Решение по делу № 2-832/2015 от 04.03.2015

№ 2-832/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2015года город Орел

Заводской    районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Второвой Н.Н.,

при секретаре Гурьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Кривошеевой Т.И. к открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Кривошеева Т.И. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «МДМ Банк» (далее ОАО «МДМ Банк») о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата обезличена). между Кривошеевой Т.И. и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор №(номер обезличен)

В п.2.2.1 кредитного договора №(номер обезличен) от (дата обезличена). установлена процентная ставка, действующая за период по день, следующий за днем выдачи кредита - в размере 1,5 процентов в день.

Пунктом 2.2.2. за период со дня, следующий за днем, окончания периода, указанного в п.2.2.1 договора по дату полного возврата кредита – в размере 15,00% годовых.

Таким образом, процентная ставка по кредитному договора изменяется сразу после внесения заемщиком средств на расчетный счет до 15,00 % годовых.

Кривошеевой Т.И. были единовременно оплачены ОАО «МДМ Банк» денежные средства в сумме (информация скрыта). до момента выдачи ей кредита, что по своей сути не может являться установленным законом банковским вознаграждением - процентной ставкой за пользование кредитом, а является фактически незаконно взимаемой платой за выдачу кредита, поскольку внесение данного платежа было обязательным условием до момента выдачи кредита.

Взимание с истицы платы за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение непосредственно обязанностей банка в рамках кредитного договора. Предоставление кредита не может быть обусловлено условием по взимании платы за выдачу кредита, что ущемляет права потребителя, установленные пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

В связи с тем, что кредитный договор был заключен между банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотнощения попадают под действие ФЗ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителя».

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителя», другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор данного условия нарушает права потребителя.

В связи с чем, полагала, что сумма в размере (информация скрыта). подлежит возврату, как незаконно взимаемая банком.

(дата обезличена). ею была направлена претензия в ОАО «МДМ Банк», однако ответчик в добровольном порядке не исполнил требование потребителя. В связи с отказом в добровольном исполнении требования о возврате незаконно полученных денежных средств, в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителя» с ответчика подлежит взысканию неустойка и компенсация морального вреда и штраф.

В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком своих обязательств по Договору, истец просила суд признать    недействительным п.2.2.1 кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена).; взыскать    с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.Н. (информация скрыта). незаконно уплаченной комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (информация скрыта)., по состоянию на (дата обезличена)., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день уплаты суммы комиссии, взыскать    неустойку в размере (информация скрыта)., компенсацию морального вреда в размере (информация скрыта) руб., расходы по оплате услуг представителя в размере (информация скрыта) руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В ходе судебного разбирательства истец уточнила исковые требования, указала, что условие, изложенное в п.2.2.1 кредитного договора №(номер обезличен). от (дата обезличена). противоречит нормам законодательства, а соответственно является недействительным в силу закона, а именно ст.166, 168 ГК РФ, поскольку в соответствии с выпиской по счету следует, что внесение денежных средств в сумме (информация скрыта) руб. через кассу банка, было совершено до момента выдачи кредита, а из смысла п.1 ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства( кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Не подлежат взысканию проценты за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Также указывала на то, что размер процентов, установленный за первый день пользования кредитом является чрезмерно завышенным.

    В связи с чем, просила суд признать     недействительным условия п.2.2.1 кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена)., как сделка, нарушающая требования закона; применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.И. (информация скрыта). как незаконно начисленные проценты; взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.И. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (информация скрыта)., начисленные на дату судебного заседания, т.е. (дата обезличена)., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ начисленных на сумму основного долга (информация скрыта) руб. с (дата обезличена) по дату вынесения решения суда; взыскать    с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.И. компенсацию морального вреда в размере (информация скрыта)., расходы по оплате услуг представителя в размере (информация скрыта) руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

    В судебном заседании представитель истца Кривошеевой Т.И. по доверенности Роман Г.Л. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, приведя доводы, изложенные в исковом заявлении. Просила суд признать     недействительным условия п.2.2.1 кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена)., как сделку, нарушающую требования закона, в связи с нарушением порядка начисления и чрезмерно завышенными; применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.И. (информация скрыта). как незаконно начисленные проценты; взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.И. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (информация скрыта)., начисленные на дату судебного заседания, т.е. (дата обезличена)., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ начисленных на сумму основного долга (информация скрыта) руб. с (дата обезличена). по дату вынесения решения суда; взыскать    с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.И. компенсацию морального вреда в размере (информация скрыта)., расходы по оплате услуг представителя в размере (информация скрыта)., штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебное заседание ответчик ОАО «МДМ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил суд рассмотреть дело в их отсутствие, представив письменный отзыв, из которого следует, что истец ошибочно считает оспариваемую сумму комиссионным вознаграищением Банка. (дата обезличена) между истцом и банком был заключен Кредитный договор № (номер обезличен) на сумму (информация скрыта) рублей на срок до (дата обезличена). Процептная ставка за пользование кредитными средствами была установлена согласно пункту 2.2. Кредитного договора в следующем размере: за период по день, следутощий за днем выдачи кредита - в размере 1,5 % в день (пп. 2.2.1. Кредитного договора); за период со дня, следующего за днем, окончания периода, указанного в п. 2.2.1. настоящего Договора по дату полного возврата кредита - в размере 15 % говых (пп. 2.2.2. Кредитного договора).

Как следует, из выписки по счету Заемщика (номер обезличен) сумма в размере (информация скрыта) рублей с назначением платежа «Гашение процентов за кредит по договору номер (номер обезличен) от (дата обезличена) была списана Банком (дата обезличена)., после выдачи истцу суммы кредита и зачислена в счет погашения процентов №(номер обезличен). Внесение истцом оспариваемой суммы на счет, владельцем которого она является, не доказывает, что указанная сумма является комиссией Банка, поскольку истец, являясь владельцем счета, вправе вносить и снимать любые суммы в любые сроки на свой счет, открытый в банке, если это не нарушает прав третьих лиц.

Стороны в кредитном договоре свободны в определении как размера процентов за пользование предоставленным кредитом, так и порядка выплаты суммы этих процентов. Заключенным между сторонами Кредитным договором предусмотрен смешанный порядок выплаты процентов, а также две процентных ставки, действующая в первый день пользования суммой кредита, а также вторая, действующая в течение оставшегося периода кредитования.

Указывает на то, что истец, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств, подтверждающих возможность отнесения спорной суммы в размере (информация скрыта) к комиссионному вознаграждению. При этом, из текста Кредитного договора следует, что сумма в размере (информация скрыта) рублей является именно процентами за пользованием кредитом, предоставленного Заемщику. Такого вида платежа как комиссионное вознаграждение ни одним из условий Кредитного договора не предусмотрено.

При подписании договора истец был ознакомлен с полным его текстом, что подтверждается подписью истца на каждом листе, имел возможность оценить свои финансовые риски и, тем не менее, заключил договор на предложенных условиях оплаты за пользование кредитом. Более того. Истец был осведомлён о размере полной стоимости кредита (п. 2.2.2. Кредитного договора) которая составляет 16,86% годовых и в расчет которой включена ставкой 1,5% за один день пользования и 15% годовых.

Поскольку не подлежит удовлетворению основное требование, взыскание денежных средств в размере (информация скрыта)., не подлежат удовлетворению о другие производные от основного требования - о взыскании процентов в порядке ст, 395 ГК РФ, морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В связи с чем, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу данной нормы закона, банк не вправе устанавливать для заемщика иные проценты и комиссии.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, кредитный договор является разновидностью договора займа. Основными принципами кредитного договора является срочность, платность и возвратность. Кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Срок возврата кредита также устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием. Кредитный договор является заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что (дата обезличена) между истцом и банком был заключен Кредитный договор № (номер обезличен) на сумму 2 (информация скрыта) рублей на срок до (дата обезличена). Процентная ставка за пользование кредитными средствами была установлена согласно пункту 2.2. Кредитного договора в следующем размере: за период по день, следующий за днем выдачи кредита - в размере 1,5 % в день (п.п. 2.2.1. Кредитного договора); за период со дня, следующего за днем, окончания периода, указанного в п. 2.2.1. настоящего Договора по дату полного возврата кредита - в размере 15 % годовых (пп. 2.2.2. Кредитного договора).

В соответствии с п.2.3. Кредитного договора уплата процентов осуществляется Заемщиком в дату окончания каждого процентного периода. Начало и окончание процентных периодов определены п. 2.4. Кредитного договора.

В силу п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком за следующие периоды: один день, слендующий за днем выдачи кредита (п.п. 2.4.1 первый процентный период), второй и послдедующие процентные периоды – со дня, следующим за последним днем проедшествующего процентного периода, по 12 число текущего месяца включительно (п.п. 2.4.2)

Согласно п. 2.6. Кредитного договора датой исполнения Заемншком обязательства по погашению кредита и уплаты процентов считается дата списания денежных средств со счетов Заемщика в Банке.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее Закон о банках и банковской деятельности), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 4 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности кредитным организациям, по кредитным договорам с гражданами-заемщиками, запрещено устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Пунктом 2 части 1 статьи 5 данного закона к банковским операциям, осуществляемым кредитной организацией, отнесено размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

В соответствии с частью 5 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Аналогичные положения содержатся в статьях 56, 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно которым Банк России является органом банковского регулирования и уполномочен на установление обязательных для кредитных организаций и банковских групп правил проведения банковских операций.

Согласно п. 3.4. Положения Банка России от 26 июня 1998 года N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками уплата либо получение процентов производится в сроки, предусмотренные соответствующим договором.

Положение о порядке начисления процентов (пункт 3.5) императивно закрепляет порядок начисления процентов при предоставлении денег в кредит, а именно проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу.

Из буквального толкования норм Положения о порядке начисления процентов (пункт 1.1) следует, что данное Положение определяет порядок начисления процентов, осуществляемый на основании договоров, заключенных в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

Согласно пункту 3.9 Положения начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной или плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

Под фиксированной ставкой понимается определенная и неизменная величина годовых процентов, под плавающей - процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования и пересматривается через согласованные кредитором и заемщиком промежутки времени.

Начисление по формуле простых процентов означает, что проценты, подлежащие выплате заемщику, должны начисляться только на сумму основного долга.

Начисление по формуле сложных процентов означает, что оно осуществляется не только на сумму основного долга, но и на сумму начисленных, но неуплаченных процентов.

Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то они начисляются по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

В соответствии с пп.1.1.2 Приложения к Положению «О порядке предоставления ( размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)от 31.08.1998г. № 54-П: бухгалтерский учет операций по начислению и уплате (получению) процентов по привлеченным (размещенным) денежным средствам регламентируется Положением Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» предоставление средств клиенту - заемщику - физическому лицу: Дебет счета по учету предоставленного кредита, по лицевому счету клиента - заемщика (балансовые счета N N 455, 457 - активные счета); кредит балансового счета N 20202 "Касса кредитных организаций" - при предоставлении средств (выдаче кредита) наличными деньгами или счета по учету вкладов (депозитов) (балансовые счета N N 423, 426) - при предоставлении средств (выдаче кредита) в безналичном порядке.

Из материалов дела следует, что истцом (дата обезличена). на счет №(номер обезличен) открытый на имя Кривошеевой Т.И. были внесены денежные средства в размере (информация скрыта)., после чего в тот же день на счет (номер обезличен) банком было произведено зачисление суммы кредита в размере (информация скрыта).

Таким образом, кредитный договор считается заключенным с (дата обезличена)., с моменты поступления денежных средств на лицеворй счет Кривошеевой Т.И.

(дата обезличена) со счета Кривошеевой Т.И. были списаны денежные средства в размере (информация скрыта). в счет погашения процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (л.д. 18-21).

Таким образом, начисление процентов было произведено за первый процентный период с (дата обезличена) по (дата обезличена), следоватлеьно, начисление процентов банком было произведено после зачисления суммы кредита на лицевой счет Кривошеевой Т.И., в связи с чем, довод истицы о том, что начисление процнетов было произведено до зачисления кредитных денежных средств на её лицевой счет, является несостоятельным.

Между тем, заслуживающим внимание является довод истицы о том, что размер процентной ставки, установленный за первый день в размере 1,5 % является завышенной.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Следовательно, размер платы за заем является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

В то же время, в силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права в их системном единстве следует, что размер платы (процентов) за пользование займом подлежит доказыванию займодавцем, являющимся юридическим лицом и осуществляющим финансирование гражданина (заемщика), поскольку между участниками договора займа, в силу положений статей 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть исключена возможность организации - займодавца совершать действия по установлению гражданину-заемщику неразумных и необоснованных условий реализации его прав.

Следовательно, займодавец должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере.

Как видно из материалов дела, предусмотренный кредитным договором № (номер обезличен) от (дата обезличена) размер процентной ставки за один день составляет 1,5% в день, при размере процентной ставки рефинансирования Центрального банка РФ на дату заключения договора - 8,25 % годовых.

Каких-либо доказательств в подтверждение обоснованности установления в договоре ставки процентов в таком размере за первый день пользования кредитом ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что установление в кредитном договоре необоснованно завышенных процентов за первый день пользования кредитом является злоупотреблением правом, так как размер процентов за первый день пользования кредитом значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, что влечет признание ничтожным условия пункта 2.2.1. Кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена) в части установления процентной ставки за период по день, следующий за днем выдачи кредита - в размере 1,5 % в день.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истицы о признании условий пункта 2.2.1. Кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена) в части установления процентной ставки за период по день, следующий за днем выдачи кредита - в размере 1,5 % в день ничтожными, подлежат удовлетворению.

При ничтожности условия договора о размере подлежащих начислению на сумму кредита процентов, указанное условие считается отсутствующим.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно указанию Банка России на дату заключения кредитного договора ставка рефинансирования была установлена в размере 8,25 процента годовых.

Поскольку условия договора в части установления процентов за пользование кредитом за первый день в размере 1,5 % в день являются недействительными по основанию их ничтожности, в силу ст. 809 ГК РФ плата за пользование кредитом по договору за указанный период должна быть определена из расчета 8,25 процентов годовых.

Следовательно, размер процентов, подлежащих уплате Кривошеевой Т.И. за первый день пользования кредитными денежными средствами составляет (информация скрыта).

Поскольку истица оплатила ответчику (информация скрыта)., то в её пользу подлежит взысканию (информация скрыта).)

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

    В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

    В связи с тем, что условия кредитного договора от (дата обезличена) г., устанавливающего чрезмерно завышенный размер процентов за первый день пользования кредитом, являются ничтожными, и судом взыскана сумма переплаченных процентов, то требования истца в части начисления процентов за пользование чужими денежными средствами на данную сумму являются законными и обоснованными.

    В соответствии нормами ч. 3 ст. 395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

    Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению по договору от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) (по день вынесения решения), и составляют (информация скрыта). ((информация скрыта) *8,25% : 360дн. * 942дн.)

    Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика (информация скрыта) рублей в счёт компенсации морального вреда.

    В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

    Учитывая, что действиями ответчика по внесению в кредитный договор пункта по установлению чрезмерно завышенной процентной ставки за первый день пользования кредитными денежными средствами, были нарушены права Кривошеевой Т.И. как потребителя, суд находит требования о взыскании компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в размере (информация скрыта) рублей, что будет отвечать требованиям разумности и справедливости.

Согласно ст. 13 ч. 6 Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования истца удовлетворены судом в размере (информация скрыта) руб., соответственно, штраф подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере (информация скрыта) руб.

В части требований о возмещении судебных расходов, судом установлено следующее.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из ст. 94 ГПК РФ следует, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей.

    В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из представленных в материалы дела документов следует, что Кривошеевой Т.И. были оказаны платные юридические услуги .Р.Г.Л., за которые истец оплатила (информация скрыта) рублей по данному кредитному договору, что подтверждается договором поручением от (дата обезличена), факт передачи денежных средств подтверждается распиской Кривошеевой Т.И.

Суд, принимая во внимание, что Кривошеевой Т.И. были оказаны платные юридические услуги, а именно представитель изучил документы, составил и направил претензию, подготовил исковое заявление, в ходе рассмотрения дела Роман Г.Л. представляла её интересы в судебных заседаниях, а также с учетом категории дела, приходит к выводу о взыскании с ответчика понесенных Кривошеевой Т.И. расходов по оплате услуг представителя в сумме (информация скрыта) рублей, что будет отвечать требованиям разумности и справедливости.

Поскольку истец освобождена от уплаты государственной пошлины в силу положений Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования «Город Орел» в сумме (информация скрыта) руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кривошеевой Т.И. к открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать условия об установлении процентов за пользование кредитными средствами за период по день, следующий за днем выдачи кредита - в размере 1,5 % в день, изложенные в пункте 2.2.1. Кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена) – ничтожными.

Взыскать с Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в пользу Кривошеевой Т.И. переплаченную сумму процентов в размере (информация скрыта), компенсацию морального вреда в размере (информация скрыта) руб., неустойку за период с (дата обезличена). в размере (информация скрыта)., расходы по оплате услуг представителя в размере (информация скрыта) руб. и штраф в размере (информация скрыта)

Взыскать с Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в доход муниципального образования «Город Орёл» государственную пошлину в размере (информация скрыта)

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 мая 2015 года.

Судья Н.Н.Второва