Решение от 06.10.2021 по делу № 33-4730/2021 от 14.09.2021

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Макарова Т.А.

                             УИД 39RS0010-01-2021-000034-27

                                    Дело № 2-651/2021

     (№ 33-4730/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 октября 2021 года                                                                  г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

       Председательствующего     Мухарычина В.Ю.

       судей                 Куниной А.Ю., Гарматовской Ю.В.

       при секретаре              Журавлевой М.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Шаровой ФИО1 – Полухиной О.В. на решение Гурьевского районного суда Калининградской области от 16 июня 2021 года по гражданскому делу по иску ПАО КБ «Восточный» к Шаровой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

Заслушав доклад судьи Куниной А.Ю., объяснения представителя шаровой Т.П. – Полухиной О.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

        У С Т А Н О В И Л А:

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику Шаровой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 26 апреля 2019 года в размере 228 205,87 рублей, в том числе: 158 098,15 рублей - задолженность по основному долгу, 70 107,72 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, в размере 5 482,06 рублей.

    Заявленные требования мотивированы нарушением со стороны ответчика обязательств по возврату суммы кредита и уплаты по нему процентов.

    В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 26 апреля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаровой Т.П. был заключен договор кредитования №№, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 158 098,15 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

    Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

    Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняла, что привело к образованию просроченной задолженности.

    В соответствие с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ссылаясь на положения статьи 309, 408, 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ истец просил удовлетворить заявленные требования, взыскав с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за указанный выше период.

16 июня 2021 года Гурьевским районным судом Калининградской области принято решение, которым требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены в полном объеме.

С Шаровой ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 26 апреля 2019 года за период с 12 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года в размере 228 205, 87 рублей, расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 5 482, 06 рубля, а всего взыскано 233 687, 93 рублей.

С решением суда не согласился ответчик.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене принятого по делу решения и вынесении нового решения.

Податель жалобы, не оспаривая просрочки долга, просит уменьшить размер задолженности по основному долгу, а также снизить размер процентов, применив положения статьи 333 ГК РФ, уменьшить размер судебных расходов.

Обращает внимание на то, что истцом при формировании суммы задолженности, а также судом при вынесении решения, не были учтены платежи, внесенные на расчетный счет истца во исполнение обязательств по кредитному договору. Указывает, что сумма внесенных, но не учтенных платежей составила 114 918,64 рублей. В подтверждение неправильности расчета, произведенного банком, ответчиком были представлены соответствующие платежные документы, однако судом первой инстанции, данное обстоятельство принято во внимание не было.

В этой связи, по мнению подателя жалобы, сумма процентов за пользование кредитом подлежит корректировке, а проценты за нарушение исполнение обязательств подлежат уменьшению в порядке статьи 333 ГК РФ с применением статьи 395 ГК РФ, поскольку предъявляемая к взысканию сумма штрафных санкций (неустойка) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На апелляционную жалобу от ПАО КБ «Восточный» поступили возражения, в которых Банк просит оставить решение суда без изменений, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В суд апелляционной инстанции явился предстаивтель Шаровой Т.П. – Полухина О.В.

В судебное заседание ПАО КБ «Восточный», Шарова Т.П. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с заявлением об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем, суд апелляционной инстанции, руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1, 2 ст. 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя Полухину О.В., проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 26 апреля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаровой Т.П. был заключен договор кредитования №№, согласно п. 1 которого, предусмотрена сумма лимита кредитования на сумму в размере 158 100 рублей, с процентной ставкой 13,80% годовых, за проведение безналичных операций. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 55 % (п. 4).

В силу п. 2 договора кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Кроме того, п. 6 условий указанного договора определен размер минимального обязательного платежа – 8 818 рублей. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Ответчик Шарова Т.П. была ознакомлена в день подписания указанного договора с Индивидуальными условиями для кредита по Тарифному плану Легкий платеж 3.0 ПЛЮС, а также с Общими условиями, Правилами и Тарифами банка.

Из представленной суду выписки из лицевого счета заемщика Шаровой Т.П. следует, что Шарова Т.П. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, в счет погашения задолженности по кредиту Шаровой Т.П. производились платежи. Перечисление денежных средств подтверждено выпиской из лицевого счета за период с 26 апреля 2019 года по 18 декабря 2020 года №№.

Как следует из Общих условий, банк предоставляет кредит, а клиент обязуется возвращать полученные денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, установленном договором кредитования.

Обращаясь в суд с указанным выше иском, стороной истца был представлен расчет задолженности по состоянию на 18 декабря 2020 года за период с 12 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года.

В указанном расчете отражены суммы платежей, внесенных ответчиком Шаровой Т.П., указаны даты их внесения.

При формировании задолженности, банком были учтены указанные платежи, произведен расчет процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного расчета задолженность по кредиту составила: 228 205,87 рублей, из которых: 158 098,15 рублей – задолженность по основному долгу, 70 107,72 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

И.о. мирового судьи 3-го судебного участка Гурьевского района Калининградской области от 25 августа 2020 года был вынесен судебный приказ №№ о взыскании с должника Шаровой Т.П. в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в размере 216 065,46 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 680,33 рублей, а всего на с умму 218 745,79 рублей.

Определением мирового судьи 3-го судебного участка Гурьевского района Калининградской области от 26 ноября 2020 года судебный приказ №№ был отменен в связи с поступившими возражениями от Шаровой Т.П.

В ходе рассмотрения дела сторона ответчика не оспаривала факта заключения кредитного договора, получения займа, а также не оспаривала факт просрочки платежей, указывая, что надлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, однако в связи возникшими материальными трудностями не имела возможности своевременно погашать задолженность.

Соглашаясь частично с заявленными требованиями, сторона ответчика настаивала на том, что истцом при формировании задолженности были учтены не все платежи, внесенные ответчиком в погашение займа. Представила суду письменные пояснения по расчету задолженности, указывая, что сумма долга с учетом внесенных ею платежей составила 43 181,36 рублей, сумма выплаченного кредита составила 114 918,64 рублей.

Стороной ответчика в письменном отзыве были указаны даты и суммы платежей, а также приложены копии квитанций по внесению сумм денежных средств, которые, по мнению ответчика, не были учтены истцом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношени░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 810 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░ № № ░░ 05.08.2019 ░ ░░░░░░░ 9 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░ № № ░░ 05.09.2019 ░ ░░░░░░░ 9 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ 03.10.2019 ░ ░░░░░░░ 8 682 ░░░░░░, № № ░░ 11.11.2020 ░ ░░░░░░░ 8 818 ░░░░░░, № № ░░ 09.01.2020 ░ ░░░░░░░ 8 867 ░░░░░░, № № ░░ 24.05.2019 ░ ░░░░░░░ 9 000 ░░░░░░, № № ░░ 06.02.2020 ░ ░░░░░░░ 8 867 ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 8,54 - 60).

░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № № ░░ 20.03.2019 ░░ ░░░░░ 9 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ 26.04.2019 ░░ ░░░░░ 9 000 ░░░░░░, № № ░░ 16.02.2019 ░░ ░░░░░ 9 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – № (░.░. 10, 52, 62).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

           ░░░░░