Решение от 08.10.2014 по делу № 2-2113/2014 от 11.08.2014

Дело № 2-2113/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2014 года г. Комсомольска-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи – Федосеевой Ж.А.,

при секретаре – Пешковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Роял Кредит Банк» к Смородовой В.А. о взыскании суммы долга по кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Роял Кредит Банк» (далее - ОАО «Роял Кредит Банк») обратилось в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к Смородовой В.А. о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту, судебных расходов, мотивируя тем, что между истцом и ответчиком Смородовой В.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> с ежемесячным начислением <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком Смородовой В.А. с даты получения кредита было произведено частичное гашение сумм, начисленных Банком согласно условий кредитного договора: основной долг в размере <данные изъяты>; проценты на просроченную ссуду (п. № договора) в размере <данные изъяты>, проценты на ссуду (п. № договора) в размере <данные изъяты>; штрафы в размере <данные изъяты>, пени на просроченные проценты (п. № договора) в размере <данные изъяты>. Задолженность по кредитному договору составляет: основной долг – <данные изъяты>, проценты на просроченную ссуду (п. № договора) – <данные изъяты>, проценты на ссуду (п. № договора) – <данные изъяты>., штрафы – <данные изъяты>, пени на просроченные проценты (п. № договора) – <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>. До настоящего момента ответчик Смородова В.А. своих обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, не исполнила. Срок возврата кредита, согласно кредитному договору №, наступает ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой может быть расторгнут по решению суда. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено следующее: п. 16 «В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 ГК РФ, п. № кредитного договора) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена». Таким образом, Смородова В.А. обязана уплатить проценты за пользование кредитом, согласно условий кредитного договора в размере <данные изъяты> % годовых, при этом по требованию Банка они должны быть уплачены не только до даты предъявления искового заявления в суд, а по дату установленного договором срока полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Проценты, начисленные в порядке ст.ст. 809, 811 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок окончания действия кредитного договора), согласно прилагаемому расчету составляют <данные изъяты>.

В связи с изложенным ОАО «Роял Кредит Банк» обратился с настоящим иском в суд и просит суд взыскать с ответчика Смородовой В.А. в свою пользу сумму долга по кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты на просроченную ссуду (п. № договора) – <данные изъяты>., проценты на ссуду (п. № договора) – <данные изъяты>, штрафы – <данные изъяты>, пеня на просроченные проценты (п. № договора) – <данные изъяты>, проценты, предусмотренные ст.ст. 809, 811 ГК РФ (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты>; а также просит взыскать судебные расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче настоящего искового заявления в суд, в размере <данные изъяты>.

Представитель истца – ОАО «Роял Кредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением, в тексте искового заявления (п. 4 просительной части) ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя ОАО «Роял Кредит Банк».

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Таким образом, учитывая, что истцом по делу представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия представителя, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, нашел возможным и рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившегося в зал судебного заседания представителя ОАО «Роял Кредит Банк»

Ответчик Смородова В.А. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела неоднократно уведомлялась судом в установленном законом порядке в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ путем направления судебных повесток и судебных извещений по последнему известному месту жительства ответчика, которое было установлено на основании данных, указанных в анкетных данных Смородовой В.А., указанных последней при оформлении кредита, совпадающему с адресом регистрации, установленному на основании справки ОУФМС РФ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, однако почтовые отправления с места жительства и места регистрации ответчика были возвращены в адрес суда без вручения адресату с отметками ОПС на почтовых уведомлениях «Истек срок хранения». Кроме того, судом предпринимались меры к извещению ответчика о слушании дела посредством передачи такого сообщения по сотовому телефону ответчика, указанному в личных данных Смородовой В.А., предоставленных при оформлении кредита, согласно телефонограмме, Смородова В.А. взяла трубку, секретарем судебного заседания ей были сообщены место и время рассмотрения дела, Смородова В.А. была уведомлена, что в производстве суда имеется гражданское дело по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору, Смородова В.А. выслушала информацию, пообещала приехать в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре, чтобы получить копию иска с приложенными к нему материалами, и судебную повестку, однако в суд не приехала. При попытке связаться ней по сотовому телефону ДД.ММ.ГГГГ Смородова В.А. бросила трубку телефона, отказавшись разговаривать. Также судом предпринимались меры к извещению ответчика о времени и месте слушании дела путем поручения истцу в порядке ч. 1 ст. 115 ГПК РФ – ОАО «Роял Кредит Банк» передачи судебной повестки о явке в суд к назначенному времени лично ответчику, но и указанным способом известить ответчика о слушании дела не представилось возможным в связи с неисполнением ОАО «Роял Кредит Банк» поручения суда. О перемене места своего жительства ответчик ни истцу, ни суду не сообщала, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суд не известила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик Смородова В.А. считается извещенной о времени и месте слушания дела надлежащим образом, поскольку от получения судебных повесток о явке в суд по указанному ею месту жительства, уклоняется, о том, что в производстве Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре находится настоящее гражданское дело она неоднократно уведомлялась судом всеми возможными способами, в связи с чем при заинтересованности в исходе дела последняя могла совершить необходимые действия, направленные на получение судебных повесток, на явку в суд, на представление имеющихся у нее возражений и доказательств в обоснование имеющихся возражений по иску.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Таким образом, учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, суд, учитывая мнение представителя истца, изложенное в ходатайстве по иску о рассмотрении дела в свое отсутствие о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, нашел возможным и рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившегося в зал судебного заседания ответчика Смородовой В.А. в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему:

ОАО «Роял Кредит Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ч. 1, 4 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что на основании личной анкеты-заявления Смородовой В.А. от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Роял Кредит Банк» и Смородовой В.А. в письменной форме был заключен кредитный договор № (на потребительские цели, без обеспечения), подписанный обеими сторонами, по условиям которого ОАО «Роял Кредит Банк» обязался предоставить Смородовой В.А. кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязался погасить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, Заемщиком Смородовой В.А. ДД.ММ.ГГГГ был подписан расчетный график погашения полной суммы подлежащей выплате Заемщиком, которым обязалась уплатить Кредитору сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в установленные графиком сроки в погашение части основного долга и одновременно в погашение процентов за пользование кредитом в размере, установленном указанным графиком, что также предусмотрено п. № кредитного договора.

В соответствии с п.п. 4№ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности. При наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные в п. № настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку проценты в размере <данные изъяты> % в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п. № настоящего договора. В случае, когда Заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части), Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности по основному долгу. За не погашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, Заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает Банку пеню в размере <данные изъяты> % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

Во исполнение п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Роял Кредит Банк», согласно заявлению Смородовой В.А., зачислил на счет, открытый на имя Смородовой В.А. сумму кредита <данные изъяты>, что подтверждается движением по счету №.

Согласно представленному истцом отчету о задолженности Смородовой В.А. в разрезе всех начислений, основного долга, просроченного основного долга, процентов на основной и просроченный долг, комиссий и пеней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщик Смородова В.А. не исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение кредита: основного долга, начисленных процентов по нему ответчиком производились частично с нарушением установленных договором сроков и размеров платежей, в связи с чем у Заемщика Смородовой В.А. образовалась ссудная задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом. Так, за период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, Заемщиком Смородовой В.А. произведено погашение основного долга по кредиту на сумму <данные изъяты>. Указанные платежи поступали от Заемщика Смородовой В.А. в указанный период до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, согласно графику погашения ссудной задолженности, затем платежи поступали ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском платежей, предусмотренных графиком от ДД.ММ.ГГГГ, затем по срокам платежи не производились. Последний платеж в погашение основного долга по кредиту был осуществлен Заемщиком Смородовой В.А. ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты погашение основного долга по кредиту Заемщиком не производилось ни разу, в связи с чем на просроченный кредит, исходя из процентной ставки <данные изъяты> % в день от просроченной исполнением суммы, Банком были начислены проценты в размере <данные изъяты>, которые ответчиком Смородовой В.А. погашены частично в сумме <данные изъяты>. Остаток задолженности Смородовой В.А. по процентам за просроченный кредит составляет <данные изъяты>.

Погашение процентов за пользование кредитом Смородовой В.А. за указанный период, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, осуществлялось Заемщиком также, как и погашение основного долга, с просрочками платежей. Всего за указанный период времени начислено процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, Заемщиком Смородовой В.А. на счет в Банк в погашение начисленных процентов за пользование кредитом внесено <данные изъяты>. На момент обращения истца с настоящим иском в суд – по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Смородовой В.А. по процентам на ссуду (п. № договора) составляет <данные изъяты>.

Таким образом, в связи с непогашением в установленные кредитным договором и графиком погашения кредита сроки основного долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом, за просроченный кредит, у Заемщика Смородовой В.А. образовалась ссудная задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

В соответствии с п. № кредитного договора ОАО «Роял Кредит Банк» вправе требовать досрочного возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных настоящим договором, в случае просрочки уплаты начисленных процентов и/или нарушения Заемщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на 30 календарных дней.

Указанные нарушения, согласно представленному истцом отчету о задолженности Смородовой В.А. в разрезе всех начислений, основного долга, просроченного основного долга, процентов на основной и просроченный долг, комиссий и пеней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно просрочка уплаты основного долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом, пропуски ежемесячных сроков погашения кредита (его части) сроком более, чем 30 календарных дней, полностью нашли в судебном заседании свое подтверждение.

В соответствии с п. № кредитного договора в случае досрочного истребования задолженности по настоящему Договору по основаниям, указанным в п. № настоящего Договора, Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочного погашения кредита, начисленных процентов, штрафных санкций и расторжения кредитного договора.

Действуя в рамках вышеназванного условия кредитного договора, Банком Ответчику Смородовой В.А. по ее известному адресу (регистрации и проживания) ДД.ММ.ГГГГ за исх. № было направлено письменное уведомление (о надлежащем исполнении обязательств по Кредитному договору), с требованием погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ просроченных платежей, что подтверждается представленной копией данного уведомления и списком почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ, переданных ОАО «Роял Кредит Банк» в Главпочтамт <адрес>. Однако указанное уведомление Банка, согласно материалам дела, осталось неисполненным, поскольку, согласно отчету о задолженности Заемщика Смородовой В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что до настоящего времени ни суммы просроченной задолженности по кредиту: основного долга, процентов за пользование кредитом, ни суммы процентов за просроченный уплатой основной долг, Заемщиком Смородовой В.А. не погашены.

Всего за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на момент обращения ОАО «Роял Кредит Банк» с настоящим иском в суд), согласно представленному истцом отчету о задолженности Заемщика Смородовой В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Заемщиком Смородовой В.А. было произведено частичное гашение кредита: основной долг в размере <данные изъяты>; проценты на просроченную ссуду (п. № договора) в размере <данные изъяты>, проценты на ссуду (п. № договора) в размере <данные изъяты>; штрафы в размере <данные изъяты>, пени на просроченные проценты (п. № договора) в размере <данные изъяты>. При этом задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – <данные изъяты>, проценты на просроченную ссуду (п. № договора) – <данные изъяты>, проценты на ссуду (п. № договора) – <данные изъяты>., штрафы – <данные изъяты>., пени на просроченные проценты (п. № договора) – <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежей по кредиту Заемщика Смородовой В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила более № месяцев.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщика Смородовой В.А., процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. Проценты по выданному кредиту начисляются Банком ежедневно на остаток суммы по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора Банком включительно.

Проверив расчет начисленных Банком Заемщику Смородовой В.А. процентов за пользование кредитом, с учетом произведенных погашений, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., суд находит его верным, поскольку указанные проценты начислены ответчику в соответствии с согласованным к кредитному договору расчетным графиком погашения кредита, за фактический период пользования кредитом, исходя из размера установленной договором процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> % от оставшейся суммы кредита, в течение которого платежи в уплату процентов и основного долга по кредиту Заемщиком не уплачивались.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.

Требованиями ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В связи с неуплатой Заемщиком Смородовой В.А. обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга по кредиту, процентов за просроченный кредит, процентов за пользование кредитом, Заемщику Смородовой В.А. Кредитором, согласно условиям заключенного кредитного договора, были начислены штрафы за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части), которая составляет фиксированную сумму, установленную п. № кредитного договора; и за просрочку погашения суммы основного долга (его части) четвертый месяц подряд, которая начислена из расчета <данные изъяты> ежемесячно, согласно п. № кредитного договора. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных штрафов за неисполнение обязательств по кредитному договору была начислена Кредитором Заемщику Смородовой В.А. в сумме <данные изъяты>, из которых последней было погашено <данные изъяты>, остаток задолженности по начисленным штрафам составляет 14 <данные изъяты>, который до настоящего времени Заемщиком также погашен не был. Также в соответствии с п. № кредитного договора Кредитором Заемщику Смородовой ВА. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была начислена пеня за непогашение начисленных процентов по кредиту в установленные договором сроки в размере <данные изъяты> из расчета <данные изъяты> % годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Сумма начисленной пени Заемщиком Смородовой В.А. погашена в размере <данные изъяты>., остаток задолженности составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Как было установлено из материалов дела, что также не отрицалось ответчиком Смородовой В.А., последняя, заключив с истцом – ОАО «Роял Кредит Банк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обязавшись исполнять все его условия, также согласилась нести ответственность, предусмотренную данным договором, за его неисполнение, а именно: производить уплату штрафов и пени за нарушение договорных обязательств и неуплатой обязательных ежемесячных платежей в погашение предоставленного на условиях данного договора потребительского кредита в установленных договором размерах, а именно: согласно п. № договора – <данные изъяты> штрафа за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части); согласно п. № договора – <данные изъяты> % штрафа от суммы задолженности по основному долгу за просрочку погашения суммы основного долга (его части) четвертый месяц подряд; и, согласно п. № договора – <данные изъяты> % годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

Изложенное свидетельствует о том, что размер начисленных процентов по штрафам и пене за неисполнение обязательств, был определен по кредитному договору по соглашению сторон, ответчик Смородова В.А. полностью согласилась с данными условиями и обязалась их выполнять, подписав данный договор, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ о свободе договора. В связи с изложенным суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения начисленных истцом штрафов и пени, поскольку указанные санкции в заявленных суммах соразмерны последствиям неисполнения ответчиком своих договорных обязательств по кредиту, который не представил суду доказательств наличия каких-либо обстоятельств, в том числе допущенных по вине Банка, которые бы свидетельствовали о возможности снижения заявленных Банком ко взысканию начисленных штрафов и пени. Напротив, из материалов дела суд не усмотрел обстоятельств, освобождающих Смородову В.А. от ответственности, предусмотренной кредитным договором, который был ею заключен с истцом, и, принимая во внимание ее поведение в договорных обязательствах с истцом, неисполнение его условий длительный период времени, уклонение от исполнения договора, суд находит, что заявленные истцом к взысканию с ответчика суммы начисленных штрафов в размере <данные изъяты> и пени в размере <данные изъяты>, полностью обоснованы, которые были начислены ответчику в соответствии с договорными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, неисполнение которых допускается ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения по делу.

Итого, согласно представленному истцом отчету задолженности Заемщика Смородовой В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что на момент обращения истца с настоящим иском в суд, а именно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по всем течениям Заемщику Смородовой В.А. было начислено к уплате <данные изъяты>, из которых последней погашено лишь <данные изъяты>. Остаток непогашенных начислений по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на момент обращения истца с настоящим иском в суд, составил <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга по кредиту; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, начисленные и непогашенные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. № кредитного договора; <данные изъяты> – проценты на просроченную ссуду (п. № договора); <данные изъяты> – штраф, начисленный в соответствии с п.п. № кредитного договора за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) и за просрочку погашения суммы основного долга (его части) четвертый месяц подряд; <данные изъяты> – пеня, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом в соответствии с п. № кредитного договора.

Указанную сумму задолженности в общем размере <данные изъяты> по перечисленным видам платежей на момент предъявления настоящего иска в суд ОАО «Роял Кредит Банк» просил взыскать с ответчика Смородовой В.А. в свою пользу.

Требования истца подтверждаются анкетой-заявлением Смородовой В.А. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетным графиком погашения полной суммы подлежащей выплате Заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением Смородовой В.А. № от ДД.ММ.ГГГГ года, движением по счету № владельца Смородовой В.А., уведомлением (о надлежащем исполнении обязательств по Кредитному договору) № от ДД.ММ.ГГГГ, списком № от ДД.ММ.ГГГГ почтовых отправлений, отчетом о задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Уставом ОАО «Роял Кредит Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о государственной регистрации ОАО «Роял Кредит Банк» в качестве юридического лица, о внесении изменений в его учредительные документы и постановке на налоговый учет в налоговом органе, лицензией ОАО «Роял Кредит Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ на осуществление банковской деятельности.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

Таким образом, учитывая, что наличие и состав задолженности Смородовой В.А. перед ОАО «Роял Кредит Банк» подтверждается имеющимися в деле документами, суд, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования ОАО «Роял Кредит Банк» к Смородовой В.А. о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга по кредиту; <данные изъяты> - проценты на просроченную ссуду (п. № договора), <данные изъяты> – проценты на ссуду (п. № договора), <данные изъяты> - штрафы; <данные изъяты> – пеня на просроченные проценты (п. № договора) - обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В своих исковых требованиях ОАО «Роял Кредит Банк», также просит суд взыскать с ответчика проценты, начисленные в порядке ст.ст. 809, 811 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока действия кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (с изменениями от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами по делу, процентная ставка по кредиту составляет 19,00 % годовых. Проценты по выданному кредиту начисляются Банком ежедневно на остаток по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора Банком включительно.

Кроме того, п. № Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что выданный кредит может быть погашен Заемщиком досрочно. Допускается полное и частичное досрочное погашение кредита.

Таким образом, при отсутствии сведений об исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредитных средств и процентов, у суда имеются законные основания взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщика Смородовой В.А. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банком начислены проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> Указанные проценты начислены Банком на остаток непогашенной на момент обращения с настоящим исковым заявлением в суд ссудной задолженности Заемщика Смородовой В.А., которая, согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Исходя из вышеизложенных правовых норм, изучив представленный истцом расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и Смородовой В.А., суд приходит к выводу о том, что Банк не вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, рассчитанным от имеющейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы ссудной задолженности в размере <данные изъяты>, заявленной ко взысканию по настоящему иску, за период с ДД.ММ.ГГГГ (день заключения договора) по ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до дня, когда сумма займа за пользование ссудой должна быть возвращена в соответствии с договором и расчетным графиком его погашения, поскольку указанный расчет противоречит условиям п. № кредитного договора, согласно которому следует, что проценты начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, определить которую на будущее время не представляется возможным, так как в соответствии с п. № кредитного договора у Заемщика имеется право на полное или частичное досрочное гашение ссуды, что в свою очередь приведет к ее полному или частичному погашению, а, соответственно, к уменьшению процентов за пользование предоставленной ссудой. Указанное условие было достигнуто сторонами при заключении кредитного договора, подписание которого также не противоречит в данной части ст. 421 ГК РФ о его свободе, в связи с чем, как следует из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк вправе рассчитывать по кредитному договору только на получение тех процентов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора, а именно на получение процентов, которые могут быть начислены на остаток задолженности по основному долгу до дня его фактического возврата, как предусмотрено п. № кредитного договора.

По заявленному истцом исковому требованию о взыскании с ответчика Смородовой В.А. суммы долга по кредиту, в том числе суммы основного долга по нему, рассчитанной на момент обращения ОАО «Роял Кредит Банк» с исковым заявлением в суд по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как было установлено в ходе рассмотрения дела, остаток по ссуде (основному долгу) Смородовой В.А. составляет <данные изъяты>, каким образом изменится данная сумма на будущее время, как она будет изменяться и когда фактически будет погашена (досрочно полностью или частично, по графику платежей до ДД.ММ.ГГГГ или позже), определить на сегодняшний день не представляется возможным, в связи с чем определить: в каком размере, на какую сумму основного долга, за какой период и до какого периода времени после вынесения решения по делу будет возможно производить начисление процентов за пользование ссудой Смородовой В.А. также не представляется возможным.

В то же время из расчетного графика погашения полной суммы подлежащей выплате Заемщиком Смородовой В.А., подписанного последней ДД.ММ.ГГГГ, и являющегося приложением к договору займа, следует, что до дня, когда кредит должен быть возвращен банку (ДД.ММ.ГГГГ) заемщик должен был оплатить банку <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом. Указанная сумма является доходом, который должен быть получен банком по кредитному договору.

Из указанной суммы банком при предъявлении данного иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено <данные изъяты>, из которых заемщиком оплачены до подачи истцом искового заявления в суд в сумме <данные изъяты>, и данным решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>.

Следовательно, сумма неполученного банком дохода за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 18916 руб. 98 коп.

Представленный истцом расчет процентов на всю сумму основного долга <данные изъяты>, сложившегося по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не основан на законе, в связи с чем судом не принимается.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что исковое требование ОАО «Роял Кредит Банк» о взыскании с ответчика Смородовой В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентов по выданному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> удовлетворению не подлежат. Однако это не лишает истца права в последующем, в случае не возврата кредита Заемщиком, вновь обратиться в суд с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения в суд либо до дня фактического возврата кредита.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика Смородовой В.А. судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>. Данные расходы истца подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Размер заявленной к взысканию государственной пошлины соответствует размеру, определенному ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина уплачена истцом исходя из цены иска по требованию имущественного характера, предъявленному в суд.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, поскольку основные исковые требования истца ОАО «Роял Кредит Банк» в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению лишь частично в сумме <данные изъяты>., то суд также находит, что требования истца о взыскании с ответчика расходов по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> также обоснованы, но подлежат удовлетворению частично пропорционально удовлетворенным исковым требованиям истца, а именно в размере <данные изъяты>, поскольку в удовлетворении исковых требований истца о взыскании процентов, начисленных в порядке ст.ст. 809, 811 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> частично отказано.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 88, 98, 167, 194-199, 233-237, 98 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░. № ░░░░░░░░) – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░. № ░░░░░░░░) – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░. № ░░░░░░░░) – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 809, 811 ░░ ░░ (░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░) – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░.