Решение по делу № 2-2942/2023 от 08.06.2023

№2-2942/2023

24RS0013-01-2019-003004-31

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2023 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Адиканко Л.Г.

при ведении протокола помощником судьи Эндеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Шлыков В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Шлыков В.В., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в размере 132104,72 рублей, государственную пошлину в размере 3842,09 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Шлыков В.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 92000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, согласно п. 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке, и может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плату, указанном в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты клиента, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, плате, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления ответчику заключительного счета. Задолженность ответчика по договору составляет 132104,72 рублей, в том числе: 95937,61 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 24552,85 рублей – просроченные проценты, 11614,26 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ответчик Шлыков В.В. в судебном заседании требования иска не признал. Подписание заявления на оформление кредитной карты и пользование ею не оспаривал. При этом пояснил, что на карту было зачислено 70000 рублей, и своего согласия на увеличение лимита кредитования Банку не давал, в связи с чем задолженность в сумме, превышающей лимит кредитования, не может быть взыскана с заемщика.

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Шлыков В.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором просил о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 25).

Согласно заявления, Банк осуществляет выпуск кредитной карты на имя заявителя, и устанавливает лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора, будут являться действия Банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно заявления, Шлыков В.В. ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами Банка, размещенными в сети Интернет на официальной странице Банка, что подтверждено его собственноручной подписью в заявлении и не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 26) утверждены Тарифы по кредитным картам ТКС Банка продукт Тинькофф Платинум: лимит задолженности до 300000 рублей; процентная ставка по кредиту – 0% до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения надличных денежных средств – 39,9% годовых; плата за обслуживание – первый год бесплатно, далее – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290 рублей; минимальный платеж – 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% задолженности + 590 рублей; третий и более раз подряд – 2% + 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 рублей (л.д. 27).

Согласно расчета задолженности по договору кредитной карты (л.д. 16-20) и выписке по счету по договору №, заемщик Шлыков В.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, осуществляя снятие денежных средств и безналичные расчеты по карте за счет средств предоставленного ему кредита (л.д. 21- 23).

Между тем, обязательства по возврату кредитных средств Шлыков В.В. не исполнял, в связи с чем истцом в адрес заемщика был направлен заключительный счет о погашении суммы задолженности, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132104,72 рублей, в том числе:

95937,61 рублей – кредитная задолженность,

24552,85 рублей – проценты,

11614,26 рублей – штрафные проценты (л.д. 36).

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Банк обращался с заявлением к мировому судье, которым ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании со Шлыков В.В. задолженности в сумме 134025,77 рублей. В связи с поступившими возражениями должника, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Заявленная истцом ко взысканию с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 132104,72 рублей образована за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проверена судом; ответчиком, по сути, сумма долга не оспорена.

Возражения ответчика по иску сводятся к тому, что Банк в отсутствие согласия заемщика увеличил размер лимита кредитования, в связи с чем возложение на заемщика обязанности долга неправомерно.

Данные доводы отклоняются судом, как несостоятельные, поскольку из п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению; Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (л.д. 31).

С указанными Общими условиями заемщик был ознакомлен и согласен с ними, что следует из заявления на оформление кредитной карты (л.д. 25).

Оценивая представленные в дело материалы и установленные обстоятельства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Учитывая, что заемщик Шлыков В.В. был согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на оформление кредитной карты, между тем, обязательств по возврату кредита и уплате процентов не исполнил, в результате чего образовалась задолженность и доказательств обратного ответчик, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил; проверив представленный истцом расчет суммы долга, находя его обоснованным и соответствующим условиям заключенного договора и действующему законодательству, принимая во внимание, что возражений против представленного истцом расчета ответчик не представил, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 132104,72 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3842,09 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) и 3 423 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шлыков В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать со Шлыков В.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 132104 рублей 72 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3842 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения (26.06.2023).

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко