Решение по делу № 2-755/2019 от 07.03.2019

Дело в„– 2-755/2019     <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рі. Ярославль                                    В«31В» мая 2019 РіРѕРґР°

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Орловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Новиковой Елене Александровне о взыскании денежных средств,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Новиковой Елене Александровне. Просило взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 260 292,27 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере
5 802,92 СЂСѓР±.

В обоснование требовании указало, что 05.05.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

02.04.2014 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 90000 руб. под 49,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.12.2014, на 27.02.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1507 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.06.2014, на 27.02.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1508 дней. По состоянию на 27.02.2019 общая задолженность Ответчика перед Банком согласно расчету задолженности составляет 260 292,27 руб., из них: просроченная ссуда 74 279,8 руб.; просроченные проценты 47 914,45 руб.; проценты по просроченной ссуде 85 821,43 руб.; неустойка по ссудному договору 17 978,22 руб.; неустойка на просроченную ссуду 34 298,37 руб.. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

    Р’ судебное заседание РЅРµ явились: истец, ответчик – РќРѕРІРёРєРѕРІР° Р•.Рђ., третье лицо, РЅРµ заявляющее самостоятельных требований относительно предмета СЃРїРѕСЂР° – Ярославский Р РћРЎРџ УФССП Р РѕСЃСЃРёРё РїРѕ Ярославской области. Извещены надлежаще. Р’СЃРµ участники процесса просили рассмотреть дело РІ СЃРІРѕРµ отсутствие.

    Р’ письменном ходатайстве (Р».Рґ. 47) ответчик просила применить СЃСЂРѕРє РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности РІ отношении требований истца Рѕ взыскании кредитной задолженности.

    Р˜СЃСЃР»РµРґРѕРІР°РІ Рё оценив письменные материалы дела, СЃСѓРґ считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению РїРѕ следующим основаниям.

    РЎСѓРґРѕРј установлено, что 02.04.2014 между Р—РђРћ «ДЖиИ Мани банк» Рё РќРѕРІРёРєРѕРІРѕР№ Р•.Рђ. заключен Договор в„– «О предоставлении потребительского кредита РІ наличной форме плюс» (далее РїРѕ тексту – Кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ) Рё Договор в„– «На выпуск Рё обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц плюс» (Р».Рґ.10).

    РњР°С‚ериалами дела подтверждается, что Р—РђРћ «ДжиИ Мани Банк» переименовано РІ Р—РђРћ «Современный Коммерческий Банк», которое реорганизовано РІ форме присоединения Рє РћРђРћ ИКБ «Совкомбанк», сменившему впоследствии наименование РЅР° РџРђРћ «Совкомбанк». Таким образом, истец является кредитором РїРѕ указанному Кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ.

    Р’ соответствии СЃ Рї. 3 Кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° ответчик выражает согласие СЃ процентной ставкой РїРѕ кредиту, СЃСЂРѕРєРѕРј, РЅР° который предоставляется кредит, полной стоимостью кредита, условиями осуществления выплат РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Рё иными платежами, указанными РІ Рї.1 Приложения в„–1 Рє Договору, Рё установленными РІ тарифах «Потребительский кредит РІ наличной форме Плюс «Универсальный» 49,4%В» (далее – «Тарифы»).

Из п. 1 Приложения №1 к Кредитному договору (л.д. 10, оборот) следует, что сумма кредита – 90 000 руб., процентная ставка – 49,9% годовых, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту – 4 759,64 руб., дата платежа – 15 числа каждого месяца, дата последнего платежа 15.04.2017. Тарифами также предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени: 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. К Кредитному договору согласован график платежей.

Кредит на указанных условиях ответчику предоставлен, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 9) и ответчиком не оспаривалось.

Срок погашения задолженности наступил, задолженность в полном объеме, как следует из расчета истца (л.д. 6-8) не погашена.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

С учетом изложенного, имеются основания для взыскания суммы долга.

В то же время доводы о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Доводы об истечении сроков исковой давности в отношении взыскания части задолженности, заслуживают внимания.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Р’ силу СЃС‚. 204 ГК Р Р¤ СЃСЂРѕРє РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности РЅРµ течет СЃРѕ РґРЅСЏ обращения РІ СЃСѓРґ РІ установленном РїРѕСЂСЏРґРєРµ Р·Р° защитой нарушенного права РЅР° протяжении всего времени, РїРѕРєР° осуществляется судебная защита нарушенного права. РџСЂРё оставлении СЃСѓРґРѕРј РёСЃРєР° без рассмотрения течение СЃСЂРѕРєР° РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности, начавшееся РґРѕ предъявления РёСЃРєР°, продолжается РІ общем РїРѕСЂСЏРґРєРµ, если РёРЅРѕРµ РЅРµ вытекает РёР· оснований, РїРѕ которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если СЃСѓРґРѕРј оставлен без рассмотрения РёСЃРє, предъявленный РІ уголовном деле, начавшееся РґРѕ предъявления РёСЃРєР° течение СЃСЂРѕРєР° РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности приостанавливается РґРѕ вступления РІ законную силу РїСЂРёРіРѕРІРѕСЂР°, которым РёСЃРє оставлен без рассмотрения. Если после оставления РёСЃРєР° без рассмотрения неистекшая часть СЃСЂРѕРєР° РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности составляет менее шести месяцев, РѕРЅР° удлиняется РґРѕ шести месяцев, Р·Р° исключением случаев, если основанием оставления РёСЃРєР° без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" «…срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска».

Из материалов настоящего дела, дела №2-1756/18 следует, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору. Такое заявление сдано в почтовую организацию связи 24.10.2018, судебный приказ о взыскании с Новиковой Е.А. задолженности по Кредитном договору вынесен 02.11.2018, отменен 11.01.2019. Рассматриваемый иск сдан в почтовую организацию связи 01.03.2019, принят к производству 11.03.2019. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей, которые подлежали уплате до 24.10.2015.

Судом у истца запрашивался расчет сумм, подлежащих взысканию, с учетом возможного применения сроков исковой давности. Расчет истцом не представлен.

Расчет сумм, в отношении которых пропущен срок исковой давности, произведен судом самостоятельно следующим образом.

Из условий Кредитного договора следует, что внесение платежей в погашение задолженности должно было осуществляться 15 числа каждого месяца. Из расчета истца (л.д. 6, оборот) следует, что в период с 16.10.2015 просроченной числилась задолженность в сумме 20 211,34 руб. Указанная сумма основного долга взысканию не подлежит в связи с пропуском сроков исковой давности, в связи с чем суд взыскивает с ответчика основной долг в размере 50 068,46 руб. (74 279,80 – 20 211,34). За период с 24.10.2015 по 27.02.2019 погашение основного долга и процентов ответчиком не производилось, в связи с чем на сумму основного долга (в том числе просроченного) из заявленной ко взысканию суммы процентов подлежат взысканию проценты в размере 83 714,05 руб. (50 068,46 руб.*49,9%*1223/365). В отношении остальной части взыскиваемых процентов (50 021,83 = 47 914,45 + 85 821,43 - 83 714,05) срок исковой давности пропущен: либо проценты начислены и подлежали уплате 24.10.2015, либо начислены позднее, но на сумму основного долга, в отношении которой пропущен срок исковой давности, а следовательно, в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ такие проценты взысканию также не подлежат. Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В части взыскания неустоек суд исходит из следующего.

Истец просит взыскать 2 неустойки: «неустойку по ссудному договору» (л.д. 7), «неустойку по договору просроченной ссуды» (л.д. 7, оборот). Из расчета усматривается, что первую неустойку истец начисляет на сумму остатка срочного (не просроченного) основного долга, вторую – на сумму просроченного основного долга. Обе неустойки начисляются исходя из ставки 20% годовых, то есть 0,0546% в день. Согласно Тарифам при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени: 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойку, начисляемую на остаток срочного основного долга, суд считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как размер неустойки определяется от суммы непросроченного основного долга, сумма просроченного основного долга в данном расчете не учитывается. В связи с изложенным, суд считает возможным взыскать только неустойку, начисляемую на просроченную задолженность («неустойку по договору просроченной ссуды»), что, с учетом применяемой ставки (20% годовых) соразмерно последствиям нарушения обязательства.

Расчет неустойки, в отношении которой срок исковой давности не пропущен, приведен в следующей таблице.

Сумма просроченного основного долга (по данным истца)	Сумма просроченного основного долга, скорректированная на сумму просроченного основного долга, в отношении которого истек срок исковой давности (20211,34 руб.)	Период просрочки	Количество дней просрочки	Ставка неустойки (% в день)	Сумма неустойки
РЎ	РџРѕ
22 605,60	2 394,26	17.11.2015	15.12.2015	29	0,0546	37,91
25 316,53	5 105,19	16.12.2015	15.01.2016	31	0,0546	86,41
28 003,81	7 792,47	16.01.2016	15.02.2016	31	0,0546	131,90
30 807,59	10 596,25	16.02.2016	15.03.2016	29	0,0546	167,78
33 848,41	13 637,07	16.03.2016	15.04.2016	31	0,0546	230,82
36 899,22	16 687,88	16.04.2016	16.05.2016	31	0,0546	282,46
40 078,97	19 867,63	17.05.2016	15.06.2016	30	0,0546	325,43
43 439,74	23 228,40	16.06.2016	15.07.2016	30	0,0546	380,48
46 937,97	26 726,63	16.07.2016	15.08.2016	31	0,0546	452,37
50 542,01	30 330,67	16.08.2016	15.09.2016	31	0,0546	513,38
54 298,37	34 087,03	16.09.2016	17.10.2016	32	0,0546	595,57
58 186,25	37 974,91	18.10.2016	15.11.2016	29	0,0546	601,29
62 309,58	42 098,24	16.11.2016	15.12.2016	30	0,0546	689,57
66 579,62	46 368,28	16.12.2016	16.01.2017	32	0,0546	810,15
71 002,85	50 791,51	17.01.2017	15.02.2017	30	0,0546	831,96
74 279,80	54 068,46	16.02.2017	27.07.2018	527	0,0546	15 557,77
░˜░‚░ѕ░і░ѕ:	21 695,25

░Ў░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░І░·░‹░Ѓ░є░░░І░°░µ░‚ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░ѓ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 21 695,25 ░Ђ░ѓ░±.

░џ░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ ░░░Ѓ░є░° ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░° ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░І ░ѕ░±░‰░µ░№ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 5 802,92 ░Ђ░ѓ░±. (░».░ґ. 4,5). ░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░‡. 1 ░Ѓ░‚. 98 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░І ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ, ░µ░Ѓ░»░░ ░░░Ѓ░є ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ, ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░І ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░µ░№ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░ѓ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№, ░° ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѓ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░‚░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№, ░І ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ѕ░‚░є░°░·░°░Ѕ░ѕ. ░Ј░‡░░░‚░‹░І░°░Џ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░І░·░‹░Ѓ░є░░░І░°░µ░‚ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 3 466,20 ░Ђ░ѓ░±. (155 477,76 *5 802,92/ 260 292,27)

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194 - 199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░Ђ░µ░€░░░»:

    ░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ќ░ѕ░І░░░є░ѕ░І░ѕ░№ ░•░»░µ░Ѕ░‹ ░ђ░»░µ░є░Ѓ░°░Ѕ░ґ░Ђ░ѕ░І░Ѕ░‹ ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░џ░ђ░ћ ░«░Ў░ѕ░І░є░ѕ░ј░±░°░Ѕ░є░» ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░ѕ░‚ 02.04.2014 ░ї░ѕ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░° 27.02.2019 ░І░є░»░Ћ░‡░°░Ћ░‰░ѓ░Ћ: ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░№ ░ґ░ѕ░»░і ░Ђ“ 50 068,46 ░Ђ░ѓ░±., ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░‹ ░Ђ“ 83 714,05 ░Ђ░ѓ░±., ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░ѓ - 21 695, 25 ░Ђ░ѓ░±., ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ ░Ђ“ 3 466,20 ░Ђ░ѓ░±.

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░џ░ђ░ћ ░«░Ў░ѕ░І░є░ѕ░ј░±░°░Ѕ░є░» ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

    ░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ї░Ђ░ѕ░Ѓ░»░°░І░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ї░Ђ░ѕ░Ѓ░»░°░І░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ї░Ђ░ѕ░Ѓ░»░°░І░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░░ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ                                        ░џ░°░‚░Ђ░ѓ░Ѕ░ѕ░І ░Ў.░ќ.