Решение по делу № 2-2381/2018 от 30.01.2018

                                         Дело №2-2381/18

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

28 марта 2018 года                                  г. Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Бусыгина Д.А.,

при секретаре Перваковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сенюшиной Л.Ю. к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, денежных средств за подключение услуги, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, суд

У С Т А Н О В И Л:

Сенюшина Л.Ю. (далее – истец) обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее - ответчики) по тем основаниям, что 18 ноября 2017 года между истцом и ответчиком ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее - банк) был заключен кредитный договор №77750132329 на сумму 699383 рубля 66 копеек с выплатой 22,70% годовых, сроком на 57 месяцев. Истец была подключена к услуге «СМС-оповещение» на срок до полного погашения кредита. Пунктом 18 кредитного договора предусмотрена плата за подключение к услуге «СМС-оповещение», которая составила 1480 рублей. 18 ноября 2017 года между истцом и ответчиком ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – страховая компания, страховщик) был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №177750132329, по условиям которого истец выступает выгодоприобретателем по договору по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Страховая премия составила 87231 рубль 66 копеек. Согласно пункта 2.1.1 вышеуказанного кредитного договора, ответчик обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 87231 рубль 66 копеек для оплаты страховой премии страховщику. 25 января 2018 года истец обратилась к банку с претензией с требованием о возврате удержанной суммы комиссии за подключение к услуге «СМС-оповещение» в размере 1480 рублей как услугу, навязанную банком при зачислении кредитного договора в нарушении требований Закона РФ «О защите прав потребителей». 27 ноября 2017 года истец обратилась к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования №177750132329 и возвращении страховой премии, ответ на данное заявление от страховой компании не поступил. Таким образом, в настоящее время задолженность страховщика перед истцом по возврату страховой премии составляет 87231 рубль 66 копеек.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца сумму страховой премии как неосновательное обогащение в размере 87231 рубль 66 копеек, неустойку в размере 87231 рубль 66 копеек; взыскать с ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в пользу истца денежные средства, оплаченные истцом в счет подключения к услуге «СМС-оповещение» в размере 1480 рублей, неустойку в размере 1480 рублей; взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф; взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

На судебном заседании представитель истца требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» явилась, исковые требования не признала, согласно представленных суду возражений на исковое заявление.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с частью 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункта 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено, что 18 ноября 2017 года между истцом и банком был заключен кредитный договор №77750132329 на сумму 699383 рубля 66 копеек с выплатой 22,70% годовых, сроком на 57 месяцев.

Также, 18 ноября 2017 года между истцом и страховщиком был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №177750132329. Страховая премия составила 87231 рубль 66 копеек, которая была перечислена банком ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в счет ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь», что подтверждается выпиской по лицевому счету истца (л.д. 14).

Судом также установлено, что 23 ноября 2017 года истец направила в адрес страховщика претензию с отказом от договора страхования. То есть, в предусмотренный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У срок истец выразила желание отказаться от договора страхования. Между тем, денежные средства в сумме 87231 рубль 66 копеек до настоящего времени истцу не выплачены. В связи с чем, с ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» подлежит взысканию страховая премия в размере 87231 рубль 66 копеек.

При этом, в удовлетворении требований истца о взыскании денежных средств с банка за подключение к услуге «СМС-оповещение» надлежит отказать, поскольку истец, заполнив заявление-анкету, согласилась на подключение услуги «СМС-оповещение». Изложенное однозначно свидетельствует об отсутствии навязывания услуги СМС-информирования по счету, решение о возможности реализации своего права на получение SMS- информирования по счету было принято истцом самостоятельно и является исключительно добровольным ее волеизъявлением.

По мнению истца, с ответчика также подлежит взысканию неустойка в размере 87231 рубль 66 копеек (размер страховой премии) за период с 7 декабря 2017 года по 25 января 2018 года, что составляет 50 дней.

Согласно п. 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Поскольку истец подала заявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита 23 ноября 2017 года, следовательно, предложенный истцом период неустойки с 7 декабря 2017 года по 25 января 2018 года, является разумным и обоснованным. Суд производит расчет неустойки следующим образом:

87231 рубль 66 копеек (страховая премия, уплаченная истцом ответчику по договору добровольного страхования) умножить на 3% умножить на 45 дней равно 117762 рубля 74 копейки.

Поскольку ответчиком не заявлено ходатайство о применении положения статьи 333 ГК РФ к требованию истца о взыскании неустойки, в связи с чем у суда не имеется правовых оснований для ее применения. Между тем, поскольку сумма неустойки не может превышать цену услуги, согласно статье 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», то с ответчика ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки в размере 87231 рубль 66 копеек.

По вышеизложенным основаниям требования истца к банку о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку требование истца о возврате денежных средств, уплаченных за подключение услуги СМС-информирования, не подлежало удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом степени вины страховщика, не возвратившего своевременно денежные средства истцу, конкретных обстоятельств данного дела, степени нравственных страданий истца, принципов разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, удовлетворив соответствующее требование истца частично. Судом какая-либо вина банка в отношении истца, как потребителя, не установлена, следовательно, иск к банку о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно расчета, сумма штрафа составляет 87731 рубль 66 копеек (из расчета размера страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда).

Поскольку ответчиком ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» не заявлено ходатайство о применении положения статьи 333 ГК РФ к требованию истца о взыскании штрафа, в связи с чем у суда не имеется правовых оснований для ее применения.

Согласно статьи 100 ГПК РФ, с учетом требования истца, разумных пределов, реального времени, затраченного представителем истца на ведение дела, суд взыскивает с ответчика ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

В силу статьи 103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» пошлину в бюджет муниципального образования г. Казани в размере 4989 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Сенюшиной Л.Ю. к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, денежных средств за подключение услуги, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Сенюшиной Л.Ю. сумму страховой премии в размере 87231 рубль 66 копеек, неустойку в размере 87231 рубль 66 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 87731 рубль 66 копеек и расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

В удовлетворении иска Сенюшиной Л.Ю. к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» пошлину в бюджет муниципального образования г. Казани в размере 4989 рублей 27 копеек..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение месяца через районный суд.

Судья Советского

районного суда г. Казани                      Д.А. Бусыгин

Мотивированное решение суда составлено 30 марта 2018 года

    Судья                                 Д.А. Бусыгин