Решение от 17.01.2023 по делу № 2-245/2023 (2-7903/2022;) от 29.08.2022

дело №

72RS0№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>                             17 января 2023 года

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зарецкой О.Ф.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                     УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор) в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 200 000,00 рублей сроком на 60 месяцев, на условиях оплаты процентов за кредит в размере 19,812 % годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, однако ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 226 257,10 рублей, в том числе: просроченный основной долг 194 052,12 руб., просроченные проценты по основному долгу 30 939,84 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 253,89 руб., пени по основному долгу 147,55 руб., пени по процентам на основной долг 863,70 руб. Поскольку, несмотря на направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, задолженность не погашена, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 462,57 рублей.

Представитель истца АО КБ «Пойдем!» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно частям 2, 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к истцу с заявлением, выразив согласие на заключение договора на заключение кредитной карты №ф, по условиям которого лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) составляет 200 000,00 рублей, срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с процентной ставкой 19,8 % годовых, размер минимального платежа является фиксированным и составляет 8 412,00 рублей, который должен вноситься          3 числа каждого месяца (л.д. 14-16, 17, 22-25). Указанный договор подписан ответчиком электронной подписью путем отправки смс (л.д. 21).

Факт выдачи суммы кредита ответчику в размере 200 000,00 рублей подтверждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в установленные договором размере и сроки не производил. Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), доказательств обратного суду не представлено.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита составляет 226 257,10 рублей, в том числе: просроченный основной долг 194 052,12 руб., просроченные проценты по основному долгу 30 939,84 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 253,89 руб., пени по основному долгу 147,55 руб., пени по процентам на основной долг 863,70 руб. (л.д.8).

Суд принимает данный расчет во внимание в части размера основного долга и процентов, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности суду не представлено, представленный истцом расчет задолженности не опровергнут, контррасчет не представлен.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязанности по возврату денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18, 19), которое оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Калининского судебного района <адрес> принят судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору (заявление о вынесении судебного приказа поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ), который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями.

Доказательств погашения задолженности, в том числе в ходе исполнения судебного приказа, ответчиком не представлено.

Правительством Российской Федерации принято постановление от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление N 497) в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с которой на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона (подпункт 1 пункта 3 статьи 9.1 Закона); наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона), приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 4 пункта 3 статьи 9.1 Закона), не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона).

Из расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка на просроченные проценты в размере 863,70 рублей, неустойка на просроченный основной долг в размере 147,55 рублей (л.д.8).

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа, учитывая также, что условия о начислении процентов и неустойки предусмотрены договором, принимая во внимание Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 497 о введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (срок действия моратория ограничен 6 месяцами, он действует в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) суд приходит выводу об исключении из расчета суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку начисление и взыскание штрафных санкций за ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора нарушает мораторий Правительства Российской Федерации в части начисления штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств в указанный период.

Сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 662,85 рубля (749,74 – 86,89) исходя из следующего расчета:

ДД.ММ.ГГГГ – 7 248,76 х 0,0548% х 1= 3,97 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7 205,83 х 0,0548% х 21 = 82,92 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9071,01 х 0,0548% х 24 = 119,29 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 14 799,77 х 0,0548% х 28 = 227,06 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 21 390,90 х 0,0548% х 27 = 316,50 рублей.

Сумма неустойки на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 108,24 рублей (122,76 – 14,52) исходя из следующего расчета:

ДД.ММ.ГГГГ – 1 163,24 х 0,0548% х 1= 0,64 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 206,17 х 0,0548% х 21 = 13,88 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10,00 х 0,0548% х 24 = 0,13 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 693,24 х 0,0548% х 28 = 41,32 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 4 514,11 х 0,0548% х 27 = 66,79 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности по договору потребительского кредита составляет 226 016,94 рублей, в том числе: просроченный основной долг 194 052,12 руб., просроченные проценты по основному долгу 30 939,84 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 253,89 руб., пени по основному долгу 108,24 рублей, пени по процентам на основной долг 662,85 рубля.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 460,17 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.12, 56, 67, 98, 191-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

                                        РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» (░░░ 5401122100) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 226 016,94 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 194 052,12 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 30 939,84 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 253,89 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 108,24 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 662,85 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 460,17 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░