Решение по делу № 2-1058/2017 от 30.10.2017

Дело № 2-1058/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года                                  г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

с участием представителя ответчика адвоката Корниенко В.В. (по соглашению, ордер № 5895 от 21.11.2017),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к Рехтину Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» (Далее – ООО «БАСТИОН») обратилось в суд с иском к ответчику Рехтину Е.Ф. о взыскании задолженности в сумме 86 739 рублей 06 копеек по кредитному договору №, заключенному 20 сентября 2007 года между ОАО «Урса Банк» (Далее – Банк, кредитор) и заемщиком Рехтиным Е.Ф. в офертно-акцептной форме по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в сумме 50 000 рублей сроком до востребования, но не позднее 01 января 2023 года, под 25 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220 % годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность: основной долг за период с 20 сентября 2007 года по 06 марта 2013 года в сумме 49 467 рублей 03 копейки. В результате реорганизации, заключения договоров цессии право требования задолженности перешло к истцу. Выданный 09 декабря 2016 года мировым судьей судебного участка № 92 судебный приказ по делу № 2-918/2016/92 о взыскании с Рехтина Е.Ф. указанной суммы задолженности и процентов отменен 08 февраля 2017 года в связи с поступившими возражениями должника. Помимо основного долга истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 23 октября 2014 года по 22 октября 2017 года в сумме 37 272 рубля 03 копейки, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 802 рубля 17 копеек.

Представители истца и третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, ПАО «МДМ Банк», ООО «Нет долгов», ОАО АБ «Пушкино», ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Истец и ПАО «БИНБАНК» просили рассмотреть дело в отсутствие своих представителей.

В письменном отзыве на иск представитель третьего лица ПАО «БИНБАНК» Кычакова А.И. (по доверенности) ссылается на то, что ПАО «БИНБАНК» выбыл из обязательств, предусмотренных кредитным договором № по программе «Кредитная карта VISA» от 20 сентября 2007 года. Одновременно с уступкой прав требования по кредитным договорам к цессионарию в силу закона в полном объеме переходят права требования из всех обеспечительных договоров (при их наличии), которыми обеспечивается исполнение должниками обязательств по кредитным договорам.

Представитель ответчика адвокат Корниенко В.В. (по ордеру) в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что ответчику не было известно о том, кому исполнять обязательства, не оспаривая сумму основного долга, находит необоснованным начисление процентов.

Заслушав представителя ответчика Корниенко В.В. (по ордеру), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В исполнение пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 1, 2, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик Рехтин Е.Ф. 20 сентября 2007 года заполнил и передал заявление (оферта) в ОАО «Урса Банк» на получение кредита по программе «Кредитная карта Visa и заключение договора банковского счета», что является офертой.

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью оферты и, в случае, её акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора. Ставя свою подпись под данным заявлением, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет 27,66 % годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа (без учета комиссии за обналичивание денежных средств, возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, повышенных процентов при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом).

В соответствии с Условиями договора № на имя Рехтина Е.Ф. 20 сентября 2007 года открыт банковский счет № в РКЦ Железнодорожного района г. Красноярска ОАО «Урса Банк».

Личную подпись ответчика об ознакомлении с условиями и согласии с ними содержит Памятка клиента ОАО «Урса Банк», согласно п. 1 которой ответчик должен был осуществлять платежи по кредиту с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом. Согласно п. 3 Памятки, Рехтин Е.Ф. в любое время суток по телефону Единой круглосуточной справочной службы ОАО «Урса Банк» мог получать информацию о задолженности по кредиту, сумме начисленных к уплате процентов, сумме основного долга и сроков уплаты.

Согласно данным о кредите (раздел Б кредитного договора № сумма лимита задолженности по кредитному договору составляет 50 000 рублей, ставка кредита - 25 % годовых, комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка - 4% от суммы обналичиваемых денежных средств. Срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее 01 января 2023 года.

Кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена, по общему правилу для совершения операций в безналичном порядке, а потому установление банком платы за снятие наличных денежных средств не противоречит закону и не нарушает прав потребителей. Указанный вид комиссии не является комиссией за открытие и ведение ссудного счета или комиссией за расчетно-кассовое обслуживание.

Из представленной Банком выписки по счету №, открытому на имя ответчика Рехтина Е.Ф., за период с 20 сентября 2007 года по 09 ноября 2017 года следует, что кредитная карта ответчиком активирована 24 сентября 2007 года, операции по счету проводились по 19 февраля 2009 года. Всего банком зачислено на счет ответчика 69 333 рубля 72 копейки, которые ответчик использовал полностью. По состоянию на 09 ноября 2017 года, начиная с 19 февраля 2009 года, остаток на счете составляет 00 рублей. Последнее погашение кредита Рехтин Е.Ф. произвел 17 ноября 2008 года. За период кредитования (с 20 сентября 2007 года по 06 марта 2013 года) образовалась задолженность по основному долгу в сумме 49 467 рублей 03 копейки.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из записей Единого государственного реестра юридических лиц, Устава ПАО «МДМ Банк», последний является правопреемником ОАО «УРСА Банк», в том числе по правам требования исполнения обязательств заемщиками по условиям заключенных с ОАО «УРСА Банк» кредитным договорам.

06 марта 2013 года между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № 74.17/13.262, ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному с ответчиком (стр. 4977 реестра).

В тот же день 06 марта 2013 года между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № 4/К-БП, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному с ответчиком (стр. 4977 реестра).

Организационно-правовая форма ЗАО КБ «КЕДР» была изменена с ЗАО на ОАО «КБ «КЕДР», затем на ПАО КБ «КЕДР». Иные реквизиты (ИНН, ОГРН) в связи с этим не изменялись.

08 апреля 2016 года единственным акционером ПАО КБ «КЕДР» (ОГРН 1022400000655, ИНН 2451001025, КПП 246601001, местонахождение: 660049, г. Красноярск, ул. Ленина, д. 37, пом. 6) было принято решение о реорганизации ПАО КБ «КЕДР» в форме присоединения к публичному акционерному обществу «БИНБАНК» (сокращенное фирменное наименование: ПАО «БИНБАНК», ОЕРН 1027700159442, ИНН 7731025412, КПП 775001001, местонахождение: 109004 г. Москва, Известковый пер., д.З).

10 июня 2017 года в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «КЕДР» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 1027700159442, ИНН 7731025412).

10 октября 2016 года внеочередным общим собранием акционеров ПАО «БИНБАНК» (ОЕРН 1027700159442, ИНН 7731025412) принято решение о реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «МДМ БАНК» (сокращенное фирменное наименование: ПАО «МДМ БАНК», ОГРН 1025400001571, ИНН 5408117935 местонахождение: 115172, г. Москва, ул. Котельническая набережная, д. 33, стр. 1,3-6 этажи).

В результате реорганизации к ПАО «МДМ БАНК» переходят все права и обязанности ПАО «БИНБАНК», и одновременно происходит переименование ПАО «МДМ БАНК» в ПАО «БИНБАНК».

18 ноября 2016 года в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером (ГРН) 2167700672940 о прекращении деятельности ПАО «БИНБАНК» (ОГРН: 1027700159442) путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК» (ОГРН: 1025400001571).

Также, 18 ноября 2016 года в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером (ГРН) 2167700673171 о внесении изменений в учредительные документы юридического лица, в соответствии, с которой изменено наименование ПАО «МДМ БАНК» на ПАО «БИНБАНК».

Таким образом, 18 ноября 2016 года ПАО «БИНБАНК» (ИНН 7731025412) присоединилось к ПАО «МДМ Банк» (ИНН 5408117935) и ПАО «МДМ Банк» 18 ноября 2016 годы было переименовано в ПАО «БИНБАНК». Отсюда следует, что правопреемником ПАО «БИНБАНК» (ИНН 7731025412) является ПАО «БИНБАНК» (ИНН 5408117935).

06 марта 2013 года между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет Долгов» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № в соответствии с которым ООО «Нет Долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и должником (стр. № реестра).

19 февраля 2014 года между ООО «Нет Долгов» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет Долгов» по кредитному договору № в сумме 100 698 рублей 53 копейки (основной долг - 49 467 рублей 03 копейки, проценты за период с 21 сентября 2007 года по 06 марта 2013 года - 51 231 рубль 50 копеек), заключенному между ОАО «УРСА Банк» и должником (стр. 12867 реестра).

В соответствии с п. 5.4 Условий кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa», банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

Таким образом, в силу заключенных договоров уступки требования к истцу перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком Рехтиным Е.Ф.

17 сентября 2014 года в адрес ответчика направлено требование о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности в сумме 100 698 рублей 53 копейки в десятидневный срок с момента получения требования, но не позднее 01 декабря 2014 года.

09 декабря 2016 года мировым судьей судебного участка № 92 в Центральном районе г. Красноярска в рамках гражданского дела № 2-918/2016/92 был вынесен судебный приказ о взыскании с Рехтина Е.Ф. задолженности по кредитному договору № от 20 сентября 2007 года в сумме 100 698 рублей 53 копейки, в том числе: основной долг – 49 467 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом– 51 231 рубль 50 копеек.

08 февраля 2017 года судебный приказ отменен на основании поступивших от должника возражений.

Размер основного долга ответчика подтверждается данными выписки по его счету, согласно которым общая сумма кредита составляет 69 333 рубля 72 копейки, в погашение основного долга Рехтиным Е.Ф. уплачено 1 609 рублей 69 копеек, остаток основного долга составляет 49 467 рублей 03 копейки.

Согласно расчету истца за период с 23 октября 2014 года по 22 октября 2017 года проценты за пользование заемными денежными средствами составили 37 272 рубля 03 копейки:

период начисления процентов	кол-во дней	годовая процентная ставка	сумма непогашенного основного долга	сумма начисленных процентов	сумма процентов уплаченных должником
23.10.2014-31.10.2014	9	25	49 467.03	309.17	0.00
01.11.2014-30.11.2014	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.12.2014-31.12.2014	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.01.2015-31.01.2015	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.02.2015-28.02.2015	28	25	49 467.03	961.86	0.00
01.03.2015-31.03.2015	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.04.2015-30.04.2015	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.05.2015-31.05.2015	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.06.2015-30.06.2015	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.07.2015-31.07.2015	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.08.2015-31.08.2015	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.09.2015-30.09.2015	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.10.2015-31.10.2015	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.11.2015-30.11.2015	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.12.2015-31.12.2015	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.01.2016-31.01.2016	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.02.2016-29.02.2016	29	25	49 467.03	996.21	0.00
01.03.2016-31.03.2016	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.04.2016-30.04.2016	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.05.2016-31.05.2016	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.06.2016-30.06.2016	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.07.2016-31.07.2016	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.08.2016-31.08.2016	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.09.2016-30.09.2016	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.10.2016-31.10.2016	20	25	49 467.03	687.04	0.00
01.11.2016-30.11.2016	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.12.2016-31.12.2016	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.01.2017-31.01.2017	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.02.2017-28.02.2017	28	25	49 467.03	961.86	0.00
01.03.2017-31.03.2017	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.04.2017-30.04.2017	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.05.2017-31.05.2017	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.06.2017-30.06.2017	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.07.2016-31.07.2016	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.08.2017-31.08.2017	31	25	49 467.03	1 064.92	0.00
01.09.2017-30.09.2017	30	25	49 467.03	1 030.56	0.00
01.10.2017-22.10.2017	22	25	49 467.03	755.75	0.00
Итого: 37 272.03	0.00

По условиям кредитного договора проценты начисляются до возврата долга, кредитный договор расторгнут не был.

Доказательства погашения задолженности перед банком ответчик Рехтин Е.Ф. в суд не предоставил, из объяснений представителя Корниенко В.В. (по ордеру) в судебном заседании следует, что меры по погашению задолженности ответчик не принимал.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, иных расчетов ответчик не предоставил.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность в общей сумме 86 739 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг – 49 467 рублей 03 копейки, проценты – 37 272 рубля 03 копейки.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 802 рубля 17 копеек из расчета: 800 руб. + 3% от (86 739,06 руб. – 20 000 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» удовлетворить

Взыскать с Рехтина Е.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору № от 20 сентября 2007 года в общей сумме 86 739 (Восемьдесят шесть тысяч семьсот тридцать девять) рублей 06 копеек, в том числе: основной долг – 49 467 (Сорок девять тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 03 копейки, проценты – 37 272 (Тридцать семь тысяч двести семьдесят два) рубля 03 копейки, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 802 (Две тысячи восемьсот два) рубля 17 копеек, а всего 89 541 (Восемьдесят девять тысяч пятьсот сорок один) рубль 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)