Решение от 26.01.2015 по делу № 2-285/2015 (2-3584/2014;) от 17.10.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань        26 января 2015 года

Судья Советского районного суда г. Рязани Живогляд И.В.

при секретаре Совцовой О.В.,

с участием представителя истца Поповой О.К., действующей на основании доверенности,

представителя ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) - Медведевой Н.Г., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Райковой Н.М. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛА:

Райкова Н.М. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав тем, что 21 октября 2010 между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и нею был заключен кредитный договор № на сумму руб. на срок 60 мес., с условием уплаты процентов в размере № %. На истца была возложена также обязанность по уплате банку ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета в размере руб. в месяц. В сентябре 2014 года из средств массовой информации ей стало известно, что ее право потребителя на получение информации о товарах (работах, услугах) нарушено в результате представления Банком неполной и недостоверной информации по оказываемым финансовым услуга, что в итоге привело к образованию у неё убытков в сумме руб.. Считает, что данная сумма в качестве оплаты комиссии была получена ответчиком незаконно. Просит суд применить последствия ничтожности условия кредитного договора № от 21 октября 2010 года в части, возлагающей на истца обязанность по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета в размере руб.; взыскать с ответчика в её пользу сумму убытков в размере руб.; обязать ответчика устранить недостатки оказываемой финансовой услуги путем освобождения истца от уплаты комиссии за обслуживание текущего счета по кредитному договору № от 21 октября 2010 года, начиная с даты подачи иска; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.09.2014г. по 05.11.2014г. в размере руб. и далее по день фактического возврата долга; государственную пошлину в размере руб. 33 коп.

В судебное заседание Райкова Н.М. не явилась, просила дело рассмотреть без её участия.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело без участия истицы Райковой Н.М..

В судебном заседании представитель Райковой Н.М. - Попова О.К. увеличила исковые требования, окончательно просила взыскать с ответчика в пользу Райковой Н.М. незаконно уплаченную комиссию в размере руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.09.2014г. по 26.01.2015г. в размере руб. 96 коп.. Просила требований Райковой Н.М. удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Медведева Н.Г. в судебном заседании иск Райковой Н.М. не признала, пояснив, что заключение кредитного договора между банком и истицей было добровольным ее волеизъявлением, с условиями кредитного договора она была заранее ознакомлена и подписала их. Кроме того, с истицей был заключен договор банковского счёта, и банк, в соответствии с действующим законодательством, вправе взимать комиссию за расчетное обслуживание по договору банковского счёта. Просила отказать Райковой Н.М. в удовлетворении иска в полном объеме.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Райковой Н.М..

В судебном заседании установлено, что 21 октября 2010 между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Райковой Н.М. был заключен кредитный договор № на сумму руб. на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере № % годовых. Согласно договору истица обязана уплачивать банку ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере руб. ежемесячно (№%). Возвращение кредита и процентов за его пользование должно осуществляться заемщиком согласно графику платежей ежемесячно. Истица за период с 19.09.2011 года по январь 2015 года в соответствии с графиком платежей уплатила комиссию за расчётное обслуживание в общей сумме руб. 00 копеек. Из материалов дела усматривается, что договор между истицей и банком был заключен путем направления ею в адрес Банка заявления о предоставлении кредита, установленной Банком формы, которое Банк акцептовал, открыв банковский счёт и зачислив на него испрашиваемую сумму кредита, условия кредитного договора, заключённого с истицей, являются стандартными.

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления истицы было заключено кредитное соглашение на получение персонального кредита. Кредитное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обязательства банка перед истицей по предоставлению суммы кредита были исполнены в полном объеме. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Принятые на себя обязательства истица исполняет, платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами уплачивает ежемесячно.

Помимо платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, истицей также уплачивается комиссия за обслуживание текущего счета, которая составляет №% от первоначальной суммы кредита, и согласно графику возврата кредита составляет руб. ежемесячно. За период с ноября 2011 года по январь 2015 года истицей была уплачена комиссия за обслуживание текущего счета в размере руб. 00 копеек.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центробанка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пунктом 2.1.2 Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо предоставление денежных средств физическим лицам наличными через кассу банка.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету кредиторской задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным кредитам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, предназначен для расчетных операций.

Открытие балансового счета для учета кредиторской задолженности является обязанностью кредитной организации, что следует из актов Центробанка Российской Федерации и, в частности, п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и не кредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения.

Из указаний Центрального Банка Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 года N 4 следует, что счета по учету кредиторской задолженности не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и Положения Банка России от 31.08.1998 года N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения кредиторской задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение кредитного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.

Никакой имущественной выгоды от операции "обслуживание текущего счета" у заемщика не возникает.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" от 22 мая 2013 года), при рассмотрении дел, о связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков -граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (п. 3.3).

Выясняя, является ли данная комиссия платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо она предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, путем установления и анализа правовой природы понятий "текущий счет" и "ссудный счет" суд считает, что данная комиссия не соответствует взаимосвязанным положениям ст. ст. 819 и 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 5 и 29 Федерального закона "О банках и банковско░ ░░░░░░░░░░░░", ░░. 57 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░", ░░. ░░. 166 ░ 167 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░. 16 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░/░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░/░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 168 ░░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░. 166 ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 180 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 167 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.11.2010 ░░░░ ░░ ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░. 20 ░░░░░░.

16.09.2014 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 16 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 27.09.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ - 26.01.2015 ░░░░ (122 ░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░. 33 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 94, 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-198 ░░░ ░░,

░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 21.10.2010 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 03.03.2015░.

2-285/2015 (2-3584/2014;)

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
РЕАП "Человек" в интересах Райковой Натальи Михайловны
Ответчики
НБ "ТРАСТ" (ОАО)
Суд
Советский районный суд г. Рязань
Дело на сайте суда
sovetsky.riz.sudrf.ru
17.10.2014Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
17.10.2014Передача материалов судье
23.10.2014Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
05.11.2014Рассмотрение исправленных материалов, поступивших в суд
05.11.2014Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
05.11.2014Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
04.12.2014Предварительное судебное заседание
19.12.2014Предварительное судебное заседание
26.01.2015Судебное заседание
02.02.2015Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
16.02.2015Дело оформлено
16.02.2015Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
16.03.2015Дело передано в архив
26.01.2015
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее