Решение по делу № 2-342/2022 от 02.06.2022

УИД: 45RS0002-01-2021-000780-03

Дело № 2-342/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское                 24 июня 2022 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Александрову Геннадию Романовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к Александрову Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 15 марта 2007 г. АО «Банк Русский Стандарт» и Александров Г.Р. заключили кредитный договор № 60618814. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 51 368 руб. 56 коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 51 368 руб. 56 коп., срок предоставления кредита 731 день, проценты за пользование кредитом – 19% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Александров Г.Р. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету сумма задолженности Александрова Г.Р. перед АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на 16 июля 2008 г. (день выставления заключительного требования) составляет 81 984 руб. 00 коп., в том числе: просроченный основной долг – 51 368 руб. 56 коп., проценты – 3 803 руб. 80 коп., начисленные комиссии и платы – 25 511 руб. 11 коп.; плата за пропуск минимального платежа – 3 300 руб. 00 коп. Просит суд взыскать с Александрова Г.Р. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по о кредитному договору № 60618814 от 15 марта 2007 г. в размере 81 984 руб. 00 коп., а также 2 659 руб. 52 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился. В исковом заявлении представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Маславиев Д.Р. просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Александров Г.Р. в судебное заседание не явился. В заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие и отказать истцу в удовлетворении исковых требований по причине пропуска срока исковой давности.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1-2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 15 марта 2007 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Александровым Г.Р. заключен кредитный договор № 60618814 на сумму 51 368 руб. 56 коп., под 19% годовых, ежемесячный платеж 3 570 руб. 00 коп. (согласно разделу «кредитный договор» заявления-анкеты на предоставление кредита).

Банк и заемщик заключили договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком заявления-анкеты на предоставление кредита. Договор считается заключенным с даты открытия клиенту банковского счета (п. 3.3. заявления-анкеты на предоставление кредита).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

Согласно разделу «кредитный договор» заявления-анкеты сумма кредита или лимит кредитования составляет 51 368 руб. 56 коп., процентная ставка составляет 19% годовых.

При этом договором предусмотрен возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом минимальными платежами, включающими в себя сумму, не менее 3 570 руб. 00 коп. ежемесячно, не позднее 16 числа каждого месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.В соответствии с п. 5.2. Общих условий предоставления кредитов указано, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе по своему усмотрению потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме (указанному в заключительном требовании банка) или выставить требование о выплате неустойки за пропуск минимального платежа, согласно тарифам банка.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов (указанному в заключительном требовании), заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 6.4 Общих условий предоставления кредитов).

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

АО «Банк Русский Стандарт» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

В нарушение условий договора обязанности заемщиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности в полном объеме не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № 60618814 от 15 марта 2007 г. составляет 81 983 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг – 51 368 руб. 56 коп., проценты – 3 803 руб. 80 коп., начисленные комиссии и платы – 25 511 руб. 11 коп.; плата за пропуск минимального платежа – 3 300 руб. 00 коп.

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается выпиской по счету.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

Ответчиком Александровым Г.Р. заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеуказанных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку заключенный между истцом и Александровым Г.Р. кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи в определенной договором сумме, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Дата последнего платежа по кредитному договору от 15 марта 2007 г. согласована сторонами к 16 марта 2009 г.

С данным исковым заявлением банк обратился в суд, согласно штампу на почтовом конверте 26 ноября 2021 г., т.е. по истечении более трех лет с момента прекращения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что банк не вправе требовать с Александрова Г.Р. взыскание задолженности по кредитному договору, поскольку истцом АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок взыскания всех платежей по кредитному договору (срок исковой давности истек – 17 марта 2020 г.

При этом период обращения истца АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Александрова Г.Р. не подлежит учету при определении срока исковой давности по делу, поскольку судебный приказ был вынесен после истечения срока исковой давности - 25 июня 2019 г.

Учитывая, что истец обратился в суд с требованиями после истечения срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Александрову Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт», ИНН 7707056547 к Александрову Геннадию Романовичу, паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья                                  А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 30 июня 2022 г.)