Решение по делу № 2-454/2019 от 17.07.2019

Резолютивная часть

       оглашена 07.10.2019

Мотивированное решение

       изготовлено 10.10.2019

        Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Звенигород

Московская область                                        07 октября 2019 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи                 Фоменковой О.А.,

при секретаре                         Чебаненко С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2, уточнив требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, представитель Банка настаивал на начислении и взыскании процентов за пользование кредитом в размере 26% от общей суммы кредитной задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена, за период с Дата обезличена по Дата обезличена - в общей сумме 334 974,63 руб., взыскании пени за нарушение срока возврата кредита за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 96 627,30 руб., начислении процентов за пользование кредитом исходя из условий договора (26 % годовых) с Дата обезличена по день фактического исполнения обязательств, а также неустойки за нарушение срока возврата кредита по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки ЦБ России от суммы остатка задолженности по основному договору. Также заявлена просьба о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 544,20 руб. за счет ответчика.

Требования мотивированы тем, что Дата обезличена между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: - сумма кредита 1 650 000 руб., сроком на 120 месяцев, с установленной процентной ставкой в размере 26% годовых. Дата обезличена между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Решением Звенигородского городского суда <адрес> от Дата обезличена требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично, кредитный договор между сторонами расторгнут не был, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность за пользование кредитом в период после принятия судебного акта - с Дата обезличена по Дата обезличена.

Представитель истца - по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, доводы, изложенные в уточненном исковом заявлении, поддержал, просил суд удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание явился, сумму задолженности признал частично, указав на возможное погашение образовавшейся задолженности периодическими платежами, также заявил о снижении размера заявленной истцом неустойки по основаниям ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на несоразмерность требования.

Ознакомившись с доводами представителя истца, с учетом позиции ответчика, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Дата обезличена между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны был заключен договор №, о предоставлении целевого кредита в размер 1 650 000 руб., сроком на 120 месяцев, с установлением процентной ставки в размере 26% на приобретение жилого помещения (квартиры).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору оформлен залог (ипотеки) приобретенного с использованием кредитных средств имущества – квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Вступившим в законную силу решением Звенигородского городского суда <адрес> от Дата обезличена в пользу Банка с ФИО5 взыскана задолженность по кредитному договору № от Дата обезличена в размере 1 911 074, 70 руб., из них: основной долг – 1 644 240,70 руб., проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена – 204 982,75 руб., пени за нарушение срока возврата кредита за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 61 851,40 руб.; также обращено взыскание на предмет залога (квартиру).

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом с учетом неустойки за просрочку платежа за период с Дата обезличена по Дата обезличена по кредитному договору № от Дата обезличена составила 431 601,92 руб., из них: задолженность по уплате процентов за пользованием кредитом – 334 974,63 руб., начисленные пени по кредиту – 96 627,30 руб.

Разрешая требования по существу, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 3 и 4).

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривалось, что по состоянию на дату разрешения требований по существу основной долг по кредиту по решению суда не погашен.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом должен соблюдаться баланс интересов участников гражданских правоотношений.

В соответствии с условиями заключенного и не расторгнутого между сторонами договора, должник обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке, установленном кредитным договором (п. 5.1).

Порядок и сроки погашения кредита установлены в пятом разделе кредитного договора. В соответствии с п. 5.7 кредитного договора моментом исполнения Заемщиком ежемесячного платежа следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка на Текущий счет либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самооблуживания Банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем. В случае если Дата платежа приходится на нерабочий день, то Заемщик обязан внести денежные средства на Текущий счет не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за датой платежа.

В силу п. 5.8 кредитного договора, заключая договор, заемщик предоставляет кредитору заранее данный акцепт на списание ежемесячных платежей, платежей в счет частичного и полного досрочного погашения кредита и иных сумм по договору с текущего счета, а в случае недостаточности на нем средств – с любого открытого Заемщиком у Кредитора счета физического лица для исполнения обязательств Заемщика по договору без дополнительных распоряжений Заемщика. Списание денежных средств с Текущего счета, открытого в валюте кредита, осуществляется кредитором ежемесячно в дату платежа (п. 5.9. кредитного договора).

В соответствии п. 5.9 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований:

1) на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита);

4) на уплату начисленных (текущих) процентов;

5) на уплату суммы кредита (части кредита);

6) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

7) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

В соответствии с п.п. 7.4.1 Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссии в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа или его части более чем на 30 дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По правилам п.п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором; проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Условия заключенного сторонами кредитного договора не противоречат приведенным нормам и предусматривают начисление процентов на остаток непогашенной задолженности.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Согласно представленным расчетам:

- суммарный размер процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена, рассчитанный по условиям договора, составил – 334 974,63 руб. (1 644 240,70 х 26 % / 365 х 286),

- пеня за аналогичный период – 96 627,30 руб. (1 644 240,70 х 7,50 % / 365 х 286).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, и суд находит его правильным. Ответчиком альтернативного расчета не представлено, заявленные суммы не оспаривались, наличие непогашенной задолженности перед банком не отрицалось.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, надлежащего исполнения по уплате образовавшейся задолженности не имеется, постольку истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда, равным образом законны требования о начислении неустойки.

Вместе с тем, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойка является штрафной санкцией (определенной как законом так и договором подлежащей уплате должником в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (просрочки исполнения), находит возможным по заявлению ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер заявленной ко взысканию неустойки за просрочку уплаты основного долга (96 627,30 руб.) до 5 000 руб., учитывая в данном случае, что такое снижение будет соответствовать балансу интересов сторон, заявленный размер неустойки явно несоразмерен обеспеченным ею обязательствам.

Требования о начислении процентов за пользование кредитом с Дата обезличена по день фактического исполнения обязательств по ставке 26 % годовых, до полного погашения обязательств, и пени за нарушение условий кредитного договора с Дата обезличена по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу основаны на законе и условиях заключенного договора, а поэтому также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 544,20 руб., подтвержденные документально (л.д. 6), подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, кв-л Заречье, <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, адрес: 156000, <адрес>) в счет задолженности по уплате процентов за пользованием кредитом по Кредитному договору № от Дата обезличена за период с Дата обезличена по Дата обезличена денежные средства в размере 334 974,63 руб., а также начисленные пени за нарушение срока возврата кредита, с применением статьи 333 ГК РФ, в общей сумме 5 000 руб.

Взыскивать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, кв-л Заречье, <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, адрес: 156000, <адрес>) проценты за пользование кредитом с Дата обезличена по день фактического исполнения обязательств по ставке 26 % годовых, до полного погашения обязательств, и пени за нарушение условий кредитного договора с Дата обезличена по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, кв-л Заречье, <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, адрес: 156000, <адрес>) в счет возмещения судебных издержек по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 7 544,20 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - судья                                              О.А. Фоменкова