Решение по делу № 2-1580/2023 (2-7308/2022;) от 13.12.2022

Дело №2-1580/2023

29RS0023-01-2022-007858-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2023 года город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен кредитный договор ....., по которому банк открыл ответчику карточный счет и выпустил банковскую карту с лимитом овердрафта в рублях под 29,9% годовых. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и уплачивать проценты, однако в связи с ненадлежащим исполнением обязательства образовалась просроченная задолженность. Решением арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» признано банкротом, в связи с чем начисление процентов и штрафных санкций было приостановлено. По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке по кредитному договору с ответчиком. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 365950 рублей, проценты по кредиту на сумму основного долга по ставке 29,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, неустойку за просрочку исполнения обязательства по ставке 20% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, расходы на уплату государственной пошлины.

В судебное заседание стороны не явились, третье лицо АО Банк «Советский» представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка ..... Северодвинского судебного района <адрес> ....., оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком заключён кредитный договор ....., по которому банк открыл ответчику карточный счет и предоставил овердрафт с расходным лимитом 150000 рублей на срок 360 месяцев под 29,9% годовых с льготным периодом до 62 дней, минимальным обязательным платежом 5% от ссудной задолженности на конец расчетного периода, который производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (л.д.34 – 35).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Статьями 309 и 310 ГКРФ установлены требования надлежащего исполнения обязательств в соответствии с их условиями и требованиями закона и недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий.

В соответствии с п.1 ст.819 ГКРФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.850 ГКРФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.809 ГКРФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 ГКРФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.382 ГКРФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 ГКРФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Не соглашаясь с иском, ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении спорной задолженности.

В соответствии со ст.195 ГКРФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 200 ГКРФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 и 2 ст.200 ГКРФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что заемщик обязался погашать задолженность по кредитному договору, уплачивая обязательный минимальный платеж в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», в соответствии с которыми был заключен кредитный договор, овердрафт – форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и настоящих Условиях, предоставляемого клиенту банком при недостатке средств на карточном счете (п.1.1.31). Минимальный обязательный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок, установленный данными Условиями. Сумма ежемесячного обязательного платежа состоит из части суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода, суммы начисленных за расчетный период процентов. В течение срока действия льготного периода минимальный обязательный платеж устанавливается равным части от суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода. При нарушении условий льготного периода первый минимальный обязательный платеж после истечения срока льготного период включает в себя проценты, причем расчетным периодом для них является весь срок льготного периода (п.1.1.29). Расчетный период – период времени, равный одному календарному месяцу, в течение которого воспользовался расходным периодом, а банк учел расчетные операции по счету (п.1.1.42).

В соответствии с разделом 9 Общих условий потребительского кредитования физических лиц нарушение заемщиком обязательств по погашению суммы кредита общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней признается существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств и право досрочно истребовать задолженность по кредиту (л.д.39 – 41).

Обращаясь в суд, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченный основной долг в размере 44980 рублей 64 копеек, текущий основной долг в размере 105019 рублей 36 копеек.

Вместе с тем, согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства были получены ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение основанного долга также произведено ДД.ММ.ГГГГ, выписка сформирована на дату ДД.ММ.ГГГГ и отражает указанную задолженность по основному долгу. Таким образом, указанная задолженность возникла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.204 ГКРФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что по заявлению АО Банк «Советский» мировым судьей судебного участка ..... Северодвинского судебного района ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ....., в том числе суммы основного долга в размере 153334 рублей 88 копеек (л.д.58), который был отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» обратился мировому судье судебного участка ..... Северодвинского судебного района с заявлением о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ....., по заявлению должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.13, 16).

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание дату образования задолженности ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности в отношении требования о взыскании задолженности по основанному долгу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, истцом был пропущен и срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки.

В силу п. 2 ст.199 ГКРФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, которые могли бы являться основанием для его восстановления, истцом в суд не представлено.

Письменного заявления должника о признании долга (п. 2 ст.206 ГКРФ) в материалах дела не имеется. Напротив, в возражениях на исковое заявление ответчик просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

На основании изложенного суд принимает решение об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 (<данные изъяты>) к ФИО3 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий П.М. Баранов

В окончательной форме решение составлено 02.08.2023