Решение по делу № 2-59/2023 (2-421/2022;) от 15.12.2022

Дело №2-59/2023

Р Е Ш Е Н ИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 24 апреля 2023 года

Комсомольский районный суд Ивановской области

в составе: председательствующего судьи Прыткина А.Г.,

при секретаре Кузьминой Е.Ю.,

с участием ответчика Сурова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Комсомольске Ивановской области 24 апреля 2023 года исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сурову Д.В. и Белокозович О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Х. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36468 рублей 07 копеек, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Х., ДД.ММ.ГГГГ рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Х. кредит в сумме 66705,53 рублей под 16,4% годовых на срок 24 месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 1181 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 57136,43 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 36468,07 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 31628,44 рублей, просроченные проценты в размере 1904,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 575,41 рублей, неустойка на остаток долга в размере 1927,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 431,39 рублей.

Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, истец просит привлечь к участию в деле в качестве ответчика (ответчиков) наследников умершей Х. и взыскать с них в пользу банка задолженность Х. в размере 36468,07 рублей.

Определением Комсомольского районного суда Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ суд привлек Сурова Д.В. и Белокозович О.В. в качестве ответчиков по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку они обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после умершей Х. и приняли наследство; им были выданы свидетельства о праве на наследство на № доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на денежные средства в ПАО Сбербанк, принадлежащие умершей, что подтверждается ответом нотариуса <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.№).

В судебное заседание представитель истца Д. не явилась, просит о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Суров Д.В. в судебном заседании иск не признал, указав на то, что в материалах дела имеется договор страхования кредита от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в случае смерти заемщика остаток кредита и проценты по нему должны быть погашены истцу страховой компанией. Кроме того, кредитная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ Из материалов дела следует, что истец обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности составляет 3 года, следовательно, размер исковых требований должен быть снижен на сумму платежей и процентов до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Белокозович О.В. в судебном заседании поддержала доводы Сурова Д.В. о пропуске срока исковой давности по отдельным платежам, также указала на то, что в деле имеется договор страхования заемщика. Факт подписания матерью кредитного договора не оспаривает. В окончательное судебное заседание не явилась, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, ходатайств не заявил, возражений, пояснений по иску не направил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09. 2014 года.

05.12. 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенно - ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Х., ДД.ММ.ГГГГ рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Х. кредит в сумме 66705,53 рублей под 16,4% годовых на срок 24 месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 1181 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 57136,43 рублей (л.д.№).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 36468,07 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 31628,44 рублей, просроченные проценты в размере 1904,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 575,41 рублей, неустойка на остаток долга в размере 1927,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 431,39 рублей (л.д.№).

Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Суд привлек в качестве ответчиков по делу наследников умершей Х. – Белокозович О.В. и Сурова Д.В., которые в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и приняли наследство.

Так, из ответа нотариуса <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по материалам наследственного дела наследнику Белокозович О.В. и Сурову Д.В. были выданы свидетельства о праве на наследство на № долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Стоимость наследуемого имущества в ценах ДД.ММ.ГГГГ (на момент выдачи свидетельства о праве на наследство) составляет 758 151 рублей 09 копеек (л.д.№).

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности Х. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж в размере 3700,00 рублей был оплачен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента смерти Х. (она умерла ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Графику платежей и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлялся на срок 24 месяца; последний платеж заемщиком должен быть уплачен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Ответчик Суров Д.В. в своем письменном заявлении и в судебном заседании просил о применении пропуска срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска, кроме того, ссылался на договор страхования кредита от ДД.ММ.ГГГГ, считает, что остаток задолженности по нему должен быть погашен истцу страховой компанией. Факт заключения матерью Х. кредитного договора не оспаривает.

Письменный отзыв ответчика Сурова Д.В. был направлен истцу для ознакомления.

В последующем, истец в своем ответе на ходатайство ответчика Сурова Д.В. указал, что согласно графику платежей истцом произведен расчет, из которого следует, что срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и позднее. В соответствии с графиком дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ Общая сумма задолженности составляет 37678,11 рублей (основной долг) + 5593,27 рублей (сумма процентов) + 22653,05 (неустойка по просроченной ссуде) + 3356,82 рублей (неустойка по уплате процентов), а всего 69281,25 рублей.

При этом, в просительной части ответа на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ истец просил взыскать за счет наследственного имущества Х. сумму задолженности в размере 69281,25 рублей, что суд расценивает как ответ на запрос, а не как увеличение исковых требований, поскольку ссылок на ст.39 ГПК РФ истец на приводил, в связи с чем судом рассматривались первоначально заявленные истцом требования о взыскании задолженности в размере 36468,07 рублей.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просрочен-ной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, суд соглашается с позицией истца, что срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и позднее.

Кроме того, указанный расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Разрешая спор, суд признает представленные истцом доказательства относимыми и допустимыми, подтверждающими наличие задолженности по кредитному договору. Учитывая, что ответчики являются наследниками заемщика и отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, ими не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36468 рублей 07 копеек.

При этом, суд проверил стоимость перешедшего к наследникам имущества после умершей Х., поскольку наследники по долгам наследодателя отвечают только в пределах перешедшего к ним имущества, и эта стоимость - согласно ответа нотариуса - превышает взыскиваемую судом сумму задолженности по указанному кредиту.

Ответчик Суров Д.В., кроме того, ссылается на то, что в случае смерти заемщика остаток кредита и проценты по нему должны быть погашены истцу страховой компанией.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора Х. была включена в Программу добровольного коллективного страхования, Программа страховая «Классика», осуществляемого ООО СК "Ренессанс Жизнь", по страховым рискам: риск переломов, риск госпитализации, риск ожогов, риск клещевого энцефалита/лайм-боррелиоза. Как следует из содержания договора страхования, страхование по Договору добровольного коллективного страхования вступает в силу в отношении страхователя на следующий день после даты оплаты Программы страхования «Классика» и подписания настоящего заявления на страхование, действует в течение 1 (одного) календарного года с момента вступления в силу. Заявление было подписано ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Как следует из материалов дела, Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок действия договора страхования по Программе страхования «Классика» прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, из представленного истцом информационного сертификата, застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица имеют возможность в получении страховой суммы: в случае смерти застрахованного лица (для женщин от 55 до 60 лет): а) в результате несчастного случая и б) постоянной полной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

В связи с чем оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страховой выплаты не имеется.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая то, что согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1294,04 рублей, с учетом удовлетворения исковых требований истца, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Сурова Д.В. (ИНН №) и Белокозович О.В. (ИНН №) в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36468 (тридцать шесть тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 07 копеек.

Взыскать с Сурова Д.В. (ИНН №) и Белокозович О.В. (ИНН №) в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1294 (одна тысяча двести девяносто четыре) рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий - А.Г. Прыткин

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2023 года.