Решение по делу № 2-565/2016 от 07.12.2016

Дело № 2-565/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2016 года          с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Гнединой В.С. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита, процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к Гнединой В.С. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 994 рубля 74 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, судебных расходов в виде госпошлины в размере 4039 рублей 89 копеек.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и Гнединой В.С. заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения и правилами предоставления кредитов заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени) за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 141 994 рубля 74 копейки, из которой: основной долг – 53824 рубля 35 копеек, просроченный основной долг – 53824 рубля 30 копеек, проценты за пользование кредитом –20096 рублей 09 копеек, штраф 14250 рублей. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено. Согласно п. 4.1 правил кредитования, проценты начисляются по день окончательного возврата кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гнедина В.С. в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности, выразила согласие с произведенным истцом расчетом, не возражала удовлетворению иска, пояснила, что задолженность по соглашению образовалась в связи тяжелым финансовым положением.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца с направлением ему копии решения.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и Гнединой В.С. заключено соглашение № о кредитовании путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежную сумму в размере <данные изъяты>, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (п. 4.1.1 Правил).

Погашение кредита и уплата начисленных на него процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами (п. 3 Соглашения, п. 4.2.2 Правил).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа – 1500 рублей, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России (п. 12,13 Соглашения).

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (п. 4.7 Правил).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> (л.д. 18).

Ответчик Гнедина В.С. с условиями кредитования ознакомлена, о чем имеются ее подпись в соглашении о предоставлении кредита и в правилах кредитования. По условиям соглашения, Гнедина В.С. приняла на себя обязательство возвратить банку полученные кредиты в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование кредитами, в соответствии с графиками платежей. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов ею не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность по соглашениям о кредитовании, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности и не оспорено ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором предъявлено требование ответчику о возврате кредита, а также уплате процентов за время фактического использования кредита (л.д.34). Указанное требование ответчиком не выполнено, какого-либо ответа на него ответчик не представил.

Задолженность ответчика по соглашению № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 141 994 рубля 74 копейки, из которой: основной долг – 53824 рубля 35 копеек, просроченный основной долг – 53824 рубля 30 копеек, проценты за пользование кредитом –20096 рублей 09 копеек, штраф 14250 рублей.

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашениями о кредитовании. Таким образом, с ответчика Гнединой В.С. подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 994 рубля 74 копейки.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитами в размере 25 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 4.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита.

Таким образом, условиями договоров предусмотрено начисление процентов до полного погашения кредитов, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, что обязательства заемщиком не исполнены и не прекращены, кредитный договор не расторгнут, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитами взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты по ставке 25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

    В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает с ответчика расходы истца по уплате госпошлины в сумме 4039 рублей 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Гнединой В.С. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита, процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Гнединой В.С. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 994 рубля 74 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме 4039 рублей 89 копеек.

Взыскать с Гнединой В.С. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.     

    Председательствующий          М.В.Плотникова