Решение по делу № 33-11275/2020 от 02.10.2020

    Судья Потапова О.В.                                                          Дело № 33-11275/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    11 ноября 2020 года                                                                  г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Малышевой И.А.,

судей: Квасницы С.Е., Бабайцевой Е.А.,

при секретаре Григорьевой О.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело № 2- 373/2020 по иску коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к Сагалаеву Дмитрию Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Числова Михаила Сергеевича, Хоффман Лидии Викторовные в лице представителя Швайгер Натальи Анатольевны

на заочное решение Светлоярского районного суда Волгоградской области от 23 июля 2020 года, которым постановлено исковое заявление Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к Сагалаеву Дмитрию Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сагалаева Дмитрия Павловича в пользу коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № <...> от 15 ноября 2020 года в размере 793 986 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 184 рубля 87 копеек, а всего 805 171 рубль 67 копеек.

Заслушав доклад судьи Квасницы С.Е., выслушав представителя Числова М.С., Хоффман Л.В. - Швайгер Н.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда,

У С Т А Н О В И Л А:

Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (далее - КБ «ЛОКО-Банк» (АО), Банк) обратился в суд с иском к Сагалаеву Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что между Банком и Сагалаевой Н.М. путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц 15 ноября 2018 года заключен кредитный договор № <...> сумму 825 898,80 рублей сроком на 84 месяца с ежемесячным платежом в размере 15 316,60 рублей.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составила 31,40 % годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 12,40%. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составила 18,40%.

В день предоставления кредита 15 ноября 2018 года между Сагалаевой Н.М. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования, согласно которому страховая премия составила 825 898,80 рублей, выгодоприобретателями являются законные наследники умершего.

20 января 2019 года Сагалаева Н.М. умерла. Нотариусом Ивановой Ю.А. заведено наследственное дело, предполагаемым наследником умершей Сагалаевой Н.М. является ее супруг Сагалаев Д.П.

По состоянию на 30 марта 2020 года задолженность по кредитному договору составила 793 986,80 рублей.

Ссылаясь на данные обстоятельства, КБ «ЛОКО-Банк» (АО) просил взыскать с Сагалаева Д.П. в свою пользу денежную сумму в размере 793986,80 рублей.

Суд постановил указанное выше решение.

Не согласившись с постановленным судом решением, Числов М.С., Хоффман Л.В. в лице представителя Швайгер Н.А. обратились в суд с апелляционной жалобой, в которой выражают несогласие с решением суда, просят его отменить, принять новое решение.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 28 октября 2020 года судебная коллегия перешла к рассмотрению данного гражданского дела по правилам суда первой инстанции на основании пункта 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - принятие судом решения о правах и обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле, что является безусловным основанием для отмены решения суда первой инстанции. В качестве соответчиков к участию в деле привлечены Числов М.С., Хоффман Л.В.

Представитель коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество), Числов М.С., Хоффман Л.В., Сагалаев Д.П., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

При рассмотрении дела по правилам производства в суде первой инстанции судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, является не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности наследников, принявших наследство перед кредитором.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (часть 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 15 ноября 2018 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и Сагалаевой Н.М. путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц заключен кредитный договор № <...> на сумму 825 898,80 рублей сроком до 14 ноября 2025 года.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составила 31,40 % годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 12,40 %. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования, составила 18,40 %.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий ежемесячный платеж составляет 15 316 рублей, кроме первого – 21 315 рублей и последнего – 17 404,69 рублей, уплачиваются ежемесячно до 5 числа (л.д. 15-17).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил.

20 января 2019 года Сагалаева Н.М. умерла, наследниками к имуществу которой явились: супруг умершей Сагалаев Д.П., сын Числов М.С. и мать Хоффман Л.В.

По состоянию на 30 марта 2020 года общая сумма задолженности заемщика перед Банком составила 793 986,80 рублей.

Из материалов дела также следует, что 15 ноября 2018 года между Сагалаевой Н.М. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № <...>, согласно которому страховая сумма по рискам «Смерть Н.С.» составила 825 898,80 рублей, выгодоприобретателями являются законные наследники застрахованной (л.д. 32).

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Между тем, суду не представлено доказательств наступления страхового случая по указанному договору страхования.

Что касается иного имущества Сагалаевой Н.М., наследованного Сагалаевым Д.П., Числовым М.С.,Хоффман Л.В., то, как установлено вступившим в законную силу решением Дзержинского районного суда г. Волгограда от 23 июля 2020 года, пределы ответственности наследников составили: Сагалаева Д.П. – 531 906,12 рублей, Хоффманн Л.В. – 348 001,40 рублей, Числова М.С. – 348 001,40 рублей, а всего на общую сумму 1 227 908,92 рублей.

Указанным решением суда от 23 июля 2020 года взыскана солидарно задолженность по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 227 908,92 рублей с Сагалаева Д.П., но не более 531 906,12 рублей, Хоффманн Л.В., но не более чем 348 001,40 рублей, Числова М.С., но не более чем – 348 001,40 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 779,84 рублей с каждого.

При таких обстоятельствах, учитывая пределы наследственного имущества ответчиков, вступившее в законную силу решение суда, судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к Сагалаеву Д.П., Числову М.С., Хоффман Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда,

о п р е д е л и л а:

заочное решение Светлоярского районного суда Волгоградской области от 23 июля 2020 года отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к Сагалаеву Дмитрию Петровичу, Числову Михаилу Сергеевичу, Хоффман Лидии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Председательствующий

Судьи