Решение по делу № 2-112/2018 от 19.10.2017

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года, <адрес> городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Зубова А.Г.

при секретаре судебного заседания Баршевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты>» к Смагиной Л. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Смагиной Л. Ю. и просили суд:

Взыскать с Смагина Л. Ю. в пользу АО «<данные изъяты>» - денежные средства, полученные по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек, а именно:

сумма основного долга - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно Договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание между АО «<данные изъяты>» и Смагина Л. Ю., <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.

Взыскать с Ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ, Смагина Л. Ю. (далее - Заемщик) и АО «<данные изъяты>» (далее - Банк) заключили Кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (далее Кредит). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ г. наименование Банка ЗАО «<данные изъяты>» было изменено на АО «<данные изъяты>» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «<данные изъяты>»), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «<данные изъяты>» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила -17 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чег о нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Представитель истца АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен, имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Смагина Л.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена, представила письменные возражения (отзыв) в которых указывает на то, что истцом не учтены ряд платежей, просит в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество и аресте имущества отказать.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО «<данные изъяты>» и Смагина Л. Ю. заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «<данные изъяты>» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила -17 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «<данные изъяты>»), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «<данные изъяты>» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.14-36).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «<данные изъяты>» было изменено на АО «<данные изъяты>» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет не надлежащим образом.

На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась
задолженность в размере – <данные изъяты> рубля 00 копеек, которая состоит из суммы основного долга – <данные изъяты> рубля 46 копеек, суммы просроченных процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, суммы процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Указанное подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности (л.д.5,6, 9-13).

Расчет проверен судом и является правильным.

При этом судом установлено, что ответчиком на момент рассмотрения иска произведено частичное погашение задолженности платежами от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, итого на общую сумму <данные изъяты> рублей (л.д.59-70), что усматривается из выписки из лицевого счета и квитанций оплаты.

Таким образом, на момент рассмотрения иска общий размер задолженности по кредиту составил: <данные изъяты> - <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для
удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогу обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств. обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, обеспеченного залогом автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, то исковые требования Акционерного общества «<данные изъяты>» к Смагиной Л. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению с учетом частично погашенной ответчиком задолженности.

Просьба ответчика отказать в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таких условий судом не установлено.

Согласно материалам дела задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию составила <данные изъяты> рублей 00 копеек, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей (на дату заключения договора) (л.д.15).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности период просрочки исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита составляет более чем три месяца. При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для отказа Банку в обращении взыскания на предмет залога.

При этом, суд считает возможным разъяснить ответчику, что истец не лишена возможности как залогодатель прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено, что предусмотрено п. 4 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля и <данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера (л.д.4).

Учитывая, что на момент обращения с иском, ответчиком частично погашена задолженность в размере <данные изъяты> рублей, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины по материальному требованию в размере <данные изъяты> рублей 16 копеек и <данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «<данные изъяты>» к Смагиной Л. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать со Смагиной Л. Ю. в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего взыскать <данные изъяты> (шестьдесят одну тысячу шестьдесят три) рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, в счет погашения задолженности Смагиной Л. Ю. перед АО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: подпись