Решение по делу № 11-57/2018 от 26.02.2018

Мировой судья Титова А.Н.. Дело № 11-57/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 марта 2018 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Череваткиной Е.Н.,

при секретаре Сениной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства апелляционную жалобу Сараевой Е.А. на решение мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ПАО «Национальный банк «Траст» к Сараевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Сараевой Е.А. к ПАО «Национальный банк «Траст» о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, взыскании страховой премии, процентов за пользование денежными средствами,

установил:

публичное акционерное общество «Национальный банк «Траст» (далее – ПАО «НБ «Траст») обратилось к мировому судье с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сараевой Е.А. и ПАО «НБ «Траст» заключен кредитный договор №, сумма займа составила 117096 руб. 01 коп., срок выплаты 36 месяцев, процент годовых 34,00%. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив сумму кредита Сараевой Е.А. Ответчик, в нарушение условий договора, обязательства не исполняла, в связи с чем у нее по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 103051 руб. 31 коп., из которой сумма просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равна 15693 руб. 00 коп. (сумма просроченного непогашенного основного долга в размере 11893 руб. 42 коп., сумма просроченных непогашенных процентов за пользование кредитом в размере 3799 руб. 58 коп.). Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 15693 руб. 00 коп. и государственную пошлину в сумме 628 руб. 00 коп.

В свою очередь Сараевой Е.А. было подано встречное исковое заявление к ПАО «НБ «Траст» о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований Сараева Е.А. указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО «НБ «Траст» для уточнения суммы задолженности, достаточной для досрочного погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена справка №, согласно которой сумма для досрочного погашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляла 117119 рублей 09 копеек. В тот же день через кассу ПАО «НБ «Траст» она внесла указанную в справке сумму для досрочного погашения кредита. Полагает, что она действовала добросовестно и в соответствии в кредитным договором обеспечила на банковском счете наличие денежных средств в размере достаточном для досрочного погашения кредита. В связи с полным исполнением финансовых обязательств перед банком кредитный договор прекратил свое юридическое действие и наряду с этим прекратил свое действие договор страхования, который был заключен вместе с кредитным договором. В связи с этим, полагает, что ПАО «НБ «Траст» обязано возвратить частично денежную сумму, уплаченную по договору страхования, в размере 4566 рулей 33 копейки, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 789 рублей 02 копейки, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, которые просит в взыскать с ПАО «НБ «Траст».

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района г.Саратова от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Сараевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Сараевой Е.А. к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.».

Не согласившись с принятым мировым судьей решением Сараева Е.А. подала апелляционную жалобу, в которой просила решение мирового судьи отменить, как незаконное и необоснованное, и принять по делу новое решение.

Ответчик Сараева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

Представитель истца ПАО «НБ «Траст» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представила возражения на апелляционную жалобу, в соответствии с которыми, полагает решение мирового судьи законным и обоснованным, просит суд решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 и ч. 1 ст. 327 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

При этом суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Согласно ч. 2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сараевой Е.А. и ПАО «НБ «Траст» заключен кредитный договор №, сумма займа составила 117096 руб. 01 коп., срок выплаты 36 месяцев, процент годовых 34,00%.

Сторонами при заключении договора был согласован срок пользования кредитом, определен график платежей, процентная ставка по кредиту, размеры комиссии по договору, условия досрочного погашения долга и плата за пропуск очередного платежа.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, анкетой к заявлению, графиком платежей, тарифами, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Кроме того, судом апелляционной инстанции установлено, что между Банком «ТРАСТ» (ПАО) (далее Банк) и Сараевой Е.А., на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее Заявление), заключен:

- кредитный договор № от 10.09.2013г., со счета Банка 45507 на текущий счет Клиента № (п. 1.13 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды) предоставлен кредит в сумме 117096,01 руб.)

- договор об открытии спецкартсчета ипредоставлена в пользование Банковская карта 1 № (стр. 7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды) для зачисления ипогашения Кредита № (карта для погашения).

- договор об открытии банковского счета международной Расчетной Карты 2 (п. 4.2 Заявления) (карта овердрафт).

Из п. 1 заявления Сараевой Е.А. о предоставлении кредита следует, что она просит ПАО «НБ «Траст» заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы, в том числе договора организации страхования клиента (в случае согласия на подключение Пакета услуг по организации страхования), содержащий акцепт клиента на взимание платы за подключение к Пакету услуг, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, заемщик, который досрочно погасил кредит, может отказаться от договора страхования, однако, исходя из положений п. 3 ст. 958 ГК РФ, он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Договором организации страхования клиента по пакету услуг добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды не предусмотрен возврат уплаченной страховщику страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Данные условия не противоречат действующему законодательству.

Кроме того, в рамках процедуры финансового оздоровления (санации), проводимой в Банке, выявлен перевод (выдача кредита в счет овердрафта) денежных средств 27.11.2014г. вразмере 65411,39 руб., без надлежащего оформления необходимых документов, со счета Банка № (Положение ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П: счет 4559- кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счет («овердрафт»)) на банковский счет Клиента № Банковской карты 1 № (Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

С банковского счета указанной Кредитной карты № денежные средства, воисполнение «Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ПАО), в безакцептном порядке списаны в погашение задолженности Кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Сараевой Е.А. внесены денежные средства в размере 117200 руб. в счет погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые были списаны Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору. Справка № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащая сведения о сумме платежа, достаточного для полного досрочного погашения выдана Банком «Траст» (ПАО) с учетом спорной суммы перевода от ДД.ММ.ГГГГ со счета Банка 45№ в размере 65411 руб. 39 коп. В судебном заседании Ответчик подтвердил, что указанная сумма ею не вносилась.

По результатам проведенной Банком проверки, выявлена банковская операция по переводу (выдаче кредита в счет овердрафта) денежных средств в размере 65411,39 руб., без надлежащего оформления необходимых документов, все банковские операции с указанной денежной суммой отменены и сторнированы Банком 11.02.2016г., что подтверждается выпиской по счету, а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей верно установлено, что Сараева Е.А. правомерно реализовала свое право на досрочное погашение кредита, с учетом приведенных выше положений закона, суд пришел к верному выводу, что исковые требования ПАО «НБ «Траст» о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из предмета и основания заявленного иска, необоснованны и удовлетворению не подлежат.

При этом правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований Сараевой Е.А. к ПАО «НБ «Траст» о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа суд также не находит.

Доводы апелляционной жалобы в целом направлены на иное толкование норм права и переоценку доказательств, исследованных судом первой инстанции в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, сводятся, по сути, к несогласию с правильными выводами суда.

Само по себе несогласие ответчика с данной оценкой и сделанными на её основании выводами суда, не свидетельствует о неправильности решения суда.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, мировым судьей допущено не было, в связи с чем, суд не усматривает оснований к отмене решения мирового судьи.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02.04.2018.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░