Решение от 03.03.2022 по делу № 2-1549/2022 (2-6618/2021;) от 06.12.2021

Дело № 2-1549/2022 03 марта 2022 года

УИД: 78RS0006-01-2021-005107-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

судьи Муравлевой О.В.,

при секретаре Трофимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги,

УСТАНОВИЛ:

    

    Заявитель ПАО «Восточный экспресс банк» обратились в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги, и просили: признать незаконным Решение финансового уполномоченного от 13.05.2021 года № У-21-52886/5010-004 и отменить его; отказать в удовлетворении требований потребителя Крупицкого Ю.Н. в полном объеме (т. 1 л.д. 5а-8а).

В обоснование заявленных требований ПАО «Восточный экспресс банк» ссылаются на то, что 10.11.2020 года между Крупицким Ю.Н. и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор открытия текущего банковского счета по Тарифному плану «Накопительный счет» № 200444439. В рамках Договора на открытие счета на имя клиента был открыт текущий банковский счет .

Согласно выписке из Тарифов Банка по Тарифному плану «Накопительный счет», действующему по состоянию на дату открытия счета 10.11.2020 года, размер процентов на остаток на счете денежных средств на счете по вновь открытым счетам составлял 6,5% годовых.

С 01.02.2021 года в Тарифы Банка были внесены изменения в части изменения процентной ставки, начисляемой на остаток денежных средств на счете, и размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счете, составил 4,5%.

Крупицкий Ю.Н., не согласившись с указанной суммой начисленных процентов по Договору счета, 12.03.2021 года обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с требованием произвести перерасчет начисленных процентов на остаток денежных средств, исходя из процентной ставки 6,5%. 31.03.2021 года в ответ на Требование ПАО КБ «Восточный» уведомило Крупицкого Ю.Н. об отказе в удовлетворении требований.

Крупицкий Ю.Н., не согласившись с отказом ПАО КБ «Восточный» в доначислении процентов по Договору счета, 13.05.2021 года обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной коопераций, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной коопераций, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 13.05.2021 года требование Крупицкого Ю.Н. удовлетворено. С ПАО КБ «Восточный» в пользу Крупицкого Ю.Н. взысканы денежные средства в размере 626 рублей 39 копеек.

Заявитель ПАО «Восточный экспресс банк», считая решение финансового уполномоченного незаконным в связи с несоответствием положениям ГК РФ, ФЗ № 123-ФЗ, обратился в суд с настоящим иском.

    Заявитель ПАО «Восточный экспресс банк» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в суд представитель не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие (т. 1 л.д. 8а).

Заинтересованное лицо Крупицкий Юрий Нахманович о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (т.2 л.д.96).

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в лице представителя Смирновой А.П., действующей на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления, представила письменные объяснения (т. 1 л.д. 55-61), суду пояснила, что односторонний отказ от изменения тарифной ставки недопустим, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя заинтересованного лица, считает, что требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно части 1 статьи 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Крупицким Ю.Н. и ПАО КБ «Восточный» был заключен Договор открытия текущего банковского счета по Тарифному плану «Накопительный счет» , состоящий из заявления в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета, тарифного сборника услуг ПАО КБ «Восточный» для клиентов – физических лиц и общих условий открытия и обслуживания счета в ПАО КБ «Восточный».

В рамках Договора на открытие счета на имя клиента был открыт текущий банковский счет .

ДД.ММ.ГГГГ Крупицким Ю.Н. было подписано Заявление на открытие текущего банковского счета ПАО КБ «Восточный», в соответствии с которым Крупицкому Ю.Н. бы открыт счет (т. 1 л.д. 95-96).

В соответствии с Тарифами на дату заключения Договора счета ПАО КБ «Восточный» на остаток счета (без ограничения остатка) на рублевый счет установлена ставка в размере 6,5% годовых (т. 1 л.д. 97).

С 01.02.2021 года в Тарифы Банка были внесены изменения в части изменения процентной ставки, начисляемой на остаток денежных средств на счете, размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счете, составил 4,5% (т. 1 л.д. 46).

Крупицкий Ю.Н., не согласившись с указанной суммой начисленных процентов по Договору счета, 12.03.2021 года обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с требованием произвести перерасчет начисленных процентов на остаток денежных средств, исходя из процентной ставки 6,5%.

31.03.2021 года в ответ на Требование ПАО КБ «Восточный» уведомило Крупицкого Ю.Н. об отказе в удовлетворении требований, отметив, что согласно Заявления, Банк вправе вносить изменения в Тарифы в порядке, установленными Правилами (т. 1 л.д. 50).

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закона № 123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг (далее по тексту - потребители) об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона).

Крупицкий Ю.Н., не согласившись с отказом ПАО КБ «Восточный» в доначислении процентов по Договору счета, обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной коопераций, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной коопераций, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 13.05.2021 года требование Крупицкого Ю.Н. удовлетворено. С ПАО КБ «Восточный» в пользу Крупицкого Ю.Н. взысканы денежные средства в размере 626 рублей 39 копеек (т. 1 л.д. 73-82).

Согласно ч. 1 ст. 26 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

В силу части 1 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании статьи 29 Закона № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абзацу второму статьи 29 Закона № 395-1 размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между банковскими счетами физических лиц в этой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации.

Абзацем третьим статьи 29 Закона № 395-1 установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с абзацем третьим статьи 29 Закона № 395-1 по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 852 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По правилам пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По смыслу пункта 1 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении условий договора должно быть заключено в той же форме, что и договор, то есть в письменной форме.

10.11.2020 года между Крупицким Ю.Н. и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор открытия текущего банковского счета по Тарифному плану «Накопительный счет» , состоящий из заявления в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета, тарифного сборника услуг ПАО КБ «Восточный» для клиентов – физических лиц и общих условий открытия и обслуживания счета в ПАО КБ «Восточный».

Пунктом 2.21 Общих условий установлено, что начисление процентов на остаток денежных средств по Счету установлено условиями Договора. Размер и порядок начисления процентов (годовых) на остаток денежных средств на Счете определен Тарифами Банка.

В Заявлении на открытие счета отражено согласие Крупицкого Ю.Н. о том, что на остаток денежных средств на Счете ПАО КБ «Восточный» начисляет проценты, размер и порядок начисления которых определен Тарифами. Банк вправе вносить изменения в Общие условия, Правила и Тарифы Банка в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (т. 1 л.д. 38).

Согласно пункту 1.4 Тарифов (изменения с 09.11.2020), если ТП не предусмотрено иное, Банком начисляются проценты на остаток средств, находящихся на счете на начало операционного дня в отчетный период (месяц), выплачиваются ежемесячно до 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом. Условия по начислению процентов на остаток утверждаются отдельным приказом по банку «Об утверждении ставок по вкладам физических лиц». Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки или отменить начисление процентов, о чем уведомляет Клиента в порядке, установленном договором.

В соответствии с пунктом 2.29 Тарифов (изменения с 09.11.2020) процентная ставка на остаток на Счете (без ограничения суммы остатка) по вновь открываемым счетам составляет 6,50 процентов годовых.

Таким образом, исходя из условий начисления процентов, определенных в Правилах, проценты на сумму остатка денежных средств на Счете начисляются в размере, установленном действующими в периоде начисления Тарифами, которые ПАО Банк «ФК Открытие» вправе изменять в одностороннем порядке, заблаговременно известив о таких изменениях своих клиентов в порядке, установленном Правилами.

Подписав Заявление на открытие банковского счета, Крупицкий Ю.Н. присоединился к Правилам.

В соответствии с пунктом 2.29 Тарифов (изменения с 01.02.2021) процентная ставка на остаток на Счете (без ограничения суммы остатка) составляет 4,50 процентов годовых.

Из Выписки по Счету следует, что на сумму остатка денежных средств в размере 408 270 рублей 96 копеек начислены проценты в размере 1 409 рублей 37 копеек.

Согласно п. 1 ст. 22 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 11.02.2020 № 78-КГ19-52, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях.

В соответствии с пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

В связи с изложенным изменение условий заключенного между банком и клиентом - физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия на обслуживание на новых условиях.

Договор банковского счета подписан Крупицким Ю.Н. собственноручно.

Вместе с тем материалы гражданского дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих о согласии Крупицкого Ю.Н. на изменение Тарифов в части уменьшения размера процентной ставки по процентам, начисляемым на сумму остатка собственных средств на Счете.

Таким образом, проценты, начисляемые на сумму остатка собственных средств на Счете, в период с 01.02.2021 по 28.02.2021 подлежат начислению в соответствии с размером процентной ставки, установленной Тарифами в редакции, действующей на дату заключения Договора банковского счета, то есть Тарифами в редакции с 09.11.2020 года.

Расчет процентов, произведенный уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, ПАО «Восточный экспресс банк» не оспорен.

При указанных обстоятельствах, при обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.

В связи с чем, решение финансового уполномоченного соответствует требованиям закона.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для признания незаконным Решения финансового уполномоченного от 13.05.2021 года № У-21-52886/5010-004 и его отмене, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 59, 60, 67, 68, 86, 103, 167, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 13.05.2021 № ░-21-52886/5010-004 ░ ░░░░░░ ░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░-░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-1549/2022.

2-1549/2022 (2-6618/2021;)

Категория:
Гражданские
Истцы
ПАО «Восточный экспресс банк»
Другие
Крупицкий Юрий Нахманович
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов
Суд
Кировский районный суд Санкт-Петербурга
Судья
Муравлева Ольга Вячеславовна
Дело на сайте суда
krv.spb.sudrf.ru
06.12.2021Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
06.12.2021Передача материалов судье
06.12.2021Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
06.12.2021Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
06.12.2021Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
24.01.2022Предварительное судебное заседание
03.03.2022Судебное заседание
04.03.2022Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
04.03.2022Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
03.03.2022
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее