Решение по делу № 2-116/2022 от 24.05.2022

УИД- 22RS0043-01-2022-000134-68                                                              Дело № 2-116/2022

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» августа 2022 года                                                                                    с. Романово

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Лазарева О.В., ордер № 91911 от 18.07.2022, удостоверение № 335,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям ООО «Экспресс-Кредит» к Харину С.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

18 мая 2022 года ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Романовский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к Харину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №. В обоснование исковых требований указано, что 15 июля 2013 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Хариным С.Н. заключен кредитный договор № в сумме 65 500 руб. на цели личного потребления с обязанностью заемщика возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. 28 ноября 2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 28 ноября 2019 г., в том числе и по указанному договору, по которому имеется задолженность в размере 59 878, 29 руб., из них: 57 111, 02 руб. - сумма основного долга; 2 767, 27 руб. - сумма неуплаченных процентов. Просят взыскать её в свою пользу с Харина С.Н., а также сумму государственной пошлины - 1 996, 34 руб.; сумма судебных издержек - 10000 руб.

Кроме того, 23 мая 2022 г. ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Романовский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к Харину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №. В обоснование исковых требований указано, что 14 мая 2013 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Хариным С.Н. заключен кредитный договор № в сумме 72 000 руб. на цели личного потребления с обязанностью заемщика возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. 28 ноября 2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 28 ноября 2019 г., в том числе, и по указанному кредитному договору, по которому имеется задолженность в размере 75 334, 01 руб., из них: 71 161, 46 руб. - сумма основного долга; 4 172, 55 руб. - сумма неуплаченных процентов. Просят взыскать в их пользу с Харина С.Н. данную задолженность, а также сумму государственной пошлины - 2 460, 02 руб. и судебные издержки - 10000 руб.

Определением Романовского районного суда от 30 мая 2022 г. гражданские дела по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Харин С.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом по известному месту регистрации, другим известным адресам, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Представитель ответчика Харина С.Н. - адвокат Лазарев О.В., назначенный судом в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности, указывая, что он истек по обоим кредитным договорам.

Третье лицо АО «АЛЬФА-БАНК» своего представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не заявлявших ходатайств о его отложении.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения указанных кредитных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено, что 15 июля 2013 г. Харин С.Н. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании на указанных в анкете - заявлении условиях, а именно: сумма кредита - 58 400 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту - 17,49% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку по соглашению - 65 500 рублей, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - 1650 рублей, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей - 12.08.2013, дата осуществления ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца.

Согласно сведениям ОАО «Альфа-Банк» 15 июля 2013 года Харину С.Н. банком был предоставлен кредит в размере 65 000 рублей, что свидетельствует об акцепте Банком оферты Харина С.Н. и заключении кредитного договора на указанных в заявлении условиях. С 16 июня 2014 года прекратилось погашение основного долга, с 23 июля 2014 года прекратилось погашение процентов по кредитному договору. По состоянию на 28 ноября 2019 года Банком определена задолженность по указанному соглашению по кредитованию в размере 59 878 руб. 29 коп., в том числе: 57 111 руб. 02 коп. - задолженность по основному долгу, 2 767 руб. 27 коп. - задолженность по процентам.

Кроме того, 13 мая 2013 года Харин С.Н. подписал кредитное предложение ОАО «Альфа-Банк» о заключении с Банком Соглашения о кредитовании, по условиям которого Банк откроет на имя Хариным С.Н. счет кредитной карты и осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования - 72 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом - 22,99% годовых. Беспроцентный период пользования кредитом - 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а так же проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени календарного дня с даты начла платежного периода.

Представленной распиской подтверждается получение Хариным С.Н. 13 мая 2013 года банковской карты, действительной до апреля 2016 года, выданной к банковскому счету, указанному в расписке.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату подписания соглашения), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно расчету ОАО «Альфа-Банк» по указанному соглашению о кредитовании от 14 мая 2013 года Хариным С.Н. в рамках кредитования счета Банком предоставлялся кредит в различных суммах. Карта была активирована 15 мая 2013 года, в период с 15 мая 2013 года по 06 июня 2014 года, всего на 97 685 руб. 39 коп.

Из этого же расчета усматривается, что Хариным С.Н. минимальный платеж вносился до 22 мая 2014 года. Кроме того, 23 июля 2014 года были внесен платеж по погашению процентов. После этой даты денежные средства Хариным С.Н. не вносились, минимальный платеж не погашался.

Согласно расчету ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на 28 ноября 2019 года по соглашению имеется задолженность в размере 75 334 руб. 01 коп., из которых: 71 161 руб. 46 коп. - задолженность по основному долгу, 4 172 руб. 55 коп. - задолженность по текущим процентам.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

В соответствии с договором уступки требований от 28 ноября 2019 г. следует, что ООО «Экспресс-Кредит» в соответствии с актом передачи требований принял от АО «АЛЬФА-БАНК» право требования Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.

Согласно актам передачи требований к договору уступки прав требований от 28 ноября 2019 г. указан договор №, заключенный 14 мая 2013 года с Хариным С.Н., сумма общей задолженности в размере 75 334 руб. 01 коп., а так же договор №, заключенный 15 июля 2013 года с Хариным С.Н., сумма общей задолженности в размере 59 878 руб. 29 коп.

В анкете-заявлении на получение Хариным С.Н. кредита наличными (для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК») от 15 июля 2021 г. и в кредитном предложении от 13 мая 2013 г. не установлено требование о получении согласия должника на передачу прав кредитора другому лицу. Поэтому суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Экспресс-Кредит» перешли права требования по указанным соглашениям, заключенным ответчиком Хариным С.Н. с ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Представителем ответчика адвокатом Лазаревым О.В заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, который он просит применить.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям, указанным в анкете - заявлении платежи по погашению кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 15 июля 2013 года должны были вноситься заемщиком Хариным С.Н. ежемесячно по 10-м числам каждого месяца в течении 60-ти месяцев, то есть, до 10 июля 2018 года.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако, из расчета ОАО «Альфа-Банк» усматривается, что 10 октября 2014 года банк вынес всю сумму оставшейся задолженности на просрочку, тем самым изменил условия погашения кредита в части его срока. Поэтому срок исковой давности следует исчислять с 10 октября 2014 года, и истек он по кредитному договору № от 15 июля 2013 года - 10 октября 2017 года.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по этому кредитному договору в суд истец обратился 18 мая 2022 года, то есть, с пропуском срока исковой давности. Ранее к мировому судье Романовского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Харина С.Н. задолженности по данному кредитному договору истец обращался 25 февраля 2021 года, то есть, так же с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На запрос суда об истечении срока исковой давности, истец каких-либо сведений в возражение доводов представителя ответчика не подал. В связи с изложенным, в удовлетворении исковых требований о взыскании с Харина С.Н. задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2013 года следует отказать в полном объеме.

По кредитному договору № от 14 мая 2013 года, заключенному ОАО «Альфа-Банк» с Хариным С.Н., способ погашения задолженности в кредитном предложении от 13 мая 2013 года, подписанном Хариным С.Н. указан - путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по данному кредитному договору истец обратился в суд 23 мая 2022 года. Ранее, 25 февраля 2021 года истец обращался к мировому судье судебного участка Романовского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Харина С.Н. данной задолженности. 10 марта 2021 года судебный приказ был вынесен; отменен по определению того же мирового судьи от 15 июня 2021 года.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Исходя из указанных обстоятельств дела, на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 мая 2013 года не был пропущен срок исковой давности по требованиям по минимальным платежам, не внесенным после 15 марта 2018 года. И пропущен срок исковой давности по минимальным платежам, которые должны были быть внесены в период с 15 августа 2014 года по 15 февраля 2018 года, то есть, по 43 платежам. Согласно кредитному предложению от 14 мая 2013 года размер минимального платежа составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу. Задолженность по основному долгу в расчете задолженности указана - 71 161 руб. 46 коп. 5% от данной суммы составляет 3 558 руб. 07 коп. Таким образом, минимальный платеж составляет, как минимум 3 558 руб. 07 коп. С учетом того, что проценты банком не начислялись с 10 сентября 2014 года, суд считает, что при указанном выше минимальном платеже, за 43 платежных периода, срок исковой давности истцом пропущен, задолженность по данному кредитному соглашению была бы погашена в полном объеме. При этом истцом не представлен расчет задолженности по ежемесячным минимальным платежам, срок исковой давности по которым не пропущен. Согласно приложенному к иску расчету она определена на дату последнего начисления процентов, то есть, на 09 сентября 2014 года. Срок исковой давности с этой даты так же пропущен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом ООО «Экспресс-Кредит» пропущен срок исковой давности и по требованиям о взыскании с Харина С.Н. задолженности по соглашению о кредитовании от 14 мая 2013 года №.

И в силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ответчика судебных расходов. Так как в удовлетворении исковых требований судом отказано в полном объеме.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

При указанных в описательной части решения обстоятельствах, принимая во внимание отказ в удовлетворении иска, арест, наложенный на имущество ответчика Харина С.Н. по вступлению решения суда в законную силу следует снять.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к Харину С.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 15 июля 2013 г. № и соглашению о кредитовании от 14 мая 2013 года № отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Романовский районный суд.

Арест, наложенный на имущество Харина С.Н., отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Судья                                                                                                           А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено 22 августа 2022 года.