Решение по делу № 2-130/2023 от 29.05.2023

Дело № 58RS0010-01-2023-000208-32 производство № 2-130/2023г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Земетчино

Пензенской области 06.07.2023

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Зималевой Н.А.,

при секретаре Ольховой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к Козлову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Козлову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от 05.02.2020 по состоянию на 21.04.2023 в размере 705 381 рубля 83 копеек, в том числе: основной долг – 660 297 рублей 91 копейка; плановые проценты за пользование кредитом – 43 143 рубля 69 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 502 рубля 95 копеек; пени по просроченному долгу – 1437 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 254 рублей 00 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что 05.02.2020 Банк ВТБ (ПАО) и Козлов А.Е. заключили кредитный договор №..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1199774 рублей сроком на срок 60 месяцев под 10,2% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием «Мобильный банк» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания (далее правила ДБО).

В соответствии с правилами ДБО доступ Клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации, порядок которой определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1 Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО.

Ответчик 05.02.2020 произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода подтверждения/аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение вышеуказанного кредита путем отклика предложения Банка и принятия условий кредитования.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.04.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 722843 рубля 85 копеек.

Однако истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 21.04.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 705 381 рубль 83 копейки, в том числе: основной долг – 660 297 рублей 91 копейка; плановые проценты за пользование кредитом – 43 143 рубля 69 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 502 рубля 95 копеек; пени по просроченному долгу – 1437 рублей 28 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещённый о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Козлов А.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, уважительности причин неявки и возражений на предъявленные исковые требования суду не предоставил.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст.56ГПК РФ, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.12ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков;взысканиянеустойки; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьям 1, 9, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 2 статьи 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путём открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05.02.2020 Банк ВТБ (ПАО) и Козлов А.Е. заключили кредитный договор №..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1199774 рублей на срок 60 месяцев под 10,2% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика посредством использования систем «ВТБ Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п. 21 Индивидуальных условий кредитования Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора, ознакомлен.

В соответствии с правилами ДБО доступ Клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации, порядок которой определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1 Правил ДБО).

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 05.02.2020 в 16:36 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1199774 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспорены.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25 609 рублей 88 копеек в платежную дату – 5 число каждого календарного месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от 05.02.2020, согласно которому по состоянию на 21.04.2023 (с учетом штрафных санкций) составила 722 843 рубля 85 копеек.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком Козловым А.Е. в суд не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, вследствие чего истец (кредитор) имеет право на взыскание неустойки (пени и/или штрафа) за нарушение условий кредитного договора.

В связи с неоднократными нарушениями ответчиком условий кредитного договора, истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 26.02.2023. До настоящего времени требование Банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом не выполнены.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № №... от 05.02.2020 по состоянию на 21.04.2023 в размере 705 381 рубля 83 копеек (с учетом снижения суммы штрафных санкций) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 10254 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 203132 от 15.05.2023, указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к Козлову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Козлова Александра Евгеньевича {Дата} года рождения, паспорт серии №... №... выдан {Дата} *****, в пользу Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) задолженность по кредитному договору №... от 05.02.2020 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 705381 (семисот пяти тысяч трехсот восьмидесяти одного) рубля 83 копеек, в том числе: основной долг – 660297 (шестьсот шестьдесят тысяч двести девяносто семь) рублей 91 копейка; плановые проценты за пользование кредитом – 43 143 (сорок три тысячи сто сорок три) рубля 69 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 502 (пятьсот два) рубля 95 копеек; пени по просроченному долгу – 1437 (одна тысяча четыреста тридцать семь) рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10254 (десяти тысяч двухсот пятидесяти четырех) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: