Решение от 27.05.2021 по делу № 33-1247/2021 от 19.04.2021

Судья Валюшина А.Р. Дело № 2-868/2021

№ 33-1247/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда

в составе судьи – председательствующего Богдановой О.Н.,

судей Безносовой Е.И., Душечкиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Севостьянове Р.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 27 мая 2021 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Курганского городского суда <адрес> от <...>.

Заслушав доклад судьи областного суда ФИО7 об обстоятельствах дела, пояснения представителя ответчика ФИО1 ФИО6

УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее - ПАО «РГС Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указывало, что <...> ФИО1 обратился в ПАО «РГС Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в которой предложил банку заключить с ним договор, в рамках которого просил открыть специальный карточный счет (далее - СКС), установить кредитный лимит, выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD банка, Условиями кредитования специального карточного счета с льготным периодом кредитования и условиями тарифа «Кредитный». Указанное предложение ФИО1 принято (акцептовано) банком путем открытия на его имя СКС и выпуска кредитной карты, на которую был установлен кредитный лимит 240 000 руб. Кредитному договору присвоен № от <...>. ФИО1 воспользовался картой, активировал ее и снял денежные средства, однако обязанность по погашению задолженности не выполнял, нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. Период образования задолженности составил с <...> по <...>. <...> банком было предъявлено требование к ответчику о возврате кредита, а также начисленных процентов и пени. Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения. По состоянию на <...> размер задолженности по кредитному договору № от <...> составил 436 819 руб. 61 коп., из них: 221 712 руб. 91 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 215 106 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом, которую ПАО «РГС Банк» просило взыскать с него, равно как расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 7 568 руб. 20 коп.

Представитель истца ПАО «РГС Банк» ФИО5 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО6 исковые требования не признавал, указывал на пропуск истцом срока исковой давности.

Курганским городским судом <адрес> <...> постановлено решение, которым исковое заявление удовлетворено, с ФИО1 в пользу ПАО «РГС Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от <...> в размере 436 819 руб. 61 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 568 руб. 20 коп.

С таким решением не согласился ответчик ФИО1, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт.

В обоснование жалобы выражает несогласие с выводами суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, указывая на отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих направление в его адрес и получение им требования о возврате кредита. Отмечает, что <...> истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. <...> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с него задолженности по указанному кредитному договору. <...> определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> судебный приказ от <...> был отменен. В Курганский городской суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился <...>. В приложенном к исковому заявлению расчете задолженности указано, что первая просроченная задолженность внесена <...> в сумме 24 000 руб., а последний платеж по кредитному договору внесен <...> в сумме 18 098 руб. 79 коп. Таким образом, считает, что с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежало исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, что суд первой инстанции не сделал.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО «РГС Банк» считает решение суда первой инстанции законным и обоснованным, просит оставить его без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ответчика ФИО1 ФИО6 на удовлетворении апелляционной жалобы настаивал.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст. 167, 327 ГПК Российской Федерации, с учетом мнения истца и представителя ответчика, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.

В силу ст. 12 ГПК Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Поскольку при рассмотрении дела судом первой инстанции представитель третьего лица Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) в судебном процессе не участвовал, доказательств, которые бы подтверждали факт его надлежащего извещения о месте и времени судебного заседания, назначенного на <...> и <...>, в материалах дела не имеется, в связи с чем третье лицо было лишено гарантированного права на доступ к правосудию, что, в свою очередь, является существенным нарушением норм гражданского процессуального права, данное обстоятельство является безусловным основанием для отмены решения суда первой инстанции и рассмотрения гражданского дела судебной коллегией апелляционной инстанции по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК Российской Федерации.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено и из материалов дела следует, что <...> ФИО1 обратился в ПАО «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением для получения кредитной карты, которая расценена банком как оферта.

В соответствии с п. 21 анкеты-заявления ФИО1 предложил Банку (оферту) заключить с ним договор о предоставлении кредита, в рамках которого просил открыть ему счет, установить кредитный лимит, и выпустить Кредитную карту, а также осуществлять обслуживание Кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD Банка, условиями Тарифа «Кредитный», уведомлением о полной стоимости кредита.

Указанное предложение ФИО1 было принято (акцептовано) банком путем открытия на его имя специального карточного счета и выпуска кредитной карты, для карты был установлен кредитный лимит 240 000 руб.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что с Правилами и Тарифами ознакомлен, понимает их и полностью с ними согласен, обязуется их неукоснительно выполнять.

ФИО1 воспользовался кредитной картой, активировал ее и снял денежные средства.

Кредитному договору присвоен №.

В соответствии с п. 2.2 Условий кредитования специального банковского счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (Приложение № к Правилам) выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы кредитного лимита.

Согласно п. 2.4 Условий кредитования специального банковского счета кредитной карты с льготным периодом кредитования Кредитный лимит действует бессрочно, если ни одна из Сторон не изъявит желания его расторгнуть.

Указанный в Уведомлении об установлении Кредитного лимита и размере полной стоимости кредита срок действия банковской карты - 2 года не является сроком кредитного договора, а указывает срок, на который выпущена карта (пластик).

По условиям договора обязательный платеж представляет собой ежемесячную сумму обязательств клиента по погашению кредита, определяемую в соответствии с Условиями и Тарифом.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит путем ежемесячного обеспечения на счете СКС (карты) суммы обязательного платежа в размере не менее 10 % от суммы задолженности по Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода (п. 3.9. Условий кредитования специального банковского счета кредитной карты с льготным периодом кредитования).

Ответчик нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

По состоянию на <...> размер задолженности по кредитному договору № от <...> составляет 436 819 руб. 61 коп., из них: 221 712 руб. 91 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 215 106 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом.

Исследовав представленные доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что факт заключения кредитного договора и наличия у ФИО1 задолженности по кредиту подтвержден, в связи с чем исковые требования удовлетворил, указав при этом, что срок исковой давности обращения в суд с указанными требованиями ПАО «Росгосстрах Банк» не пропущен.

Судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим отмене по следующим основаниям.

С учетом изложенных правовых норм, кредитный договор между истцом и ответчиком является заключенным, условия договора между сторонами согласованы и обязательны для их исполнения. Данный факт, равно как и факт ненадлежащего исполнения обязательств, заемщиком не оспаривался.

Условия договора, по которым между сторонами было достигнуто соглашение и которые заемщик обязался соблюдать, содержаться в Анкете-Заявлении на получении Кредитной карты, Уведомлении об установлении Кредитного лимита и размере полной стоимости Кредита, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD, Тарифах банка, которые являются неотъемлемыми частями данного договора. Данные условия заемщик обязался соблюдать, о чем имеется его подпись в Анкете-Заявлении на получении Кредитной карты и Уведомлении об установлении Кредитного лимита и размере полной стоимости Кредита.

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD предусмотрено следующее:

Просроченный кредит (Просроченная ссудная задолженность) - ссудная задолженность, не погашенная в срок, определенный настоящими Условиями и Тарифом,

Кредитная карта с льготным периодом кредитования (Кредитная карта) - расчетная карта международной платежной системы: «Visa International» или «MasterCard Worldwide», выдаваемая Клиенту на основании Правил, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на СКС, или Кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с настоящими Условиями при недостаточности или отсутствии на СКС денежных средств, в пределах Кредитного лимита.

Льготный период кредитования - установленный Банком период кредитования в течение, которого проценты за пользование Кредитом не начисляются при условии выполнения Клиентом условий п. 3.7. настоящих Условий.

Обязательный платеж - ежемесячная сумма обязательств Клиента по погашению Кредита, определяемая в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами.

Отчетный период - период времени, за который Банком рассчитываются обязательства Клиента по погашению Кредита в части Обязательного платежа. Первый Отчетный период устанавливается с даты предоставления Кредита на условиях Правил и настоящих Условий по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими Отчетными периодами являются полные календарные месяцы.

Платежный период - период времени для погашения Обязательного платежа, равный календарному месяцу, следующему за Отчетным периодом.

В случае нарушения Клиентом обязательств по уплате Обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока Платежного периода, Обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами.

Погашение обязательств по Кредиту производится в следующей очередности: налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; издержки Банка по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору; неустойка по Технической задолженности; техническая задолженность; неустойка но просроченным процентам; неустойка по просроченному основному долгу; комиссии, указанные в Тарифах; просроченные проценты; просроченный основной долг; проценты, включенные в состав Обязательного платежа (указываются в дополнительной информации к выписке по СКС); задолженность по Кредиту, включенная в состав Обязательного платежа; текущие проценты; непогашенный остаток Кредита.

Банк устанавливает Льготный период кредитования, на следующих условиях: Срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и 20 календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода.

Проценты на ссудную задолженность, образованную в течение Отчетного периода, не подлежат начислению в течение Льготного периода.

Льготный период кредитования в Отчетном периоде устанавливается только при отсутствии у Клиента непогашенной ссудной задолженности.

В течение 20 календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода, Клиент обязан обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения ссудной задолженности, рассчитанной на первое число месяца следующего за Отчетным периодом, а также для погашения других имеющихся задолженностей (технической задолженности пеней по ней, пеней и пр.). Сумма ссудной задолженности, подлежащая к погашению на условиях Льготного периода кредитования указывается в дополнительной информации к выписке по СКС за Отчетный период,

Если в течение 20 календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода, Клиент не обеспечит наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения ссудной задолженности, а также для погашения других имеющихся задолженностей (технической задолженности пеней по ней, пеней и пр.), Льготный период не предоставляется, проценты за пользование кредитом начисляются с даты образования ссудной задолженности в соответствующем отчетном периоде и подлежат погашению.

В случае невыполнения условий предоставления Льготного периода кредитования Клиент обязан в течение Платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере Обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: 10% от суммы задолженности по Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня Отчетного периода (указывается в дополнительной информации к выписке по СКС); проценты за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду (указываются в дополнительной информации к выписке по СКС). Если последний день Платежного периода приходится на нерабочий день, окончание Платежного периода переносится на первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.

В соответствии с уведомлением об установлении кредитного лимита и размере полной стоимости кредита предусмотрено ежемесячное погашение задолженности. Размер обязательного платежа: не менее 10 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; 100 % от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на <...> у ответчика имеется непогашенная задолженность по основному долгу 24000 руб. После указанной даты ФИО1 денежные средства с карты не снимал, следовательно, по состоянию на <...> задолженность перед банком составляет указанную сумму, в связи с чем судебная коллегия не соглашается расчетом задолженности, составленном банком после <...>, полагает необходимым произвести собственный расчет.

Исходя из условий кредитного договора ответчик обязан был вносить в счет погашения задолженности по кредитному договору суммы ежемесячного обязательного платежа по состоянию на <...>: 24000 руб. х 10 % + 5485 руб. 53 коп. проценты по расчету банка за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (за октябрь 2014 года) = 7885 руб. 53 коп.

на <...>: 24000 руб. х 10 % + 24000 х 30/365 х 28 % (проценты по расчету банка) = 2952 руб. 33 коп.

на <...>: 24000 руб. х 10 % + 24000 х 31/365 х 28 % = 2970 руб. 74 коп.

ФИО1 <...> были внесены в счет погашения задолженности 30000 руб., которые подлежат распределению в соответствии с требованиями ст. 319 ГК Российской Федерации, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, задолженность по внесению минимальных платежей ответчиком была погашена: 30000 руб. – 7885 руб. 53 коп. – 2952 руб. 33 коп. – 2970 руб. 74 коп. = 16191 руб. 40 коп. - сумма оставшаяся после погашения минимальных платежей и подлежащая внесению в счет основного долга.

По состоянию на <...> задолженность по основному долгу составит 24000 – 7200 руб. (минимальные платежи по основному долгу за 3 месяца) – 16191 руб. 40 коп. = 608 руб. 60 коп.

Обязанность по погашению указанной задолженности должна была быть исполнена ответчиком в течение 10 месяцев исходя из условий кредитного договора о минимальном ежемесячном десятипроцентном погашении основного долга, то есть по <...>.

При этом судебная коллегия полагает необходимым отметить, что в данном случае не применимы условия о льготном периоде кредитования, предусмотренном п. 3.7.3 Условий, поскольку у ответчика имелась непогашенная ссудная задолженность.

В апелляционной жалобе ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу пп. 1, 2 ст. 199 ГК Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применен░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 1, 2 ░░. 200 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.015 № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.015 № 43), ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 200 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 203 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 1 ░ 3 ░░. 204 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░.

░ ░. 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 № 43 ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░. 1 ░░. 6, ░. 3 ░░. 204 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ <...>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ <...>, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (<...>), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ <...>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░. 2 ░. 26 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 № 43, ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 207 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ <...>, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 196 ░ ░. 2 ░░. 200 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ <...> ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <...> ░░░░░░░░.

░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: