Решение по делу № 2-4212/2019 от 26.07.2019

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2019 года    дело № 2-4212/2019

66RS0007-01-2019-004461-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург                         14 ноября 2019 года

Чкаловский районный суд Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Прокопенко Я.В.,

при секретаре Шулаковой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хурцилава Раисы Артемовны к публичному акционерному обществу Банк ВТБ, обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Хурцилава Р.А. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Банк ВТБ, обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что между истцом и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор № № от 28.03.2018. Также было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО Банк ВТБ в рамках заключенного между ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 79 747 рублей, состоящая из комиссии банка и страховой премии. Из них комиссия банка за подключение к программе страхования 15 949 рублей 40 копеек, расходы банка на оплату страховой премии 63 797 рублей 60 копеек.30.03.2018 истец оформил заявление на отказ от данной услуги. Однако оплаченные им денежные средства в размере 79 747 рублей 00 копеек возвращены не были, претензия проигнорирована.

Просит взыскать с ПАО Банк ВТБ комиссию за подключение к Программе коллективного страхования в размере 15 949 рублей 40 копеек, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии 63 797 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда солидарно с ответчиков в размере 10 000 рублей, расходы на оплату нотариальных услуг 2 570 рублей, штраф.

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, ходатайствовали о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что услуга по подключению к программе страхования оказана в полном объеме и надлежащим образом, оснований для возврата платы за оказанную банком услугу не имеется, также оснований для возврата страховой премии не имеется. Так как истцом не выполнены требования условий страхования и законодательства, оснований для удовлетворения требований, содержащихся в претензии не имелось.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что оснований для возвращения страховой премии по условиям договора не имеется. О требовании истца узнали только 03.07.2019, истец пропустила срок выхода из числа застрахованных лиц с возвратом суммы страховой премии.

Судом определено рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 32 Закона о защите прав потребителя потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. п. 1 и 5 Указания Банка России N 3854-У (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора и подключения к программе страхования) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно положениям ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 28.03.2018 между истцом и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор № № о предоставлении истцу кредита в размере 379 747 рублей 00 копеек сроком на 60 мес., процентная ставка установлена в размере 15,9% годовых.

В этот же день 28.03.2018 истцом было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв. Программа Лайф+» в ПАО Банк ВТБ в рамках заключенного между ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования.

Плата за включение в число участников программы страхования составила 79 747 рублей, из которых 15 949 рублей 40 копеек - комиссия, уплаченная Банку за подключение к программе страхования; 63 797 рублей 60 копеек - сумма страховой премии, уплаченная страховщику (ООО СК "ВТБ Страхование").

Как следует из ответа на судебный запрос ООО СК «ВТБ Страхование» между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ПАО Банк ВТБ (страхователь) заключен договор коллективного страхования № № от 01.02.2017 г. Присоединение к программе страхования в рамках договора осуществляется на основании заявления на включение в число участников Программы страхования, которое подписывает клиент (застрахованный) при оформлении договора потребительского кредитования. Хурцилава Р.А. является застрахованным лицом в рамках Договора со следующими параметрами: Программа Финансовый резерв. Программа Лайф+, период страхования с 29.03.2018 по 27.03.2023 г.,

размер страховой премии 63 797 рублей 60 копеек, дата поступления на расчетный счет страховщика 23.04.2018 г. Страховая премия в отношении застрахованного оплачена банком ВТБ 24 (ПАО) в полном объеме.

Таким образом, услуга по подключению к программе страхования оказана ПАО Банк ВТБ надлежащим образом - договор страхования заключен, страховая премия страховщику на основании распоряжения Истца перечислена.

Как следует из искового заявления истец Хурцилава Р.А. 30.03.2018 оформила заявление на отказ от услуги страхования.

К материалам дела приложена копия такого заявления, адресованная ООО СК «ВТБ Страхование».

Между тем, доказательства обращения истца к ответчику ПАО Банк ВТБ, направления заявления от 30.03.2018 ответчикам, получения указанного заявления ответчиками в материалах дела отсутствует. В представленных возражениях ответчики опровергают обращение истца с данным заявлением.

26.06.2019 истец Хурцилава Р.А. направила ответчикам ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» претензию об исключении из программы страхования и возврате денежных средств. Требования истца оставлены без удовлетворения.

Как следует из п. 5.6 Договора коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017, заключенного между ответчиками по делу, страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от Договора уплачена Страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных п. 5.7 настоящего Договора.

Из п. 5.7 Договора коллективного страхования следует, что в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случая, предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

    Согласно разделу 6 Условий по страховому продукту "Финансовый резерв", являющихся приложением N 1 к Договору коллективного страхования, договор страхования прекращает свое действие в отношении застрахованного в случаях исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме, прекращения договора страхования по решению суда, в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Таким образом, приведенные условия Договора коллективного страхования не содержат условия о возврате страховой премии (полностью или частично) в связи с отказом застрахованного лица от участия в программе страхования.

Как следует из искового заявления, основанием обращения истца в суд явились положения ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Истцом не представлены доказательства надлежащего и своевременного обращения к Банку и страховщику, предусмотренного п. 1 Указания Банка России N 3854-У.

Анализируя требования искового заявления и представленные суду доказательства, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков страховой премии, комиссии за подключение к программе страхования, морального вреда, штрафа, судебных расходов и отказывает в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░