Решение по делу № 2-927/2023 от 24.01.2023

                                          61RS0019-01-2022-004512-35

Дело № 2-927/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 мая 2023 год                                               г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе судьи Политко Ф.В., при секретаре Шабаевой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Солдатову В.Н. о расторжении договора, взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось в суд с данным иском, указав, что 27.10.2021 между истцом и ИП Солдатовым В.Н. заключен договор о предоставлении кредитного продукта «Экспресс овердрафт» № 30070-0000005147, условия которого определены в заявлении о присоединении к Условиям предоставления Клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс овердрафт», правилами банковского обслуживания клиентов-участников Информационной системы «Точка». В соответствии с вышеуказанным договором банк обязался предоставить заемщику кредит на следующих условиях: кредит в размере 878 800 рублей; срок кредита 12 месяцев; процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых.

Ответчик дал банку согласие заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора на обслуживание счета для расчетов по операциям с использованием карты; кредитного договора о предоставлении овердрафта.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств, что подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток основного долга и уплачиваются в порядке указанном условиях предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «ЭкспрессОвердрафт».

Погашение кредита и процентов осуществляется в дату окончания срока транша дату полного погашения кредита.

Заемщик осуществлял уплату основного долга и процентов за пользование кредитом с нарушением условий Кредитного договора и фактически перестал осуществлять возврат кредита.

Согласно условиям предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс овердрафт» банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустоек.

В соответствии условиями, в случае невыполнения условий кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, истец направил в адрес ответчика требование, в соответствии с которым потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки по основному долгу и процентам в течение 7 рабочих дней с момента отправки требования.

Ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору и не ответил на указанное требование.

Таким образом, размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 04.07.2022 составил 665 627,09 руб., из которых: по основному долгу 653 084,39 руб., по процентам за пользование кредитом 11 629,40 руб., пени 913,30 руб.

Согласно сведениям ЕГРИП 07.07.2022 предпринимательская деятельность ответчика прекращена. В соответствии с правилами банковского обслуживания все споры и разногласия, возникающие в связи с обслуживанием клиентов на основании настоящих правил, невыполнением или ненадлежащим выполнением условий договора, по которым не было достигнуто взаимоприемлемого согласия, подлежат разрешению в суде в следующем порядке в зависимости от категории клиента, участвующего в споре: - если стороной в споре с банком является клиент - физическое лицо, то споры подлежат разрешению в соответствии с подсудностью спора, определенной действующим законодательством Российской Федерации.

Утрата заемщиком статуса индивидуального предпринимателя не освобождает его как физическое лицо от уплаты задолженности кредитору (ст. 24 ГК РФ).

Просит суд расторгнуть договор о предоставлении кредитного продукта «Экспресс овердрафт» № 30070-0000005147 от 27.10.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Солдатовым В.Н..

Взыскать с Солдатова В.Н. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по договору о предоставлении кредитного продукта «Экспресс овердрафт» № 30070-0000005147 от 27.10.2021 в общей сумме 665 627,09 руб., из которых по основному долгу 653 084,39 руб., по процентам за пользование кредитом 11 629,40 руб., пени 913,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 856 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание Солдатов В.Н. не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции. Направил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия, просил суд уменьшить неустойку.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Как установлено ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Суд установил, что 27.10.2021 между ПАО Банк "ФК Открытие" и ИП Солдатовым В.Н. заключен договор о предоставлении кредитного продукта «Экспресс овердрафт» № 30070-0000005147.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о присоединении к условиям предоставления Клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс овердрафт», правилами банковского обслуживания клиентов-участников Информационной системы «Точка», кредит предоставлен на следующих условиях: кредит в размере 878 800 рублей; срок кредита 12 месяцев; процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых.

Заемщик осуществлял уплату основного долга и процентов за пользование кредитом с нарушением условий кредитного договора и фактически перестал осуществлять возврат кредита.

Согласно условиям предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс овердрафт» банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустоек.

В соответствии условиями, в случае невыполнения условий кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 04.07.2022 составила 665 627,09 руб., из которых по основному долгу 653084,39 руб., по процентам за пользование кредитом 11 629,40 руб., пени 913,30 руб.

Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его математически верным. Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредитной карте, либо наличия задолженности в меньшем размере, также как и возражения по методике расчета и сумме задолженности либо контррасчет.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. На основании ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями редитного договора.

21.06.2022 в адрес заемщика со стороны банка направлено требование, в соответствии с которым потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки по основному долгу и процентам в течение 7 рабочих дней с момента отправки требования, а так же о намерении расторгнуть кредитный договор с даты следующего дня после окончания вышеуказанного срока

Ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору и не ответил на указанное требование

Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

    С учетом того, что факт не возврата суммы кредита подтвержден материалами дела, возражений на исковые требования не предоставлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению. Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенны и являются основанием для расторжения кредитного договора. Учитывая, что ответчиками нарушаются условия кредитного обязательства, образовалась задолженность в сумме 665 627,09 руб. Возможность расторжения договора по указанному основанию предусмотрена договором, на основании изложенного, кредитный договор подлежит расторжению в соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ.

Разрешая ходатайство Солдатова В.Н. о снижении неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии для этого оснований.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанная норма закона, предоставляя суду право уменьшать размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда РФ от 16.12.2010 N 1636-О-О).

Как разъяснено в п. п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, соотношение размера основного долга размеру начисленных по договору неустоек (штрафов), период просрочки нарушения ответчицей обязательства, а также то, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств нарушило соответствующее кредитному договору соотношение имущественных интересов сторон, в связи с чем кредитор в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, судебная коллегия находит, что взысканная судом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчицей нарушений условий кредитного договора. Очевидная несоразмерность неустойки по делу не усматривается, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчицей не представлено.

Доводы ответчика о том, что размер неустойки должен быть уменьшен не могут быть приняты во внимание, поскольку не свидетельствуют о явной несоразмерности взысканной судом неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 856 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 312,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Солдатову Вячеславу Николаевичу о взыскании задолженности по банковской карте.

Расторгнуть договор о предоставлении кредитного продукта «Экспресс овердрафт» № 30070-0000005147 от 27.10.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Солдатовым В.Н..

Взыскать с Солдатова В.Н. (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору о предоставлении кредитного продукта «Экспресс овердрафт» № 30070-0000005147 от 27.10.2021 в общей сумме 665 627,09 руб., из которых по основному долгу 653 084,39 руб., по процентам за пользование кредитом 11629,40 руб., пени 913,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 856 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 5 мая 2023 года.