Решение от 29.07.2022 по делу № 2-1-862/2022 от 14.04.2022

Дело №2-1-862/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2022 года г. Ливны Орловская область

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Башкатовой Е.В.

при секретаре Смоляковой О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Черенковой ФИО3, Черных ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту - ООО «Нэйва») обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Связной Банк» и Черных ФИО3 был заключен кредитный договор №№. В соответствии с договором Черных А.В. предоставлен кредит по 36% годовых.

В соответствии с кредитным договором Черных А.В. обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора, заемщиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Связной Банк» (далее по тексту - Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту - Агентство) и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (далее по тексту - Договор цессии), на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. После заключения договора цессии истец направил Черных А.В. уведомление об уступки прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем, ему необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным в нем реквизитам.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнялись ненадлежащим образом образовалась задолженность в сумме 213971,20 рублей, из которой: основной долг просроченный – 79825,27 рублей, проценты просроченные - 128745,33 рублей, пени на основной долг - 4300 рублей, пени на проценты - 1100,60 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. Черных А.В. умер.

По информации из общедоступного источника - реестра наследственных дел, следует, что после смерти Черных А.В., заведено наследственное дело №.

В связи с чем, ООО «Нэйва» просит взыскать с предполагаемых наследников Черных А.В. в их пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 741,42 рублей, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по дату полного фактического погашения кредита, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 357,41 рублей.

Определением Ливенского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве соответчика по делу была привлечена Черенкова О.Н.

Определением Ливенского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве соответчика по делу была привлечена Черных М.М.

В судебное заседание представитель ООО «Нэйва» не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание соответчики Черенкова О.Н., Черных М.М. не явились, каждый из них в отдельности направили в суд заявление о рассмотрении данного гражданского дела в их отсутствие, исковые требования не признают, просили применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что на основании заявления между Черных А.В. и ЗАО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Черных А.В. выдана кредитная карта с лимитом кредита 60 000 рублей, под 36% годовых. При выдаче кредитной карты был открыт специальный счет №.

Расчетный период с 21-го по 20-е число месяца. Дата платежа 10-е число каждого месяца. Минимальный платеж составляет 3000 рублей. Срок действия карты: ДД.ММ.ГГГГ года.

Составными частями кредитного договора являются Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк», а также Заявление Заемщика.

С Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания, с Общими условиями и Тарифами Черных А.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласного правил предоставления физическим лицам потребительского кредита, списание денежных средств осуществляется в размере, определяемом согласно условиям настоящего договора или иных заключенных между банком и клиентом договоров, в срок не позднее рабочего дня, следующего за датой расчетного документа.

Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере и соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора (п. 4.2.4).

Обязанности клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов, а также издержек банка, связанных с возвратом кредита.

В соответствии с п. 4.2 общих условий обслуживания физических лиц, карта является собственностью Банка и возвращается Клиентом в Банк в следующих случаях: по истечении срока ее действия (п.4.2.1); в случае отказа Клиента от ее использования (п. 4.2.2); в иных случаях, предусмотренных договором (п.4.2.3).

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, заключенный между Банком и ответчиком договор является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

По смыслу ст. ст. 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.

В связи с ненадлежащим исполнением Черных А.В. обязательств по вышеуказанному кредитному договору по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, за ним образовалась задолженность.

На основании расчета задолженности, выписки по счету, представленных истцом, усматривается, что по кредитной карте, выданной на имя Черных А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере в размере 213971,20 рублей, из них: основной долг просроченный – 79825,27 рублей, проценты просроченные - 128745,33 рублей, пени на основной долг 4300 рублей, пени на проценты 1100,60 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам- физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с Черных А.В.

Черных ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТД №.

Как следует из п.1 ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из наследственного дела № к имуществу умершего Черных А.В., усматривается, что наследником по завещанию к имуществу умершего Черных А.В. является Демидова О.Н. Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Демидова О.Н. вступила в брак с Болычевым С.М., после заключения брака жене присвоена фамилия Болычева (свидетельство о заключении брака I-ТД №).

Наследником по закону первой очереди к имуществу Черных А.В. является мать Черных М.М., которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти сына.

Нотариусом Ливенского нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ. Болычевой О.Н. было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию.

ДД.ММ.ГГГГ. Черных М.М. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк подразделении №.

Болычева О.Н. ДД.ММ.ГГГГ. вступила в брак с Черенковым Е.Е., после заключения брака ей присвоена фамилия Черенкова (свидетельство о заключении брака I-ТД №).

Соответчиками Черенковой О.Н., Черных М.М., каждым в отдельности заявлены ходатайства о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В судебном заседании установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ года ЗАО «Связной банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Черных А.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, то есть фактически потребовало досрочного возврата всей суммы кредита в размере 117022,11 рублей, в том числе: 79825,27 – сумма основного долга, 37196,84 рублей сумма процентов по кредиту.

Тем самым, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Черных А.В. в пользу ЗАО «Связной банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117022,11 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1770,22 рублей.

На основании поданных возражений должником Черных А.В., судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, мировой судья разъяснил взыскателю его право предъявить требования к Черных А.В. в порядке искового производства.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., то есть по прошествии трех лет как с момента истечения срока, установленного частью 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в виде семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, так и с момента отмены судебного приказа на основании поступивших от должника возражений, то есть с момента, когда кредитор узнал о том, что его требование о досрочном возврате кредита должником не исполняется.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, в силу которых истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено сторонами в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в удовлетворении исковых требований суд считает необходимым отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░3, ░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░: