Решение по делу № 2-987/2022 от 29.12.2021

Дело № 2-987/2022

43RS0002-01-2021-004178-19

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров                         25 февраля 2022 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Виноградовой Н. Г., Виноградову О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Виноградовой Н.Г., Виноградову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что {Дата изъята} между ООО КБ «Аксонбанк» и Виноградовой Н.Г. был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 266 030 руб. на неотложные нужды, под 22,3 % годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до {Дата изъята} включительно. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата изъята} между ООО КБ «Аксонбанк» и Виноградовым О.А. был заключен договор поручительства {Номер изъят}. Решением Арбитражного суда Костромской области от 11.12.2018 г. ООО КБ «Аксонбанк» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 414 502,98 руб., из которой: основной долг 245 878,24 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 22,3 % годовых 128 106,25 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита 15 546,77 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 24 971,69 руб. До настоящего времени сумму задолженности заемщик не погасила. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в общей сумме 414 502,98 руб., проценты за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 245 878,24 руб., начиная с {Дата изъята} по день полного погашения кредита, по ставке 22,3 % годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательств, а также расходы по оплате госпошлины 7 345,03 руб.

Представитель истца конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Представлены возражения на отзыв ответчика, согласно которым все платежи, кроме {Дата изъята} в размере 1 500 руб. были учтены. Указанный платеж не учитывался, поскольку в дату очередного платежа {Дата изъята} банк не имел право списывать денежные средства со счетов клиентов. На сегодняшний день списать данную сумму в счет погашения кредита конкурсный управляющий не может, т.к. согласно п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ч. 31 ст. 189.96 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций и в дальнейшем - в ходе ликвидационных процедур прекращение обязательств перед банком путем зачета не допускается. Получить указанную сумму Заемщик может после полного исполнения обязательств по кредитному договору. Возражает против применения ст. 333 ГК РФ. Указывает, что заемщик был надлежащим образом уведомлен о смене реквизитов для оплаты долга, погашение задолженности до марта 2020 г. осуществлялось уже по новым реквизитам. Просит иск удовлетворить.

Ответчик Виноградова Н.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направлялось судебное извещение заказным письмом с обратным уведомлением, конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. Ответчик Виноградов О.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждено уведомлением о вручении судебного извещения. Представлен отзыв, согласно которому основной долг по кредитному договору ответчики признают в размере 204 000 руб. В период с {Дата изъята}. по {Дата изъята} были внесены денежные средства в размере 61 817,14 руб. По вине ответчиков надлежащим образом обязательства по выплате кредита исполнять не могли, поскольку не удалось найти правопреемника банка, были не известны реквизиты ля перечисления денежных средств. Просят применить положений ст. 333 ГК РФ. Указывают на тяжелое материальное положение и нахождение на иждивении двоих малолетних детей, решение о взыскании задолженности в полном объеме негативно скажется на финансовой положении всей семьи.

Руководствуясь ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, учитывая, что риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика Виноградову Н.Г. возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а так же в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

{Дата изъята} на основании анкеты-заявления заемщика между ООО КБ «Аксонбанк» и Виноградовой Н.Г. был заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Виноградовой Н.Г. был предоставлен кредит в размере 266 030 руб. на неотложные нужды под 22,3 % годовых сроком возврата всей суммы кредита до {Дата изъята} включительно.

Согласно п. 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей.

В п. 12 Индивидуальных условий изложены положения об ответственности заемщика за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в виде уплаты Банку штрафа в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

{Дата изъята} между ООО КБ «Аксонбанк» и Виноградовым О.А. заключен договор поручительства №ДП/18.08-44.00-17300, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Виноградовой Н.Г. обязательств по кредитному договору № КД/18.08-44.00-168837 от {Дата изъята}.

ООО КБ «Аксонбанк» выполнило обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства по кредитному договору. Предоставленным кредитом заемщик пользовалась, осуществляла банковские операции, в том числе пополнение карточного счета с целью погашения кредита. Однако заемщиком условия кредитного договора неоднократно нарушались, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Решением Арбитражного суда {Адрес изъят} от {Дата изъята} ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Общества открыто конкурсные производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Костромской области от 15.06.2021 г. конкурсное производство в отношении ООО КБ «Аксонбанк» продлено на 6 месяцев.

Согласно справке-расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 414 502,98 руб., из которой: 245 878,24 руб. - основной долг, 128 106,25 руб. - проценты за пользование кредитом по ставке 22,3 % годовых, 15 546,77 руб. - штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита, 24 971,69 руб. - штраф за несвоевременную уплату процентов.

Ответчики с представленным расчетом не согласны, полагают, что истцом не учтены в счет уплаты задолженности указанные в отзыве платежи.

Между тем, данные доводы опровергаются представленной в материалы дела выпиской по кредитному договору, где внесённые денежные средства учтены в счет уплаты кредита.

При этом доводы ответчиков о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору ввиду отсутствия действующих реквизитов Банка нельзя признать обоснованной.

Приказом Центрального банка РФ № ОД-2423 от {Дата изъята} у кредитной организации ООО КБ «Аксонбанк» с {Дата изъята} отозвана лицензия на осуществление банковских операций ввиду признания Общества несостоятельным (банкротом).

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения (ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Информация о признании ООО КБ «Аксонбанк» несостоятельным (банкротом) и новых реквизитах для направления денежных средств является общедоступной, поскольку опубликована в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности) и ст. 128 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в официальных изданиях - сайте ЦБ РФ, сайте КУ ГК «АСВ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

{Дата изъята} с целью уведомления заёмщиков конкурсным управляющим ООО КБ «Аксонбанк» были направлены уведомления о смене реквизитов, в том числе Виноградовой Н.Г. по адресу: {Адрес изъят}. Указанное уведомление получено {Дата изъята}, что подтверждается отчетом об отслеживании потового отправления.

Более того, указанные в отзыве платежи, за исключением внесения {Дата изъята} денежной суммы 1 500 руб., перечислялись уже по новым, указанным в уведомлении реквизитам.

Таким образом, доводы ответчиков о невозможности исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности по вине Банка прямо опровергается исследованными доказательствами.

Признаков злоупотребления правом, перечисленных в ст. 10 ГК РФ, в действиях истца не усматривается. Все обстоятельства дела указывают на то, что конкурсный управляющий ООО КБ «Аксонбанк» обратился в суд за защитой права, нарушенного заемщиком путем ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу толкования, содержащегося в п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

При рассмотрении настоящего гражданского дела, ответчиками не было представлено достаточных доказательства, которые могут служить основанием для снижения начисленных штрафов. Судом обстоятельств, при которых штрафные санкции подлежали бы снижению не установлено, начисленные истцом штрафы соразмерны последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, учитывая, что имело место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей.

Кроме того, размер штрафа за неисполнение обязательств по оплате кредита 15 546,77 руб., штрафа за несвоевременную уплату процентов 24 971,69 руб. с учетом размера обязательств, периода просрочки, несоразмерными признаны быть не могут.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч. 1 ст. 323 ГК РФ). Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч. 2 ст. 323 ГК РФ).

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед ООО КБ «Аксонбанк» по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком Виноградовой Н.Г. не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора займа, требования истца о взыскании с ответчиков, в том числе поручителя Виноградова О.А., в солидарном порядке задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 414 502,98 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 г. в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов, начисленных на остаток кредита (основного долга), в размере 245 878,24 руб. за период с {Дата изъята} по день фактического погашения кредита из расчета 22,3% годовых.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 7 345,03 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Виноградовой Н. Г., Виноградова О. А. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 414 502,98 руб., в том числе: основной долг в размере 245 878,24 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 22,3 % годовых в размере 128 106,25 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита в размере 15 546,77 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 24 971,69 руб., расходы по госпошлине 7 345,03 руб.

Взыскать солидарно с Виноградовой Н. Г., Виноградова О. А. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты по ставке 22,3% годовых, начисленные на остаток кредита (основного долга) по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 245 878,24 руб. за период с {Дата изъята} по день фактического погашения кредита.

Взыскать солидарно с Виноградовой Н. Г., Виноградова О. А. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательств.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09 марта 2022 года

Судья               Волкоморова Е.А.