условии уплаты 23,9 % годовых.

При этом заемщик обязалась производить возврат суммы кредита путем внесения ежемесячных платежей в сумме 4598 рублей, за исключением последнего платежа, не позднее ДД.ММ.ГГГГ-го числа каждого месяца.

В разделе 2 заявления на предоставление потребительского кредита установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами по потребительскому кредиту.

Ответчик была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, обязалась соблюдать Условия и тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении кредита, в связи с чем суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ОАО Банк «Открытие» и Густомясовой Г.А. была соблюдена. Кредитному договору был присвоен № № .....

Сумма кредитного лимита была перечислена на лицевой счет Густомясовой Г.А., что подтверждается выписками по счету № .... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банком исполнены обязательства по кредитному договору перед ответчиком в полном объеме.

Получение кредита на указанных условиях ответчиком в ходе судебного разбирательства не отрицалось.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 08 сентября 2014 г., решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» от 21 августа 2014 г. и решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от 21 августа 2014 г., ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИИ БАНК» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (п.1 ст.1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

Исходя из положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе передать полностью или частично права требования по кредитному договору любым третьим лицам.

На основании договора № .... от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» переданы права требования, в том числе по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Густомясовой Г.А., ООО «Форвард». При этом согласно выписки из приложения № .... к указанному договору следует, что размер передаваемой задолженности составляет 192047 рублей 44 коп.

Вместе с этим ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Форвард» и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор № .... уступки прав (требований), предметом которого, помимо прочего, также являлась задолженность Густомясовой Г.А. по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой на момент передачи уступки прав (требований) не изменился.

Согласно п. № .... договора датой перехода прав требования от цедента к цессионарию.

О наличии задолженности по кредитному договору, а также состоявшейся уступке прав (требований) истцом в адрес Густомясовой Г.А. было направлено уведомление, в котором предлагалось погасить образовавшуюся задолженность.

Сведений о том, что указанные договоры уступки прав (требований) оспорены в установленном порядке, материалы дела не содержат.

Согласно уточненному расчету истца со ссылкой на график возвратных платежей и факт подачи заявления о выдачи судебного приказа мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Густомясовой Г.А. по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 102946 рублей 49 коп., из которых: сумма просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по условиям кредитного договора) - 77917 рублей 27 коп., сумма просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по условиям кредитного договора) - 18029 рублей 22 коп., сумма неустойки – 7000 рублей, размер которой добровольно уменьшен истцом.

Оснований не согласиться с расчетом у суда не имеется, поскольку он выполнен с учетом заявления ответчика о применении к спору последствий пропуска срока исковой давности, арифметически верно, согласуется с условиями договора, обстоятельствами дела.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу статьи 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа, поскольку право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, а также с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указывалось выше, в соответствии с условиями кредитного договора № ...., заемщик обязалась вносить минимальный обязательный платеж ДД.ММ.ГГГГ-го числа каждого месяца в размере 4598 рублей.

Однако заемщиком обязательства по внесению обязательного платежа не исполняются с апреля 2013 года (последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ).

При этом истцом указано, и суд соглашается с этим, что на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ - принято в отделении связи) срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был пропущен, течение срока исковой давности, начавшийся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, после его отмены ДД.ММ.ГГГГ продолжилось в общем порядке.

ООО « Управляющая компания Траст» обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском почтовой организации при принятии корреспонденции в почтовом отделении.

При изложенном, срок исковой давности по обязательствам заемщика следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Уточненный расчет составлен истцом с учетом графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, из исследованными в ходе судебного разбирательства письменными доказательствами установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, что не отрицалось в судебном заседании представителем ответчика, в связи с чем, исковые требования истца о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска были понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3762 рубля за требование имущественного характера, что подтверждается платежными поручениями № .... от ДД.ММ.ГГГГ и № .... от ДД.ММ.ГГГГ

Между тем, в ходе судебного разбирательства истцом добровольно были уменьшены требования до 102946 рублей 49 коп. При указанной цене иска государственная пошлина должна была быть уплачена в сумме 3259 рублей.

Исходя из положений ст. 98 и объема удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3259 руб., а излишне уплаченная государственная пошлина в размере 503 руб. (3762 руб. – 3259 руб.) подлежит возврату истцу на основании пп. 1 п. 1 и п. 3 ст. 333.40 НК РФ.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Густомясовой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Густомясовой Галины Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 102946 (сто две тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 49 коп., из которых: сумма просроченного основного долга - 77917 рублей 27 коп., сумма просроченных процентов - 18029 рублей 22 коп., сумма неустойки – 7000 рублей.

Взыскать с Густомясовой Галины Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3259 (три тысячи двести пятьдесят девять) рублей.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы № 3 по Волгоградской области возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» излишне уплаченную платежными поручениями № .... от ДД.ММ.ГГГГ и № .... от ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину в размере 503 (пятьсот три) рубля.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.А. Раптанова