Решение по делу № 2-1951/2019 от 04.10.2019

Дело № 2-1951/19 г. Иваново

УИД 37RS0010-01-2019-002509-89

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ивановский районный суд Ивановской области

в составепредседательствующего судьи Смирновой НВ

при секретаре Желтовой ИА

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иванове 18 декабря 2019 г. гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Измайловой Д. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Измайловой ДР задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией конверта. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании возражений должника. ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Измайловой ДР в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50959,23 руб., из которых:

- просроченный основной долг 18131,32 руб. (согласно выписке по счету 18171,31 руб.);

- просроченные проценты за пользование 5504,47 руб.;

- проценты на просроченный основной дог 13806,54 руб.;

- штрафные санкции (сниженные) на просроченный основной долг 10088,35 руб.;

- штрафные санкции (сниженные) на просроченные проценты 3388,55 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1728,78 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен указанный кредитный договор, истец предоставил ответчику кредит, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование. Денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выписками по счету. Размер процентной ставки за пользование составляет 24% годовых, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 318080,09 руб., из которых, штрафные санкции в размере 280597,76 руб. Истец полагает возможным снизить штрафные санкции до 13476,90 руб., рассчитанных исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». Временной администрацией, а впоследствии представителями ГК «АСВ» в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей. Ответчику направлялось требование о погашении задолженности, однако, оно проигнорировано.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования, просит суд взыскать с ответчика задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57646 руб., из которых:

- просроченный основной долг 18131,31 руб.;

- просроченные проценты 4133,91 руб.;

- проценты на просроченный основной долг 18657,37;

- штрафные санкции (сниженные) на просроченный основной долг 13434,91;

- штрафные санкции (сниженные) на просроченные проценты 3248,50 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещённого в порядке гл.10 ГПРК РФ, не явился, в заявлении об увеличении требований просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, требования поддерживает.

Ответчик исковые требования не признала, поддержала письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. Свою позицию обосновала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком заключен кредитный договор на сумму 20000 рублей. В сентябре 2014 г. не было возможности оплатить платеж. В ноябре 2014 г. банк прислал уведомление об оставшейся задолженности. В конце ноября 2014 г. она оплатила эту сумму, с сотрудником банка составили заявление на получение справки о том, что кредит закрыт. Сотрудник банка уведомила её, что справка придёт по почте. Она не придала значению тому факту, что справка по сегодняшний день не пришла. Из средств СМИ узнала, что банк прекратил существование (ДД.ММ.ГГГГ). С конца 2014 года банк претензий не предъявлял. О переходе прав другой компании банк её не уведомил. Польку прошло более 5 лет, документы о платежах не сохранились. Если бы банк предъявил требование в разумные сроки, она бы смогла предоставить документы и доказать, что исполнила обязательства. По случайности она нашла уведомление на последнюю сумму платежа. Полагает, что срок исковой давности следует исчислять с последнего не внесённого ею платежа, либо с момента выставления ДД.ММ.ГГГГ уведомления о погашении задолженности. Кроме того, истец не вправе начислять проценты после окончания срока действия карты.

В ответах на запросы суда представитель истца указывает, что все платежи ответчика учтены банком в представленном расчёте исковых требований и распределены в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст. 319 ГК РФ. Последний произведенный согласно выписке платеж прошёл ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в ноябре 2014 г. от ответчика не поступал ни один платеж. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено уведомление об образовании задолженности. Данное уведомление не является уведомлением о досрочном погашении всей задолженности. Уведомление лишь свидетельствует о том, что у ответчика на данную дату образовалась задолженность в размере 3479,98, которая была не исполнена, в последствии образовалась задолженность в заявленном банком размере. С заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности банк не согласен, поскольку кредитная карта выдана сроком на 36 мес., окончание срока действия кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в пределах срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силуст. 809 ГК РФзаймодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 той же статьи, проценты, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Измайлова АР обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с Заявлением на выпуск кредитной банковской карты. Своей подписью в Заявлении удостоверила, что просит в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Правила), в т.ч., разделом «Условия предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдать ей кредитную карту с льготным периодом и открыть специальный карточный счёт на следующих условиях: тип карты <данные изъяты>, с лимитом кредитования 20000 руб., с процентной ставкой за пользование в размере 24% годовых, со сроком кредита в месяцах 36 (т.е. 3 года), 5% - размер остатка задолженности по кредитной карте, погашаемый ежемесячно (л.д.19-20).

Заявлением ответчик присоединилась к выше указанным Правилам, а также к Тарифам по обслуживанию кредитных карт, подтвердила заключение договора присоединения и обязалась его выполнять.

Подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита в размере 10,96% годовых при условии нахождения в льготном периоде, при условии выхода из него – в размере 50,20% годовых, в которую включаются проценты на остаток задолженности и стоимость годового обслуживания кредитной карты в соответствии с Тарифами. Уведомлена о том, что ПСК действительна при условии соблюдения ею уплаты плановых сумм погашений.

Своей подписью в Заявлении подтвердила, что в случае неисполнения или частичного исполнения обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, она обязуется уплачивать банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности в день.

Подтвердила получение одного экземпляра Правил, Тарифов, с ними ознакомлена, согласна исполнять в полном объеме.

Согласно Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента целиком и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи клиентом Заявления по форме установленной банком (п. 2.2).

Заявление — это документ, содержащий в себе анкетные данные клиента, и условия предоставления кредита, является подтверждением договора, заключенного путем присоединения к настоящим Правилам (п. 1.7).

Договор – это подписанное со стороны банка и клиента Заявление на выпуск кредитной карты, настоящие Правила, Тарифы по обслуживанию кредитных карт, в совокупности составляющие договор в соответствии со ст.428 ГК РФ (п. 1.5).

Т.о., единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, однако, все необходимые условия предусмотрены в его составных частях: Заявлении, Правилах, Тарифах.

Распиской в Заявлении и копией конверта подтверждается получение ДД.ММ.ГГГГ ответчиком кредитной карты в форме материального носителя и ПИН-кода (л.д.23).

Согласно п. 1.7. Правил, кредитная карта (карта) — эмитированная банком расчетная карта, предназначенная для совершения клиентом операций в пределах предоставленного банком лимита кредитования, расчеты по которой осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами, в точках обслуживания, имеющих указатели о приеме соответствующего типа карт.

Лимит кредитования/лимит задолженности по кредитной карте - максимальный размер кредита, предоставляемого в рамках настоящего договора (п. 1.8).

Клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах установленного банком лимита кредитования (п. 3.4).

Согласно п. 3.1. Правил, счёт предназначен для учета операций, проводимых с использованием кредитной карты.

По счету могут проводиться следующие операции:

- оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях (с использованием кредитной карты),

- получение наличных денежных средств в офисах и банкоматах Банка, а также банкоматах других кредитных организаций (с использованием кредитной карты),

- оплата товаров и услуг через Интернет.

Все расходные операции по счету с использованием кредитной карты производятся за счет кредитных средств, предоставляемых банком (п. 3.2).

Согласно выписке по счёту (л.д.24-28), ответчик в период по ДД.ММ.ГГГГ включительно осуществляла с использованием кредитной карты банка расходные операции за счет кредитных средств, предоставляемых банком – получала наличные в банкоматах, осуществляла оплату товаров в магазинах <данные изъяты>, последняя операция (по выдаче наличных) имела место ДД.ММ.ГГГГ

Клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку платежи, в т.ч. проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и Тарифами платежи (п. 7.1. Правил).

Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период (п.1.19.).

Платежный период - период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в т. ч. с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения (п. 1.19).

При этом, плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные не исполненные платежи, предусмотренные настоящим договором, Тарифами и Заявлением на дату заключения настоящего договора (п. 1.20).

В случае если клиент является держателем кредитной карты без льготного периода, во время действия платежного периода клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п.1.20. настоящих Правил. Платежный период действует с 1 до 20 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 до 25 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным периодом.

График погашения кредита сторонами договора не составлялся, поскольку заёмщик, осуществляя расходные операции в течение срока действия карты, может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку на момент заключения договора не известно, сколько именно и в какие именно даты будет получено ответчиком денежных средств в кредит и, соответственно, не известно, в каком размере ответчик будет осуществлять ежемесячное погашение.

Согласно выписке по счёту и расчета задолженности, ответчиком в различные даты по ДД.ММ.ГГГГ включительно было получено за счёт кредитных средств 48421,31 руб., выплачено 30250 руб., остаток задолженности по кредиту составляет 18171,31 руб. (48421,31-30250).

Из выписки по счёту и расчёта задолженности также следует, что последний платёж (пополнение счёта банковской карты) имел место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500 руб.

В дату платежа – ДД.ММ.ГГГГ данные денежные средства были распределены банком в погашение основного долга и процентов.

Более платежей, согласно выписке по счёту, ответчик не осуществляла.

Доказательств того, что ответчик осуществила возврат денежных средств в большем размере, суду не представлено. По пояснениям ответчика, подтверждающие документы у неё отсутствуют.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия, ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим является ГК «АСВ».

Соответственно, уступка права требования не имела места, в связи с чем довод ответчика о том, что её должны были уведомить о переходе права требования другой организации, является необоснованным.

На общедоступном сайте конкурсного управляющего с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время публикуется информация о ходе конкурсного производства, реквизитах для погашения задолженности. Заемщики банка также не были лишены возможности исполнять обязательства путем внесения денежных средств на депозит в соответствии со ст.327 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах вины банка в образовании задолженности у ответчика суд не усматривает, предъявление иска в суд является правом кредитора, а не его обязанностью, при этом, исполнение обязательств по договору является обязанностью заёмщика.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17,18 ПП ВС РФ от 29 сентября 2015 N 43, днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается <…> с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае <…> отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено выше, график погашения не составлялся и составляться не мог.

Согласно п. 1.17. Правил, общая задолженность - сумма всех денежных обязательств клиента перед банком на определенную дату: сумма основного долга по кредитной карте, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойка, иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка, предусмотренные заявлением и настоящими Правилами.

Срок полного погашения общей задолженности по кредитной карте без льготного периода/срок действия договора - не позднее 20 числа месяца следующего за месяцем окончания срока использования лимита задолженности (п.1.26).

Срок полного погашения общей задолженности по кредитной карте с льготным периодом/срок действия договора - не позднее 25 числа месяца следующего за месяцем окончания срока использования лимита задолженности (п. 1.27).

При этом, срок использования лимита задолженности по кредитной карте – это срок действия карты, который устанавливается до последнего числа месяца года, обозначенного на кредитной карте.

По окончании срока действия карты карта автоматически не перевыпускается на новый срок и сумму общей задолженности необходимо погасить в полном объеме в срок не позднее окончании действия платежного периода, действующего для данной карты (п. 1.28).

Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне кредитной карты (включительно) (п. 2.7).

Согласно Заявления, срок кредита 36 месяцев. По пояснениям ответчика, кредитная карта была выдана на 3 года. По пояснениям представителя истца, кредитная карта выдана сроком на 36 мес., окончание срока действия кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ

Т.о., относительно окончания срока действия карты ДД.ММ.ГГГГ между сторонами разногласий не имеется.

Клиент обязан полностью погасить задолженность:

- не позднее 20 числа месяца следующего за месяцем срока окончания действия карты без льготного периода, в соответствии с п. 1.26. настоящего Договора,

- не позднее 25 числа месяца следующего за месяцем срока окончания действия карты с льготным периодом, в соответствии с п. 1.27. настоящего Договора,

- не позднее дня подачи клиентом заявления о расторжении договора,

- с момента получения уведомления банка о досрочном погашении общей задолженности по кредитной карте (п. 7.7).

Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных настоящим договором и Тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств:

- при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п.6.1.), на срок более 10 дней;

- при нарушении клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с банком (п. 8.5).

При наличии основания для расторжения договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п. 8.6).

Т.о., начало течения срока исковой давности определяется либо моментом получения заёмщиком уведомления банка о досрочном погашении общей (всей) задолженности по кредитной карте, либо датой, в которую клиент обязать осуществить полное погашение задолженности, которая зависит от срока действия карты.

Ответчик ссылается на получение ею в ноябре 2014 г. уведомления банка о погашении общей задолженности по кредитной карте.

Согласно уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, банк уведомил ответчика, что на ДД.ММ.ГГГГ её задолженность по ежемесячным платежам составляет 3479,98 руб., в т.ч.:

- сумма очередного погашения без процентов (плановая сумма без процентов) 863,14 руб.;

- просроченная задолженность без учёта процентов 908,57 руб.;

- задолженность по процентам за кредит 686,37 руб.;

- пени 704,73 руб.

Банк просил погасить данную задолженность до ДД.ММ.ГГГГ

В случае неисполнения данного уведомления банк предупредил ответчика, что оставляет за собой право выставить требование о досрочном возврате всей задолженности по договору.

Как указано выше, общая задолженность - сумма всех денежных обязательств клиента перед банком на определенную дату: сумма основного долга по кредитной карте, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойка, иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка, предусмотренные заявлением и настоящими Правилами.

Как следует из расчёта задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, помимо указанных в уведомлении суммы просроченного основного долга равной 908,57 руб. и суммы очередного (планового) погашения основного долга без процентов равной 863,14 руб., на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ещё имелась непросроченная задолженность по кредиту в сумме 17262,74 руб. (17262,74+908,57=18171,31).

Т.о., из уведомления следует, что банк сумму всех денежных обязательств клиента не истребовал, а проинформировал о размерах просрочки, неустойки, процентов, размере планового платежа и необходимости их внесения, поскольку в противном случае будет вправе выставить требование о досрочном возврате всей задолженности.

При данных обстоятельствах исследованное уведомление нельзя признать требованием (уведомлением) о досрочном погашении общей (всей) задолженности по кредитной карте, с момента получения которого у заёмщика возникает обязанность вернуть банку сумму всех денежных обязательств, а у банка начинает течь срок исковой давности по взысканию суммы всех денежных обязательств в судебном порядке.

Согласно выше указанных пунктов Правил, с 25 числа месяца следующего за месяцем срока окончания действия карты (срок окончания действия карты ДД.ММ.ГГГГ) началось течение трехлетнего срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Поскольку на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, то с ДД.ММ.ГГГГ она удлинилась до 6-ти месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с исковым заявлением, т.е. в пределах срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о незамедлительном погашении задолженности по кредиту, сообщив, что задолженность по основному долгу составляет 18171,31 руб., сумму полного погашения можно уточнить по указанным в требовании контактам (л.д.35-36).

Однако, задолженность ответчиком не погашалась, что подтверждается выпиской по счету.

Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердила, что окончание срока договора не влечёт прекращения обязательств клиента по возврату кредита, а также по уплате процентов за пользование и по уплате пеней, начисленных до дня окончания срока договора (л.д.20).

Аналогичное условие содержится в п.6.8 Правил.

Кроме того, согласно п.6.8. Правил, стороны пришли к соглашению, что срок договора считается оконченным в следующих случаях:

- смерть клиента;

- арест клиента;

- утрата трудоспособности либо дееспособности клиента.

Окончание срока договора наступает с даты наступления указанного в настоящем пункте события и, в соответствии с п.3 ст.425 ГК РФ, влечёт прекращение со дня окончания срока договора обязательств клиента по уплате процентов за пользование и обязательств по уплате неустойки.

Однако, предусмотренных п.6.8. Правил оснований окончания срока договора, судом не установлено.

Ни в уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ, ни в требовании, направленном ответчикуДД.ММ.ГГГГ, истец не заявлял о расторжении договора, в судебном порядке договор также не расторгался.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.5.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются банком на сумму фактической задолженности клиента по основному долгу ежемесячно в последний рабочий день месяца, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно.

При данных обстоятельствах довод ответчика о том, что истец не вправе начислять установленные договором проценты после окончания срока действия карты, является не обоснованным.

При установленных обстоятельствах требования в части взыскания просроченного основного долга 18171 рубль 31 копейка, просроченных процентов 4133 рубля 91 копейка, процентов на просроченный основной долг 18657 рублей 37 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Следует отметить, что проценты на просроченный основной долг являются платой за пользование кредитом, а не неустойкой и снижению по смыслу действующего законодательства, в том числе с применением ст. 333 ГК РФ, не подлежат.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения N 263-0 от 21 декабря 2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд считает возможным снизить размер штрафных санкций на просроченный основной долг с 13434,91 руб. до 7500 руб., размер штрафных санкций на просроченные проценты с 3248,50 руб. до 2000 руб., и полагает общий размер санкций, равный 9500 руб. соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства и достаточным для компенсации потерь кредитора, поскольку данный размер неустойки не ниже размера, установленного ст.395 ГК РФ, неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом должна быть направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Т.о., требования в связи с применением ст.333 ГК РФ к неустойке удовлетворены частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1728,78 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Не применяя при взыскании расходов по оплате госпошлины принцип пропорционального распределения судебных расходов не смотря на уменьшение размера штрафа, суд руководствуется п. 21 ПП ВС РФ от 21.01.2016 года N 1, согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Измайловой Д. Р. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченный основной долг 18171 рубль 31 копейка, просроченные проценты 4133 рубля 91 копейка, проценты на просроченный основной долг 18657 рублей 37 копеек, неустойку за просрочку основного долга 7500 рублей, неустойку за просроченные проценты 2000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1728 рублей 78 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме принято 23 декабря 2019 года.