Решение по делу № 2-812/2018 от 30.07.2018

Дело №2-812/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2018 г.                                         с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Герасименко В.С., при секретаре Мисюра Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шемякиной В.К. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Шемякина В.К. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила кредитный договор сроком на 36 месяцев на сумму 121780,00 руб., с выплатой процентов – 30.108%. При этом банком удержана страховая премия в размере 21780,00 руб. Выдача кредита была обусловлена обязательным страхованием, ей нужны были деньги, в связи с чем согласилась на условия.

Истец Шемякина В.К. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, просила удовлетворить. Дополнительно пояснила, что на сегодняшний день кредит не погашен, имеется просрочка в течении 2 –х месяцев, однако она не нуждается в страховке. Не согласна с суммой страховки в связи с тем, что не имеет возможности выплачивать ее.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дне, времени и месте рассмотрения, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, истцом не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Шемякиной В.К. посредством направления оферты и ее акцепта был заключен кредитный № на сумму 121 780,00 руб. под 30% годовых на срок 36 мес. По условиям которого банк открывает заемщику банковский специальный счет и зачисляет всю сумму кредита, с этого момента кредитный договор считается заключенным. ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил на счет Шемякиной В.К. сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, кредитный договор считается заключенным с 03.02.2016 г.

В этот же день Шемякиной В.К. было предоставлено согласие на дополнительные услуги, в котором она имела возможность выбора, согласиться на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», либо отказаться от дополнительной услуги. Согласно представленного Согласия, Шемякина В.К. выразила согласие на заключение договора страхования, а также выразила согласие на оплату страховой премии в размере 21780 руб. единовременно путем безналичного перечисления.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 2 ст. 935, ст.ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

По смыслу приведенных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» от 03.02.2016г. Шемякина В.К. была проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Ею был получен полис, была ознакомлена и согласна с условиями страхования, согласилась заключить договор страхования на данных условиях, была согласна с оплатой страховой премии в размере 21780 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета, что свидетельствует о несостоятельности в этой части доводов истца, указывающего на нарушение его прав как потребителя при заключении данного кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора было поставлено в зависимость от заключения договора страхования, ответчиком в нарушение ст. 56ГПК РФ, суду не представлено.

Из страхового полиса следует, что договор страхования может быть прекращён в любое время досрочно по требованию страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 5.5 Полисных условий от 03.02.2016 г. Страховая премия была перечислена на расчетный счет страховщика, в связи с чем по требованию о возврате страховой премии банк является ненадлежащим ответчиком. Кроме того, кредитные обязательство до настоящего времени заемщиком не исполнены, имеется просроченная задолженность. Таким образом, оснований для взыскания страховой премии с ПАО КБ «Восточный» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шемякиной В.К. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                        В.С. Герасименко