Решение по делу № 2-689/2022 от 17.02.2022

46RS0006-01-2022-000402-43

№2-689/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Железногорск                     28 апреля 2022 года

Железногорский городской суд Курской области в составе: ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������председательствующего судьи Смирновой Е.В., при секретаре Ерохиной М.А., ра

при секретаре Ерохиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Черных Марии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

                у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Черных Марие Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 16.10.2019 г. между Черных М.В. и Банком, был заключен договор потребительского кредита № 0432122174 в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного платежа согласно графику. Кроме того, в обеспечение данных обязательств, между сторонами был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в заявлении анкете. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет, который был оставлен последним без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 469715, 39 руб., из которых: 433517,58 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31971,43 руб.- просроченные проценты; 4226,38 руб. - пени на сумму непоступивших платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13897,15 руб. и оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1000 руб. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки NISSAN TEANA 2,5 LUXURY, 2008 года выпуска, номер двигателя VQ25 404555A, № кузова № ***, шасси: отсутствует, цвет серо-сиреневый, паспорт транспортного средства 78 УВ 859833, установив его начальную продажную стоимость в размере 524 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом не явился, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Черных М.В., будучи надлежаще извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. О слушании дела извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела заявлено не было.

Третье лицо Исомов Ж.И., будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. О слушании дела извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела заявлено не было.

Изучив доводы искового заявления, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 16.10.2019 г. между Черных М.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № 0432122174 в офертно-акцептной форме.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифный план, График регулярных платедей, Индивидуальные условия потребительского кредита, Общие условия кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: потребительского кредита на сумму 558880 руб. под 23,4 % годовых на 61 месяц (п. 1,2,4 индивидуальных условий договора), и договора залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита (п. 10 индивидуальных условий договора)

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью ответчика в Заявлении - Анкете, Индивидуальных условиях договора.

В судебном заседании установлено, что кредитор исполнил условия договора, предоставив ответчику денежные средства в размере, предусмотренном условиями договора 558880 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

Согласно Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе и в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах.

Судом установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 24.12.2021 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

Однако, Черных М.В. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок, Заключительное требование осталось без удовлетворения.

Как следует из предоставленных материалов, задолженность Ответчика перед Банком составляет 469715, 39 руб., из которых: 433517,58 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31971,43 руб.- просроченные проценты; 4226,38 руб. - пени на сумму непоступивших платежей.

Данный расчет судом проверен, признан правильным. Доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком суду не представлено, оснований к признанию его необоснованным у суда не имеется.

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения вышеуказанного кредитного обязательства Черных М.В. перед АО «Тинькофф Банк» был заключен договор залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных денежных средств.

Согласно имеющегося в деле договора купли-продажи № 14 от 18.10.2019г. Черных М.В. был приобретен автомобиль марки NISSAN TEANA 2,5 LUXURY, 2008 года выпуска, номер двигателя VQ25 404555A, № кузова JN1BBUJ32U0006316, шасси: отсутствует, цвет серо-сиреневый, паспорт транспортного средства 78 УВ 859833.

Между тем, из ответа МРЭО №3 ГИБДД УМВД России по Курской области от 21.03.2022г. следует, что вышеуказанное транспортное средство было продано третьему лицу.

Из приложенного к ответу договора купли-продажи автомобиля от 21.11.2021г. следует, что новым собственником автомобиля является Исомов Ж.И.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться только с согласия залогодержателя.

Никакого согласия на реализацию заложенного имущества АО «Тинькофф Банк» не давал, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности от залогодателя другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу.

В статье 352 ГК РФ содержится перечень оснований для прекращения залога.

Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом не указано в ст. 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.

Поскольку заемщик своих обязательств по возврату кредита не исполнила, истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Исомов Ж.И. не обращался с самостоятельными требованиями о признании его добросовестным приобретателем автомобиля.

Суду не представлено доказательств того, что при заключении договора Исомову Ж.И. не располагал данными о залоге автомобиля или не имел возможность проверить данную информацию общедоступным способом.

    Согласно условиям договора залога он обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору займа, а именно: возврат суммы займа, причитающихся залогодержателю процентов по договору займа, пеней, расходов залогодержателя по взысканию задолженности, реализации заложенного имущества и других убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа.

В соответствии с условиями договора залога залогодержатель (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству (договору займа) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 п.3 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Согласно представленному истцом заключению специалиста № 356-03-21/1425 от 05.01.2022года рыночная стоимость предмета залога (вышеуказанного автомобиля) составляет 524000 руб.

В данном случае судом установлено, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, ввиду непредоставления со стороны ответчика иных доказательств относительно обоснованности определения стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, определив его начальную продажную стоимость в размере 524000 руб.

Реализацию заложенного имущества необходимо осуществлять путем продажи с публичных торгов, денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств Черных М.В. перед АО «Тинькофф Банк».

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13897,15 руб. и оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Черных Марии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с Черных Марии Владимировны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от 16.10.2019 г. №0432122174 в размере 469715, 39 руб., из которых: 433517,58 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31971,43 руб.- просроченные проценты; 4226,38 руб. - пени на сумму непоступивших платежей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13897,15 руб. и оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки NISSAN TEANA 2,5 LUXURY, 2008 года выпуска, номер двигателя VQ25 404555A, № кузова JN1BBUJ32U0006316, шасси: отсутствует, цвет серо-сиреневый, паспорт транспортного средства 78 УВ 859833, установив его начальную продажную стоимость в размере 524 000 рублей.

Реализацию заложенного имущества осуществлять путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств Черных Марии Владимировны по кредитному договору от 16.10.2019 г. №0432122174, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Черных Марией Владимировной.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд, через Железногорский городской суд Курской области, в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: Е.В. Смирнова